Vantaggi e svantaggi del rating creditizio

Molte persone sanno che un rating elevato è un vantaggio, mentre le persone con un basso rating creditizio sono spesso sotto pressione quando cercano prestiti e altri prodotti finanziari. Spesso, il loro punteggio FICO basso li porta ai peggiori termini disponibili. Però, le persone con un punteggio FICO alto sono benvenute dalle banche, datori di lavoro e proprietari. Ci sono sia vantaggi che svantaggi del sistema di rating del credito sia per i creditori che per i consumatori.

Definizione di rating del credito

Nei termini più elementari, il tuo rating è un numero di tre cifre che indica il tuo rapporto con il credito. Creato dall'agenzia di rating Fair Isaacs, la composizione del punteggio dipende dalle informazioni delle tue precedenti operazioni di credito, sentenze legali e altri pagamenti regolari come l'affitto o le utenze. Ogni conto, da un prestito a una rata dell'auto, conta per questo punteggio FICO. I privilegi e gli accordi legali vengono visualizzati anche sul rapporto di credito e danno punti al tuo punteggio.

Vantaggi del rating creditizio

Il vantaggio principale di un buon rating creditizio è che facilita le transazioni finanziarie e mantiene disponibile il credito a basso costo. Alcuni affermano anche che un alto rating di credito segnala che una persona è affidabile e possiede un buon carattere. Questo è anche un grande aiuto quando si cerca un lavoro o si ottengono autorizzazioni di sicurezza per ben pagati, lavoro di alto rango. Con un solido background di credito, hai anche maggiori probabilità di ottenere prestiti e assicurazioni a tariffe preferenziali con un'approvazione più rapida. Un consumatore qualificato può anche approfittare delle ultime offerte di carte di credito che portano un basso TAEG, sconti, certificati regalo, miglia aeree e altri premi.

Svantaggi del rating del credito

Come l'adagio comune che i ricchi diventano più ricchi come i poveri diventano più poveri, questo è il caso dei punteggi FICO. Proprio quando hai perso il lavoro e sei rimasto indietro con le bollette, o hai un'emergenza medica, il punteggio FICO scende e hai difficoltà a pagare per le cose nel momento del bisogno. Un punteggio basso crea anche difficoltà a ottenere un prestito a un tasso di interesse ragionevole. Per rendere le cose più difficili, rating di credito sono ora utilizzati per estirpare candidati di lavoro, lasciando coloro che hanno più bisogno di un impiego con meno opzioni di retribuzione di qualità rispetto ad altri. I rating creditizi possono anche creare un'immagine falsa della personalità di un consumatore, dipingere su carta un quadro più roseo del loro vero carattere.

Creare una buona valutazione

I fattori che creano un rating del credito rimangono registrati per sette o dieci anni. Se hai mantenuto un rating di credito elevato, significa che sei finanziariamente responsabile e puoi far fronte a obblighi a lungo termine. Però, eventuali problemi verranno visualizzati come un segno sulla tua storia creditizia e porteranno a un rating di credito più basso. Per ottenere il meglio dal tuo FICO, conviene essere coerenti con il regolare, pagamenti puntuali delle bollette e averne alcuni aperti, conti puntuali per dimostrare affidabilità. Ricordare, un rating del credito è vantaggioso o invalidante quanto i dati che contiene.