Che cos'è un bonifico bancario in entrata?

Un bonifico bancario è un modo conveniente per trasferire fondi. A seconda delle istruzioni del mittente, una banca può accreditare un bonifico in entrata su un conto di deposito o su un conto di credito. Con una corretta identificazione, puoi anche ritirare i soldi di persona.

Benefici

I bonifici bancari consentono ai clienti di inviare e ricevere denaro praticamente da qualsiasi parte del mondo. Spesso, riceverai il denaro lo stesso giorno in cui il mittente ha avviato il trasferimento se il denaro proviene da una banca nazionale. Se ricevi denaro dall'estero, potrebbe essere necessario attendere alcuni giorni per spenderlo.

Processi

Il mittente del bonifico dovrà fornire alla banca o alla cooperativa di credito sia i propri dati identificativi che i propri. Queste informazioni includono il numero esatto del tuo conto bancario, nome e indirizzo. Se il denaro proviene da o va in un altro paese, potrebbe anche dover fornire il codice della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication della banca ricevente, che è l'identificatore internazionale della banca. Il mittente deve anche fornire una motivazione per il trasferimento del denaro. Dopo che la banca ha verificato che il mittente dispone di fondi sufficienti, sottrae l'importo dal conto del mittente e invia la notifica dell'avvenuto bonifico alla banca ricevente. La banca mittente invia quindi il denaro alla banca ricevente per via elettronica.

Commissioni

Le commissioni per i bonifici in entrata spesso sono molto inferiori alle commissioni che il mittente paga per l'invio del denaro. Tali commissioni dipendono dal tipo di conto e dal tipo di bonifico bancario.

Le commissioni per i bonifici bancari possono variare a seconda che tu riceva denaro da una banca internazionale o nazionale. Per i bonifici nazionali in entrata, le commissioni vanno da $ 15 a $ 25, mentre i trasferimenti in uscita potrebbero costare da $ 20 a $ 35. Al contrario, anche i trasferimenti internazionali in entrata costano da $ 15 a $ 25, ma i trasferimenti internazionali in uscita generalmente vanno da $ 45 a $ 65. A volte le banche rinunciano alle commissioni sui bonifici in entrata per determinati conti, e potresti non incorrere in una commissione se trasferisci denaro tra conti presso la stessa banca.

Attività sospetta

Puoi ricevere un numero qualsiasi di bonifici, così come qualsiasi importo in bonifici. Ma, ai sensi delle norme della legge sul segreto bancario, le banche devono attenersi a rigide linee guida di segnalazione durante il trasferimento di denaro. Se la tua banca sospetta dei tuoi bonifici in entrata, deve segnalare le tue attività al Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro. Le attività sospette includono la ricezione di ingenti somme di denaro quando non viene fornito alcun servizio di abbinamento apparente, oltre a ricevere più bonifici per importi inferiori a $ 3, 000 che si sommano a depositi consistenti.