Definizione di Personal Banking

Il personal banking comprende la gamma di prodotti e servizi offerti da una banca ai privati. Sono inclusi i conti correnti e di risparmio, prestiti e mutui, cassette di sicurezza, certificati di deposito, vaglia e assegni circolari e travellers cheque. Questo elenco non è esaustivo ed è in crescita. Le banche continuano ad ampliare l'elenco dei prodotti e dei servizi offerti man mano che le normative cambiano.

Depositi e Riserve

Nel 2010, le banche avevano in deposito circa 7 trilioni di dollari. I depositi presso le banche vengono utilizzati per creare denaro e migliorare l'attività economica. Quando depositi denaro in banca, la banca è tenuta a tenerne una parte di riserva ed è autorizzata a prestare il resto. La Federal Reserve determina questo requisito di riserva. Anche senza i requisiti della Federal Reserve, le banche continuerebbero a tenere i soldi a portata di mano per garantire che i controlli, i prelievi automatici della banca e i prelievi allo sportello del cassiere sono facilmente sistemati.

Creare denaro

Per capire come i depositi bancari creano denaro, considera questo esempio semplificato. Depositi $ 10, 000. La banca trattiene il 3%, o $ 300, nelle casse del cassiere. Può quindi prestare i restanti $ 9, 700, che fa. La persona che prende in prestito il denaro acquista qualcosa, e il venditore ripone il denaro in banca. La banca tiene il 3% di questo nelle casse, e può prestare i restanti $ 9, 409. Questo processo continuerà, e in questo esempio i tuoi $ 10, 000 di denaro creano oltre $ 300, 000.

Corse agli sportelli e altri pericoli

Lo stesso processo che aumenta l'offerta di moneta può portare al suo restringimento. Il caso estremo di questo è noto come corsa agli sportelli. Le corse agli sportelli si sono verificate negli Stati Uniti all'incirca ogni 20 anni dal 1819. Le corse agli sportelli si verificano quando i depositanti si sentono presi dal panico per la sicurezza dei loro depositi. Vanno in banca a prelevare i loro soldi senza l'intenzione di spenderli o di depositarli altrove. Quando questo accade su larga scala, le banche hanno difficoltà a reperire il contante e questo aumenta il senso di panico. Per raccogliere denaro, le banche devono richiedere prematuramente i prestiti che hanno fatto, e questo può portare le aziende al fallimento. A sua volta, questo può nel peggiore dei casi, portare a una depressione economica.

Politica del governo

Gli effetti delle corse agli sportelli sono catastrofici, eppure ci sono vantaggi significativi per un sistema bancario che crea denaro. Di conseguenza, i responsabili delle politiche governative monitorano e regolamentano continuamente il settore bancario per garantire la protezione dei depositanti. Forse il segno più visibile di ciò è la Federal Deposit Insurance Corporation, che fornisce garanzie sui depositi bancari.