Gli obiettivi di risparmio previdenziale aumentano tra le preoccupazioni finanziarie - Northwestern Mutual Study

Il "numero magico" che gli americani credono di dover risparmiare per la pensione è aumentato rispetto a un anno fa quando alcuni esprimono ansia per i propri risparmi previdenziali.

Mercoledì la Northwestern Mutual ha pubblicato uno studio da cui è emerso che l'importo dei risparmi previdenziali che gli americani ritengono di aver bisogno per andare in pensione comodamente è salito a 1,46 milioni di dollari.

Questa cifra rappresenta un aumento di 200.000 dollari rispetto all'edizione del rapporto dello scorso anno ed è in linea con il numero magico stimato per il 2024, ha osservato l'azienda.

"Il nuovo 'numero magico' riflette una convergenza di fattori:dall'inflazione persistente e l'aspettativa di vita più lunga all'incertezza sul futuro della previdenza sociale", ha affermato John Roberts, chief field officer della Northwestern Mutual. 

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L’importo che gli americani ritengono di dover risparmiare per la pensione è aumentato nell’ultimo anno. (Spencer Platt/Getty Images)

Per gli americani con un patrimonio netto relativamente elevato, definito come un patrimonio investibile pari o superiore a 1 milione di dollari, il numero magico è ancora più alto, in media 2,67 milioni di dollari.

"La pensione è sempre più complessa e gli americani stanno rispondendo fissando aspettative più elevate su ciò di cui avranno bisogno. Ciò che conta ora è abbinare queste aspettative a un piano finanziario ponderato e completo che consentirà loro di raggiungere i loro obiettivi specifici", ha affermato Roberts.

Il rapporto ha rilevato che il 46% degli americani afferma di non aspettarsi di essere finanziariamente preparato per la pensione, e il 48% ha affermato che è abbastanza o molto probabile che sopravviveranno ai propri risparmi. È emerso inoltre che solo il 23% degli americani con risparmi previdenziali afferma di avere accantonato solo un anno o meno del proprio reddito corrente.

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Il "numero magico" per la pensione degli americani è salito a 1,46 milioni di dollari. (Angela Weiss/AFP per Getty Images)

Il rapporto rileva che, sebbene non esista un numero di pensionamento universale per tutti gli americani, la Northwestern Mutual raccomanda alle persone di pianificare di sostituire circa l'80% del loro reddito prepensionamento.

Ha inoltre dettagliato diverse altre regole pratiche che gli americani dovrebbero considerare quando pensano a quanto dovrebbero risparmiare per la pensione.

La cosiddetta "regola del 25x" suggerisce che una persona dovrebbe risparmiare circa 25 volte il risparmio annuo previsto. Utilizzando il "numero magico" di 1,46 milioni di dollari ricavato dallo studio, ciò sarebbe sufficiente a generare circa 58.000 dollari di reddito pensionistico annuale, afferma il rapporto.

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Il rapporto descrive dettagliatamente diverse regole pratiche per il risparmio previdenziale. (iStock)

Un’altra regola pratica è la regola dei 1.000 dollari al mese, secondo la quale per ogni 1.000 dollari di spesa pensionistica mensile desiderata, dovrebbero esserci 300.000 dollari di risparmio. Ad esempio, con 1,46 milioni di dollari di risparmi previdenziali, si otterrebbero circa 4.800 dollari di reddito pensionistico al mese.

"Queste regole pratiche possono certamente fornire agli americani una stima approssimativa dei propri obiettivi di gestione patrimoniale. Ma non tengono conto dei grandi rischi per la pensione, come l'aumento dei costi sanitari o un evento di assistenza a lungo termine", ha affermato Roberts. 

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"Inoltre non considerano alcun obiettivo unico di pianificazione patrimoniale che gli americani sperano di fornire alla prossima generazione", ha aggiunto, sottolineando che lo sviluppo di un piano finanziario con un consulente può essere vantaggioso.