Quanti soldi puoi depositare in banca senza compilare scartoffie?

Miliardi di dollari vengono depositati ogni anno su conti bancari negli Stati Uniti; come esempio, da giugno 2019 a giugno 2020 solo presso Bank of America, sono stati effettuati oltre 1,7 miliardi di dollari di depositi. Con tutto il denaro che entra ed esce dal sistema bancario, il governo degli Stati Uniti ha creato leggi e regolamenti per prevenire le frodi. Una di queste è la regola secondo cui le banche devono segnalare all'Internal Revenue Service qualsiasi transazione superiore a $ 10, 000.

La legge sul segreto bancario del 1970

La legge sul segreto bancario del 1970, come parte della più ampia legge sulla comunicazione delle transazioni estere e valutarie, è stato convertito in legge dal presidente Richard Nixon nel tentativo di combattere le pratiche di riciclaggio di denaro. La legge richiede alle banche di segnalare ad alcune agenzie federali le transazioni di grandi dimensioni e le attività sospette; individui o entità che effettuano ingenti depositi dalla vendita di beni possono anche essere tenuti a segnalare separatamente all'IRS se la transazione è una transazione commerciale.

Rapporti bancari:rapporti sulle transazioni in valuta

Quando depositi o ritiri più di $ 10, 000 in o dal tuo conto bancario, la banca è tenuta a comunicare tali informazioni al governo federale utilizzando il cosiddetto rapporto sulle transazioni valutarie. La banca preparerà un rapporto sulle transazioni valutarie ogni volta che un cliente avvia una transazione (deposito o prelievo) superiore a $ 10, 000. Mette il governo, compreso l'IRS e il Financial Crimes Enforcement Network (FinCen), su avviso di grandi operazioni. L'IRS utilizzerà le informazioni per determinare se il cliente deve pagare le tasse su una transazione, mentre FinCen lo utilizzerà per assicurarsi che i soldi non si muovano a favore di un crimine.

Autodichiarazione:modulo IRS 8300

La banca invierà automaticamente un rapporto sulle transazioni valutarie alle autorità competenti; tuttavia, la persona o l'entità che effettua il deposito può essere tenuta a presentare la propria segnalazione separatamente all'IRS. Il modulo IRS 8300 è un documento che devi completare e inviare all'IRS se depositi più di $ 10, 000 dalla vendita di un singolo bene nel normale svolgimento dell'attività, o da una serie di transazioni commerciali correlate. Il Modulo 8300 non è richiesto se sei un privato che vende qualcosa che non rientra nel normale svolgimento di un'attività; ad esempio, se vendi il tuo veicolo personale a un'altra persona privata per più di $ 10, 000 e depositare i fondi, e tu non sei nel business della vendita di auto, generalmente non è necessario compilare il modulo 8300. Tuttavia, quando effettui il deposito, la banca presenterà comunque un rapporto sulle transazioni valutarie.

Segnalazione obbligatoria e attività sospetta

La segnalazione della banca è obbligatoria quando viene avviata una transazione e non quando viene completata. Se inizi a depositare $ 11, 000 nel tuo conto in banca e cambia idea, il cassiere dovrà comunque segnalare la transazione e potrebbe anche contrassegnarla come attività sospetta, potenzialmente innescando un'indagine. Alcuni individui cercheranno di evitare l'obbligo di segnalazione suddividendo una transazione di grandi dimensioni in transazioni più piccole, distanziato nel tempo, in uno schema noto come "strutturazione"; però, la strutturazione è un reato federale soggetto a sanzioni, compreso il carcere.

Ad esempio, se ricevi $ 15, 000 in vincite alla lotteria e depositare i soldi sul tuo conto bancario, la banca presenterà un rapporto sulla transazione valutaria per il deposito. Se invece decidi di romperlo e depositare $ 7, 500 il martedì e $7, 500 il venerdì per evitare l'obbligo di segnalazione, ti sei impegnato nella strutturazione, che è un crimine. Se catturato, potresti rischiare fino a cinque anni di carcere (o 10 anni, se nel processo viene commesso un altro reato e la condotta comporta più di $ 100, 000 in un periodo di 12 mesi).