Qual è il saldo principale di un prestito ipotecario?

Ogni mese invii i tuoi sudati soldi per pagare il mutuo. Quando il creditore riceve il pagamento, parte di essa è applicata agli interessi passivi, un'altra parte verso il saldo principale del mutuo ipotecario. Più velocemente si riduce il saldo principale, più velocemente l'immobile garantito dal mutuo diventa tuo. Comprendere le caratteristiche del saldo principale di un mutuo ipotecario ti aiuterà a determinare come gestirne la riduzione.

Definizione

Il saldo principale di un mutuo ipotecario è il saldo dovuto sull'importo del prestito originale. Se un mutuo è stato originato per un importo del prestito di $ 200, 000, quindi il primo estratto conto del mutuo mostrerà il saldo principale di $ 200, 000. Nel corso del tempo, supponendo che tu stia effettuando pagamenti mensili regolari del mutuo, e che non stai effettuando pagamenti di soli interessi, il saldo principale diminuirà.

Trova il saldo principale

I saldi principali dovrebbero essere chiaramente visualizzati sul tuo estratto conto mensile cartaceo o ipotecario online. Il creditore ipotecario o il gestore mostrerà il saldo principale totale rimanente, indicato anche come importo del prestito corrente, e può mostrare il saldo del prestito originale. L'estratto conto di solito mostra una ripartizione del pagamento mensile, delineando quanto della rata mensile totale del mutuo serve a pagare il saldo principale, e quanto va verso l'interesse di quel mese dovuto al prestatore. L'addebito per interessi mensili è l'importo che il prestatore addebita per averti prestato l'importo del mutuo e consentendoti di rimborsarlo in un periodo di tempo.

Ammortamento

Secondo la Federal National Mortgage Association, comunemente chiamata Fannie Mae, l'ammortamento è "Estinguere un debito effettuando pagamenti rateali regolari in un determinato periodo di tempo, al termine del quale il saldo del prestito è pari a zero." Se un mutuo è ammortizzato in 30 anni, ciò significa che il creditore pianificherà un numero sufficiente di pagamenti mensili di capitale e interessi affinché il mutuatario possa pagare l'intero saldo del prestito entro 30 anni. Dopo che il saldo principale è stato completamente rimborsato, la società ipotecaria rilascia l'atto, o piena sicurezza, al proprietario, che ora possiederà la casa libera e libera. I piani di ammortamento in genere consentono una percentuale maggiore di un pagamento mensile verso il saldo principale alla scadenza del prestito.

Pagare il preside

Pagare un extra per un saldo principale farà sì che il tuo mutuo venga estinto più velocemente, portando alla piena proprietà della tua proprietà, e ti salverà da futuri addebiti per interessi. Se un pagamento mensile è di $ 1, 200 e invii $ 1, 350, il creditore dovrebbe applicare l'ulteriore $ 150 verso il saldo principale. Esistono strumenti online (vedi Risorse) che mostrano l'impatto dei pagamenti aggiuntivi sulla durata del prestito. Una regola generale è che un pagamento annuale in più su un mutuo di 30 anni ridurrà il tempo di rimborso a 23 anni, mentre un pagamento extra ogni anno su un mutuo di 15 anni ripagherà il prestito in 12.

Comprendi le regole del mutuo

Assicurati che i tuoi pagamenti mensili siano sufficienti per coprire gli interessi e per pagare il saldo principale. I mutui a tasso fisso e la maggior parte dei mutui a tasso variabile programmano capitale e interessi di conseguenza. Però, alcuni mutui con caratteristiche di soli interessi o di ammortamento negativo richiedono solo gli interessi, o oneri finanziari mensili, essere pagato, senza riduzione del capitale, e può comportare l'aggiunta di denaro al saldo principale. Stai attento, poiché queste rischiose opzioni di pagamento non creano equità e, se il valore della casa non aumenta nel tempo, potrebbe anche comportare un saldo principale superiore al valore della proprietà.