I migliori investimenti a breve termine

Quando parliamo di investimenti qui a Wealthsimple, giochiamo il gioco lungo. Le nostre strategie di investimento tendono a concentrarsi su obiettivi a lungo termine come la pensione, risparmiando per una casa, o un fondo universitario. In entrambi i casi, gli investimenti a lungo termine tendono a guardare almeno dieci anni nel futuro. E mentre questi tipi di piani finanziari sono vitali e parte integrante di qualsiasi sana fondazione finanziaria, forse vuoi anche risparmiare, piuttosto rapidamente, per qualcosa di divertente che è un po' più a breve termine. Forse ti piacerebbe aggiornare la tua auto, o andare in vacanza davvero indulgente, o vuoi semplicemente provare uno stile di investimento più aggressivo che sia più ad alto rischio/alto rendimento rispetto alle strategie medie a lungo termine. È qui che entrano in gioco gli investimenti a breve termine.

Ma prima di immergerci, è importante chiarire una cosa:gli investimenti a breve termine che potrebbero funzionare per alcuni investitori potrebbero non funzionare per te, e quello che può essere considerato il "migliore" varia da investitore a investitore. La tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi determineranno fortemente per quali tipi di investimenti sei più adatto.

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Cosa sono gli investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine possono essere un modo strategico per far crescere una certa quantità di denaro. Il termine chiave qui è "un certo importo". Non dovresti mettere tutti i tuoi risparmi per la pensione in investimenti a breve termine, poiché il punto di un investimento a breve termine è tirare fuori i tuoi soldi in un periodo di tempo fisso e relativamente breve. Generalmente, stiamo parlando di cinque anni o meno. Dopotutto, gli investimenti a breve termine vengono solitamente perseguiti quando si risparmia per un obiettivo specifico, come un anticipo per una casa o un matrimonio.

E quando guardi agli investimenti a breve termine, non è una cattiva idea stare lontano dalle azioni calde di cui tutti non possono smettere di parlare o per lo meno stabilire un budget (cosa che dovresti fare comunque) e investire un importo che in teoria ti sentiresti a tuo agio a perdere. Per tutti gli altri investimenti a breve termine, la maggior parte delle persone cerca qualcosa con rischi bassi e una storia di rendimenti costanti. Finché tieni a mente queste qualità, non c'è motivo per cui un investimento a breve termine non possa essere una strategia intelligente per far crescere il denaro.

I migliori investimenti a breve termine

Ecco alcuni investimenti e strategie comuni a breve termine che gli investitori che cercano un facile accesso ai propri soldi tendono a scegliere:

Certificati di deposito

I certificati di deposito (CD) funzionano come prestiti che concedi a una banca, ma a differenza dei tradizionali conti di risparmio, non puoi accedere ai tuoi fondi per un determinato periodo di tempo. In cambio, puoi aspettarti rendimenti più elevati (alcuni pagano addirittura oltre il 3% annuo). Più a lungo tieni i tuoi soldi in un CD, più alto sarà probabilmente il tuo tasso di rendimento, e le lunghezze medie sono generalmente da 3 a 5 anni.

Puoi tecnicamente prelevare i tuoi soldi prima della data concordata, ma dovrai affrontare una multa per ritiro anticipato.

Obbligazioni comunali

Le obbligazioni municipali sono emesse dai governi locali o statali e funzionano come prestiti (vedi uno schema?) che concedi al governo in modo che possa completare progetti pubblici come l'espansione delle infrastrutture o la costruzione di nuove scuole. In cambio, puoi raccogliere interessi.

La cosa bella delle obbligazioni comunali è che gli interessi maturati sono di solito esenti dalle tasse federali e in alcuni casi anche dalle tasse statali, e le obbligazioni sono garantite da enti governativi. Ciò significa che le obbligazioni municipali sono generalmente considerate a basso rischio (anche se non del tutto prive di rischio; c'è sempre la possibilità che un governo o qualsiasi altra entità di supporto sia inadempiente). Come molte altre opzioni in questo articolo, i tuoi soldi tendono ad essere bloccati per un periodo da tre a cinque anni.

Obbligazioni societarie

Se vuoi integrare le obbligazioni comunali con il settore privato, le obbligazioni societarie sono un'altra opzione. La differenza è che le obbligazioni societarie non sono garantite da enti governativi, quindi ti consigliamo di ricercare le aziende in cui stai investendo per assicurarti che abbiano una storia di rendimenti costanti.

Ciò nonostante, le obbligazioni tendono ad essere considerate opzioni di investimento a basso rischio, soprattutto quando investi in loro solo per un breve periodo (meno di cinque anni).

Treasury

Un'altra opzione orientata alle obbligazioni sono i buoni del tesoro. I Treasury sono obbligazioni emesse dal Tesoro degli Stati Uniti [Per il Canada:Bank of Canada]. Sono considerate una delle opzioni di investimento più stabili perché sono sostenute dal governo federale degli Stati Uniti [per il Canada:sostenuto dalla banca centrale canadese]. I titoli del Tesoro hanno resistito alle recessioni, guerre, e altre crisi, quindi tendono ad essere considerati abbastanza sicuri in termini di recupero del totale del tuo investimento.

Ci sono un paio di diversi tipi di tesoreria a seconda di quanto tempo vuoi che i tuoi fondi siano bloccati. Si chiamano Buoni del Tesoro, T-bond, e note a T, e offrono diversi livelli di rendimento e sono detenuti per periodi di tempo variabili. I buoni del Tesoro di solito vengono trattenuti solo fino a un anno, mentre le T-note sono conservate da due a 10 anni. I T-bond possono essere detenuti per 10 anni o più.

Investire tramite un robo advisor

Se vuoi seguire il percorso di investimento tradizionale (ad es. azioni e obbligazioni), quindi investire tramite un robo-advisor anziché tramite un tradizionale fondo gestito o tramite un broker di borsa è un'altra opzione che potresti perseguire.

Uno degli aspetti positivi dell'investimento tramite un robo-advisor è che puoi contenere i costi in modo abbastanza significativo (lasciandoti così più denaro da investire e da cui raccogliere rendimenti). I robo advisor tendono a investire i tuoi soldi in ETF a basso costo, e poiché i tuoi portafogli sono gestiti da un algoritmo invece che da un vero essere umano, i tuoi costi di gestione sono molto più bassi.

È meglio tenere a mente quando si investe con un robo-advisor per scopi a breve termine è che un portafoglio dovrebbe probabilmente inclinarsi maggiormente verso le obbligazioni anziché le azioni. A breve termine, i prezzi delle azioni possono essere piuttosto volatili e il rischio di perdite può essere maggiore. Obbligazioni, d'altra parte, sia municipali che aziendali, tendono ad essere associati a un rischio inferiore.

I migliori conti per investimenti a breve termine

Non sei sicuro di quali conti fare affidamento quando cerchi di far crescere i tuoi soldi in un breve lasso di tempo? Questi sono alcuni buoni punti per iniziare:

Conto di risparmio ad alto rendimento

La maggior parte dei conti di risparmio tende ad avere tassi di interesse abissali, ma le banche solo online hanno iniziato a offrire conti di risparmio ad alto interesse che offrono rendimenti più competitivi. Questo perché le istituzioni finanziarie online hanno costi generali relativamente bassi rispetto alle banche fisiche (nessun canone aggiuntivo per le filiali, ad esempio) e può trasferire tali risparmi a te sotto forma di tassi di interesse più elevati. Puoi trovare conti di risparmio ad alto rendimento online che pagano molto di più dei conti di deposito standard.

Alcuni conti di risparmio ad alto rendimento hanno persino tassi di interesse annuali del 2%, che è molto più alto del normale 0,03% che di solito ci si può aspettare dai normali conti di risparmio. Ci sono anche conti che forniscono rendimenti più elevati rispetto ai conti di risparmio standard investendo effettivamente i tuoi soldi in ETF che consistono in titoli di stato. I pochi punti percentuali in più potrebbero ammontare a una discreta quantità di denaro per un certo numero di anni.

Conti del mercato monetario

I conti del mercato monetario ti consentono di depositare un determinato importo e guadagnare interessi su tale importo. Pensa a un conto del mercato monetario come qualcosa a metà tra un conto corrente e un conto di risparmio.

L'interesse che ti viene pagato su un conto del mercato monetario è solitamente basato sui tassi di interesse correnti nei mercati monetari. E poiché i conti del mercato monetario calcolano gli interessi in base a quanto hai nel tuo conto invece di quanto tempo lo lasci sul conto, può essere un'opzione popolare per coloro che vogliono far crescere grandi quantità di denaro. A differenza di altre opzioni in questo elenco, puoi anche accedere ai tuoi fondi quando vuoi.

Alternative agli investimenti a breve termine

Su tutto, se hai un lasso di tempo più lungo e non hai bisogno di ritirare i tuoi soldi tra cinque anni, puoi approfittare di più opzioni di investimento. Se sei in grado di investire per dieci o più anni, sei in grado di superare i cali naturali del mercato, fintanto che non ti fai prendere dal panico e ritiri i tuoi soldi nel momento in cui i prezzi delle azioni iniziano a scendere. Il mercato è ciclico, quindi uscire dal ciclo è molto più fattibile se si dispone di un lasso di tempo più lungo con cui operare.

Ciò significa che puoi scegliere di investire in attività più rischiose come azioni, ma anche dare più peso agli ETF, che brillano davvero quando si tratta di crescita a lungo termine. Quando si considerano gli investimenti a lungo termine, per lo più vorrai attenerti al tuo portafoglio, il tuo pianificatore finanziario, o il tuo robo-advisor ha creato per te, e riequilibrare solo quando necessario. Come ha detto Warren Buffett sui vantaggi degli investimenti a lungo termine:"Il nostro periodo di detenzione preferito è per sempre".

I vantaggi dell'investimento a lungo termine, ovvero dieci anni o più, sono numerosi e ben documentati. Le strategie a lungo termine sono spesso utilizzate per perseguire una crescita non appariscente ma costante. Il componente più importante? La tua pazienza e capacità di non prendere decisioni affrettate, anche se il mercato sta attualmente attraversando un punto basso.

Potremmo essere un po' di parte, ma siamo abbastanza fiduciosi che il posto migliore per investire per il tuo futuro finanziario sia con Wealthsimple. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse, e il tipo di personalizzato, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato. Inizia o scopri di più sui nostri portafogli qui.