Risparmiare per l'università? Considera un 529

Il piano di risparmio universitario 529 (dal nome della sezione del Codice Fiscale che lo disciplina) è un conto di investimento che ti consente di mettere da parte soldi per l'istruzione di tuo figlio e lasciarlo crescere esentasse. Il denaro non viene tassato nemmeno quando lo ritiri dal conto, fintanto che viene utilizzato per l'istruzione superiore. Può essere utilizzato in qualsiasi college o università accreditato nel paese, e per tutte le spese di istruzione superiore qualificata, comprese tasse scolastiche e tasse, Camera, lavagna e libri. Ogni famiglia può contribuire a un 529 indipendentemente dal reddito, e c'è un contributo massimo a vita di circa $ 290, 000 (questo varia in base allo stato). I conti possono generalmente essere aperti con un minimo di $ 25.

Quali sono i vantaggi di investire in un 529? Come indicato, non ci sono tasse annuali sui guadagni del conto. I fondi investiti crescono esentasse fintanto che vengono conservati nel conto. Inoltre, se investi nei 529 del tuo stato, potresti ottenere detrazioni fiscali statali sui contributi o esenzioni sui prelievi.

Puoi aprire un 529 per qualsiasi numero di persone indipendentemente dall'età. Se hai più di un figlio, puoi aprirne uno per ciascuno. Puoi anche aprire più di un conto per un singolo individuo, o per te stesso se hai intenzione di tornare a scuola in futuro. I nonni possono aprire conti per i nipoti, zii per nipoti e nipoti, ecc. E, mantieni il controllo dei fondi; decidi tu quando e quanti soldi prelevare.

Il denaro che metti su un conto 529 è considerato un regalo e, come tale, si qualifica per l'annuale $ 11, 000 esclusione dell'imposta sulle donazioni; questo è, puoi contribuire fino a $ 11, 000 all'anno senza incorrere in alcuna imposta. Inoltre, puoi contribuire con l'equivalente di cinque anni di regali ($ 55, 000; $ 110, 000 se sei sposato) in un anno senza incorrere nella tassa sulle donazioni, a patto che tu non contribuisca più per i prossimi quattro anni. Questo è anche un buon modo per i nonni di trasferire rapidamente denaro dalla loro proprietà senza incorrere in tasse.

Il 529 ha alcuni inconvenienti, anche. Come tutti gli strumenti che investono in borsa, può aumentare o diminuire di valore, a seconda delle fluttuazioni del mercato. In altre parole, potresti perdere parte dei tuoi soldi. Inoltre, le tue opzioni di investimento sono limitate a ciò che è offerto dallo stato di cui stai utilizzando il piano. La maggior parte degli stati lo fa, però, offri l'opportunità di modificare automaticamente il mix di azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio di investimenti quando tuo figlio si avvicina all'età del college. Quando tuo figlio è più piccolo, il portafoglio è composto da titoli più aggressivi, e ogni trimestre il mix nel portafoglio diventa più conservativo fino a quando non è composto principalmente da obbligazioni quando il bambino ha raggiunto l'età del college.

Inoltre, se ritiri i soldi per scopi non educativi, dovrai pagare le tasse sui guadagni e una penale del 10%. Alcuni stati applicheranno anche una penale aggiuntiva del 10% per il ritiro anticipato.

Per uno sguardo più dettagliato al programma 529 di ogni stato, insieme a strumenti per aiutarti a decidere quale è meglio per te, visitare Savingforcollege.com e Collegesavings.org .