Contitolarità di un certificato di deposito in caso di morte

Hai lavorato duramente per salvare risorse e ora devi considerare cosa succede quando muori. Se il tuo patrimonio non ha un trust con tutti i beni detenuti nel trust vivente, quindi devi considerare come sono titolati i beni comuni per garantire la corretta diffusione dei fondi dopo la tua morte. Una banca ha più di un modo per intitolare congiuntamente un certificato di deposito.

Con diritti di sopravvivenza

Un CD congiunto intitolato "con diritti di sopravvivenza" offre a entrambe le parti uguale accesso al 100 percento dei fondi contenuti nel CD. Ciò significa che entrambe le parti possono cambiare, ritirare o modificare il CD in qualsiasi momento. Alla morte di un comproprietario, l'altro proprietario ha tutti i diritti sui beni, quindi "diritti di sopravvivenza". Questo può significare confusione nella chiusura di alcune proprietà. Anche se non è un problema se una moglie prende il bene, se il padre ha tre figli e un testamento distribuisce equamente tutti i beni a tutti e tre, ma solo un figlio è indicato come comproprietario con diritti di sopravvivenza, diventa la legittima proprietaria del CD. Questo può diventare un incubo di successione, con gli altri due bambini che contestano il suo diritto e un giudice che decide, molto probabilmente a favore di quello indicato come comproprietario.

Inquilini in Comune

Un CD congiunto con "inquilini in comune" significa che ogni parte sul conto congiunto ha una percentuale di proprietà nel CD. Gli inquilini in comune sono spesso utilizzati nei conti aziendali, dove tutti i partner possiedono diverse percentuali di attività. Tutti i fondi dei comproprietari sono riuniti in un unico conto per il reciproco vantaggio. Quando uno dei comproprietari muore, solo la sua percentuale viene trasferita ai suoi legittimi beneficiari. Il resto del CD rimane di proprietà degli altri co-titolari. La banca richiede la liquidazione del CD alla morte di un proprietario, con i restanti comproprietari che prendono le loro quote da reinvestire e gli eredi del proprietario defunto che prendono le distribuzioni del patrimonio.

Inquilini per l'intero

Un conto congiunto indicato come "affittuari per intero" è simile al congiunto con diritti di sopravvivenza in quanto al superstite vengono concessi pieni diritti sul CD alla morte del comproprietario. La differenza con questo conto cointestato si verifica mentre i comproprietari sono ancora in vita. Le parti congiunte devono concordare reciprocamente il deposito, ritiro o modifica dell'account CD prima che venga intrapresa un'azione. Alla morte, il proprietario superstite riceve il bene incondizionatamente.

Considerazioni

I conti cointestati sono spesso tenuti tra i membri della famiglia, se marito e moglie o genitore e figlio. Tra i motivi di proprietà, molti conti cointestati vengono creati per comodità di assistenza finanziaria. Per esempio, un bambino potrebbe detenere un titolo congiunto sul conto se aiuta la madre anziana a pagare le bollette. Però, i comproprietari devono considerare le passività dei conti congiunti. Conti congiunti con diritti di superstite o inquilini dall'intero rendono l'intero bene suscettibile di azioni legali e creditizie. Questo significa che se la mamma possiede tutti i soldi, ma Joe è sul conto sotto uno di questi due titoli e viene citato in giudizio, sua madre può perdere i suoi beni.