Cosa succede quando si richiede di chiudere un conto corrente con saldo negativo?

Un conto corrente fornisce a molti consumatori un modo conveniente per pagare le bollette ed effettuare acquisti; però, i conti correnti comportano un certo grado di rischio. Commissioni di scoperto, canoni mensili, assegni andati a vuoto e pagamenti restituiti possono risultare in un conto scoperto. Se hai un conto corrente con saldo negativo, la banca di solito non ti consente di chiudere quel conto finché il saldo non è in territorio positivo.

Significato di un saldo negativo

Secondo l'ufficio del controllore della valuta, le banche generalmente non chiudono i conti che hanno un saldo negativo, quindi anche se richiedi la chiusura dell'account mentre è in uno stato negativo, è probabile che la banca non lo onorerà. Un saldo negativo indica che devi dei soldi alla banca.

Se il conto è scoperto a causa di commissioni di scoperto, potresti essere in grado di richiedere che alcuni, o tutto, delle tasse vengono rimossi. La banca può conformarsi se il conto ha avuto una buona storia fino a quel momento; però, se il tuo account ha una cronologia di saldi negativi, la banca potrebbe essere meno incline a rimuovere eventuali commissioni per te.

Considerazioni prima di chiudere un account

La banca ti chiederà di portare il conto in uno stato positivo per chiuderlo, effettuando un deposito sul conto o trasferendo fondi da un altro conto al conto con saldo negativo. Eventuali depositi avviati esternamente, come l'acconto diretto dal tuo lavoro o i benefici della previdenza sociale, contribuirà anche ad abbassare il saldo negativo, poiché la banca applicherà prima tutti i fondi appena depositati verso il saldo negativo. Vuoi portare il conto corrente il prima possibile per evitare un aumento del saldo negativo.

Per chiudere il tuo account una volta che hai portato l'account positivo, dovrai compilare un modulo di chiusura. Potrebbe essere necessario ottenere questo modulo di persona, ma alcune banche, come il modulo di chiusura dell'account Chase, possono essere trovate sul sito web dell'azienda. Ciò significa che puoi stamparlo, inserisci le informazioni richieste e inviale per posta quando hai finito.

Conseguenze di un saldo negativo

Se consenti al tuo account di rimanere negativo per un periodo prolungato, la banca può decidere unilateralmente di chiudere il conto. Questo non ti solleverà dall'obbligo finanziario. Infatti, può peggiorare la situazione.

La banca segnalerà il conto a ChexSystems, che è l'agenzia di informazioni creditizie per le istituzioni finanziarie. La maggior parte delle banche controlla il database ChexSystems prima di aprire un nuovo conto corrente e non aprirà un conto per te se hai un record in ChexSystems, anche se hai pagato l'importo dovuto. I consumatori segnalati a ChexSystems rimangono nel suo database per cinque anni.

Avvertenza sulla mancata osservanza dei saldi negativi

La banca può depositare un saldo non pagato presso un'agenzia di riscossione. Un'agenzia di riscossione segnalerà il conto all'ufficio crediti. I conti di riscossione sono un segno negativo sul tuo rapporto e possono abbassare il tuo punteggio di credito. A seconda dell'importo in dollari dovuto, l'agenzia di riscossione può decidere di citare in giudizio per ottenere una sentenza, che dà all'agenzia il diritto di pignorare il tuo salario o porre un pegno sulla tua proprietà, a seconda delle leggi del tuo stato.