Quanto indietro vanno i rapporti di credito?

Le informazioni sui rapporti di credito in genere risalgono a sette o dieci anni, secondo la Federal Trade Commission. Alcuni dati appaiono anche più lunghi. Ufficiali di prestito, banche, società di carte di credito, assicuratori e datori di lavoro utilizzano le tue attività finanziarie passate e attuali per esprimere giudizi su di te. Si basano principalmente sui dati più recenti nel tuo Experian, Registri delle agenzie di credito TransUnion ed Equifax, ma considerano anche la tua performance storica.

Apri conti

I tuoi conti di credito e prestiti correnti rimangono nei tuoi rapporti di credito finché li tieni aperti. La cronologia dell'utilizzo dell'account viene mostrata a tempo indeterminato, a meno che tu non abbia effettuato pagamenti in ritardo. L'informazione negativa viene cancellata in sette anni. L'uso a lungo termine del credito e dei vecchi conti aperti aiuta il tuo punteggio di credito.

Conti chiusi

I conti chiusi in regola vengono cancellati entro 10-11 anni. Conti chiusi involontariamente che hanno avuto ritardi di pagamento eccessivi o sono stati addebitati per l'abbandono dei registri dell'ufficio crediti in sette anni, secondo la FTC. La tua banca non può addebitare penali per vecchi, conti inutilizzati ai sensi della legge sulle carte di credito, ma il sito web del conduttore radiofonico Clark Howard consiglia di tenere aperti i vecchi account e di fare qualche acquisto ogni anno, che genera dati positivi sul rapporto di credito. Altrimenti la banca può chiudere la tua carta e alla fine perdi il beneficio della sua cronologia.

Informazioni negative

Conti non pagati che vengono addebitati dai prestatori, auto sequestrate, case pignorate, e le fatture che vanno alle agenzie di riscossione infestano i tuoi rapporti di credito per sette anni. Anche gli addebiti e i conti di riscossione regolati rimangono attivi per l'intero periodo di rendicontazione, a meno che non si convincano i creditori a cancellarli come parte del contratto di pagamento. Sono considerate voci negative anche le richieste di nuovi conti da parte dei creditori, ma si presentano solo per due anni. Entrambi i fallimenti del capitolo 7 e del capitolo 13 sono inclusi nei file delle agenzie di credito per un decennio.

Monitoraggio

Sebbene i vecchi elementi debbano essere cancellati automaticamente, a volte rimangono sui tuoi rapporti. Sei legalmente autorizzato a contestare le vecchie informazioni e a rimuoverle. Rivedi i tuoi rapporti di credito attraverso annualcreditreport.com, che ti fornisce una copia del tuo rapporto ogni anno da ciascuna delle tre agenzie di credito gratuitamente, e inviare reclami o compilare controversie online sui siti delle agenzie di credito. I vecchi dati dovrebbero scomparire entro un mese, come richiesto dal Fair Credit Reporting Act.