Investire per le mamme:strategie finanziarie per un futuro sicuro

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Le mamme sono persone impegnate, siano esse badanti a tempo pieno, mamme che lavorano a casa o dipendenti fuori casa.

Con sempre una (o cinque!) cose in più nell'elenco delle cose da fare, a volte può sembrare che tu riesca a malapena a finire tutto.

Ma investire i tuoi soldi è in quella lista di cose da fare?

Se vuoi essere una mamma ricca, dovrebbe esserlo.

Donne e investimenti:perché dovrei investire?

Investire per le donne dovrebbe essere comune tanto quanto lo è per gli uomini, ma non lo è.

I dati mostrano che le donne hanno maggiori probabilità di conservare i propri soldi in luoghi tradizionalmente più sicuri, come conti correnti o conti di risparmio bancari, e ci sono alcuni motivi per cui ciò è negativo.

• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere i migliori tipi di investimenti a breve termine

Le donne tendono a guadagnare meno denaro nel corso della loro vita rispetto agli uomini.

La prima ragione di ciò è che i nostri salari tendono a raggiungere il picco prima di quelli dei nostri colleghi maschi, il che significa che mentre i nostri salari ristagnano, i loro continuano ad aumentare.

Sfortunatamente, anche le donne tendono ad avere pause lavorative più lunghe e più frequenti rispetto agli uomini.

Ciò può bloccare i progressi, ritardare la promozione e comportare una riduzione complessiva delle entrate.

Guadagnare meno significa che le donne avranno meno soldi a disposizione da accantonare per la pensione.

Se le donne guadagnano già meno degli uomini, potrebbe sembrare che l'approccio di risparmio più conservativo, come un conto di risparmio a rendimento fisso presso la tua banca fisica locale, sia il modo più sicuro per gestire i tuoi soldi.

Sebbene il tuo denaro possa aumentare leggermente in un conto di risparmio tradizionale, la maggior parte dei conti di risparmio o del mercato monetario non paga abbastanza interessi per compensare l'inflazione.

Sfortunatamente, se questo è il tuo approccio principale al risparmio, allora ho una brutta notizia:stai effettivamente perdendo denaro.

Se i tuoi soldi crescono a un ritmo più lento dell'inflazione, una volta in pensione dovrai fare molto di più con molto meno.

Fortunatamente, c’è qualcosa che puoi fare. Investi!

Investire offre al tuo denaro le migliori possibilità di crescere a un tasso pari o superiore all'inflazione.

Donne e investimenti:come iniziare

Quindi, cosa dovresti fare prima di unirti alle tante donne in borsa?

Iniziare a investire è semplice se segui questi 3 passaggi.

#1. Conosci la tua situazione finanziaria attuale

Se sei una delle tante donne che hanno cambiato carriera, è possibile che tu abbia dei soldi depositati in un vecchio conto pensionistico.

O forse tieni tutti i tuoi soldi in un conto di risparmio online ad alto rendimento.

In ogni caso, è il momento di riunire tutto in un unico posto in modo da poter visualizzare la tua salute finanziaria.

Fare il punto sulle proprie attività e passività finanziarie è fondamentale per prepararsi alle donne che vogliono investire.

Usare un'app gratuita per il budget come Mint è un buon inizio se vuoi monitorare le tue abitudini di spesa o il tuo budget giornaliero, ma per essere una mamma ricca devi fare un passo in avanti.

Un calcolatore della pensione, come questo calcolatore della pensione gratuito (e potente!), è il modo migliore per avere un quadro completo della tua salute finanziaria.

Capitale personale ti consente di inserire i dati di tutti i tuoi account, oltre al tuo obiettivo di risparmio (pensione, matrimonio, spese scolastiche e così via), l'importo che puoi risparmiare ogni anno e la data target.

Da lì, il software calcola il tuo potenziale di successo in base a questi numeri.

Suggerimento n. 1 per gli investimenti nelle donne: Sii sempre consapevole della tua salute finanziaria. Se non sai se sei sulla buona strada per la pensione, utilizza gli strumenti disponibili per scoprirlo!

#2. Scopri quali opportunità di investimento sono a tua disposizione

Se sei attualmente impiegato, familiarizza con le opzioni del fondo pensione del tuo datore di lavoro.

Se hai a disposizione un 401(k) abbinato al datore di lavoro, dovresti esaurirlo!

A 401 (k) funziona investendo denaro al lordo delle imposte in un conto di investimento. Ciò significa anche che sarai tassato su meno soldi nella tua busta paga finale.

Ad esempio, se la tua retribuzione lorda è di $ 500 ogni settimana e scegli di contribuire con il 5% dei tuoi guadagni al tuo 401(k), $ 25 verranno inseriti nel tuo 401(k) ogni settimana.

Verrai quindi tassato su $ 475 invece di $ 500.

Il vantaggio di un 401(k) abbinato al datore di lavoro è che il tuo datore di lavoro corrisponderà al tuo contributo ogni settimana fino a un determinato importo in dollari.

Se, ad esempio, il tuo datore di lavoro nell'esempio sopra corrisponde ai contributi fino al 5%, inserirà anche $ 25 nel tuo 401 (k) ogni settimana.

Non approfittare dei 401(k) abbinati al datore di lavoro significa essenzialmente buttare via denaro gratis e nessuna futura mamma ricca dovrebbe farlo!

Se non hai a disposizione un 401(k) con corrispondenza del datore di lavoro, un conto pensionistico individuale (IRA) o Roth IRA potrebbe essere un conto pensionistico migliore.

Prima di aprire un IRA, dovrai decidere tra un IRA tradizionale o un IRA Roth.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire tutto sui conti pensionistici individuali
• Leggi ora: Scopri i pro e i contro dei Roth IRA

I tradizionali contributi IRA, come quelli al 401(k), vengono versati con denaro al lordo delle imposte.

Proprio come un 401(k), il tuo reddito complessivo sarà "ridotto" dell'importo del tuo contributo, quindi sarai tassato con meno denaro.

Ciò significa, tuttavia, che i tuoi prelievi verranno tassati una volta che inizierai a effettuare le distribuzioni.

I contributi Roth IRA sono contributi al netto delle imposte.

Anche se questo significa che pagherai le tasse sul denaro che non puoi toccare per alcuni anni, presenta un grande vantaggio.

Le distribuzioni in pensione tendono ad essere esentasse, dal momento che hai già pagato le tasse.

Inoltre, non sono previste tasse aggiuntive sulla crescita del denaro all'interno del conto.

Naturalmente ci sono alcune limitazioni di cui tenere conto.

• Limiti di età: Devi avere meno di 70 anni e mezzo per contribuire a un IRA tradizionale.
• Limiti di reddito: Questi numeri cambiano ogni anno. Nel 2020, i single dovevano guadagnare meno di $ 139.000 di reddito lordo per contribuire a un Roth IRA. Quella cifra è di $ 206.000 per le coppie sposate.
• Requisiti di distribuzione: Devi iniziare a effettuare prelievi dal tuo IRA tradizionale una volta raggiunti 70 1/2. Non ci sono requisiti per le distribuzioni su Roth IRA.
• Prelievi prepensionamento: Verrai tassato su tutti i prelievi effettuati dal tuo IRA tradizionale prima dei 59 anni e mezzo. Potrebbe inoltre esserti addebitata una commissione, a meno che i fondi non vengano utilizzati per spese qualificate. D'altra parte, gli investitori Roth IRA possono prelevare fino all'importo che hanno versato senza commissioni o tasse. Detto questo, gli investitori Roth IRA non possono ritirare i guadagni prima dei 59 anni e mezzo senza penalità.

Suggerimento n. 2 per gli investimenti nelle donne: Acquisisci familiarità con i tipi di conti pensionistici a tua disposizione. Stai sprecando denaro gratuito tralasciando il piano 401(k) del tuo datore di lavoro?

#3. Unisciti ad altre donne che investono

Se vuoi essere una mamma ricca, unisciti al club, letteralmente! Esistono numerosi strumenti di investimento realizzati per e dalle donne.

Uno di questi strumenti è Ellevest, un robo-advisor pensato appositamente per le donne.

I robo-advisor sono strumenti di investimento automatizzati.

Funzionano proprio come farebbe un pianificatore finanziario. Analizzano i tuoi investimenti, ti aiutano a riequilibrare il tuo portafoglio e acquistano e vendono azioni per tuo conto.

• Leggi ora: Scopri come riequilibrare il tuo portafoglio

La differenza tra un robo-advisor e un essere umano, tuttavia, tende a risiedere nel costo.

I robo-advisor sono disponibili per una frazione dell'importo che pagheresti al "ragazzo degli investimenti" presso la tua banca locale.

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Gli algoritmi di Ellevest sono specificamente ottimizzati per le esigenze finanziarie specifiche delle donne.

I fondatori hanno tenuto presente il divario retributivo di genere durante la creazione del loro prodotto e hanno progettato il loro robo-advisor per evitare suggerimenti di investimento "neutri rispetto al genere" che ignorano le sfide reali che le donne devono affrontare.

Un'altra opzione è avviare o unirsi a un club di investimento.

Si tratta di un gruppo di donne che mettono in comune i propri soldi e ricercano investimenti specifici.

Imparano come investire insieme e potrebbero coinvolgere relatori per insegnare ai membri gli argomenti di investimento. Con il denaro messo in comune investono.

Un club di investimento è divertente, crea ricchezza ed è educativo.

Suggerimento n. 3 per gli investimenti nelle donne: Cerca il sostegno e il tutoraggio di altre donne nel settore azionario. Sono la prova che possiamo farcela! Strumenti specializzati, come i robo-advisor incentrati sulle donne, sono pensati per aiutare le donne a superare anche le loro specifiche sfide finanziarie.

Considerazioni finali

Investire può essere intimidatorio, ma non deve esserlo. Seguendo questi tre suggerimenti potrai iniziare in pochissimo tempo!

Ancora una volta, investire è una parte cruciale di un futuro finanziario sano.

• Leggi ora: Scopri i passaggi necessari per diventare un investitore di successo

Tra il divario retributivo, le interruzioni del lavoro e il tasso di inflazione, le donne si trovano ad affrontare molte sfide che minacciano la loro pensione.

Per assicurarsi una pensione solida o anche solo risparmiare per la casa o le spese universitarie dei figli, le donne dovrebbero prendere in considerazione l'idea di investire.

Fortunatamente, esistono strumenti creati da altre donne investitrici che possono guidarle lungo il percorso.

Biografia dell'autore: Barbara A. Friedberg, MBA è CEO di RoboAdvisorPros.com e BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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