I rischi di un bonifico internazionale

A causa dei numerosi rischi associati ai bonifici internazionali, la maggior parte delle transazioni viene monitorata dai governi. I bonifici sono transazioni elettroniche che trasferiscono fondi da una banca a un'altra banca estera. La maggior parte delle banche cerca di affrontare il rischio di queste transazioni, ma sono necessarie ulteriori informazioni in tempo reale e risorse globali. Per essere il più sicuro possibile con le tue finanze e le tue informazioni personali, dovresti essere consapevole dei rischi dei bonifici internazionali.

Regolamento delle transazioni

I bonifici non funzionano in tempo reale. Anziché, i fondi vengono detratti dai conti e spostati su nuovi conti in batch. Queste transazioni si verificano alla fine della giornata. C'è il rischio con i trasferimenti di grandi dimensioni che i conti possono essere scoperti. Così, se tutti i fondi per il trasferimento non sono completi entro la mattina successiva, ma la banca estera ha depositato fondi sul conto, la banca può vedere un fallimento di regolamento, senza soldi per operare il giorno successivo. Ciò crea un rischio di credito maggiore per i clienti della banca. Se la somma è abbastanza grande, allora può verificarsi un effetto a catena tra molte banche, causando perturbazioni dei mercati finanziari.

Tempo

Le banche hanno fissato un limite all'importo giornaliero per i bonifici bancari per ridurre al minimo la possibilità di scoperti alla luce del giorno. Questo riduce al minimo il rischio sulla banca, ma può essere molto scomodo per il cliente. In un'emergenza, l'importo dei fondi è limitato. Sarebbe necessaria una pianificazione da parte del cliente della banca per garantire che l'importo totale di un trasferimento venga accreditato nella banca estera quando ne hai bisogno. Anche questo comporterà costi aggiuntivi, poiché le banche addebitano commissioni per la conversione di valuta e per i bonifici. Più trasferimenti fai, più tasse pagherai.

Frode

Il rischio di frode con i bonifici internazionali ha una lunga storia. È molto difficile per le banche recuperare fondi, una volta che vanno all'estero - e più grande è la transazione, maggiore è il rischio. I bonifici possono essere avviati per telefono o tramite Internet, rendendo facile per un impostore autorizzare le transazioni, anche se vengono utilizzati codici di sicurezza. I dipendenti della banca interna possono accedere ai codici di sicurezza e gli hacker informatici possono aggirare la sicurezza online per ottenere le informazioni di trasferimento necessarie. I trasferimenti che iniziano dalla filiale sono meno rischiosi, poiché è necessario un tipo di autorizzazione fornendo diverse forme di identificazione.

Cambio di valuta

È meglio trasferire denaro nella valuta della banca ricevente per ridurre eventuali rischi di scoperto sul tuo conto. I tassi di cambio valuta possono cambiare di giorno in giorno. Il trasferimento di denaro in valuta estera blocca il tasso di cambio. Se non trasferisci il denaro in valuta estera, di quanto potresti scoprire che il costo del trasferimento varierà e potrebbe causare un scoperto sul tuo conto, o semplicemente costa più di quanto ti aspettassi.