Definizione dei problemi finanziari

Quando hai qualche tipo di problema con il denaro che ti rende angosciato e crea difficoltà a pagare le bollette, allora hai un problema finanziario. Le difficoltà finanziarie possono variare dal non guadagnare abbastanza e spendere troppo al sentirsi gravati dai debiti e avere pochi risparmi. In alcuni casi, affronti tali problemi per cause economiche che sfuggono al tuo controllo, ma altri possono accadere a causa delle tue abitudini di denaro, relazioni ed emergenze. Hai diverse opzioni per affrontare un problema finanziario, e puoi anche lavorare per prevenire quelli sotto il tuo controllo.

Cosa sono le lotte finanziarie?

Puoi pensare a un problema finanziario come a qualsiasi problema di denaro che rende difficile pagare le spese e i debiti della vita quotidiana. Un problema finanziario può anche rendere difficile la pianificazione del futuro, come per la tua pensione o l'istruzione dei tuoi figli. I tipi di lotte finanziarie possono includere:

• Problemi di reddito :Non avere un reddito sufficiente per pagare le bollette è un problema finanziario molto comune. Questo può accadere a causa di salari bassi, non ricevere aumenti regolari, avere limitate opportunità di promozione, ottenere orari ridotti o perdere completamente il lavoro. Potresti anche avere problemi finanziari se guadagni abbastanza, ma solo abbastanza per tirare avanti.
  
• Debito eccessivo :Sia che tu abbia preso in prestito molto per il college o acquistato una casa o un'auto costosa, incorrere in debiti si aggiunge ai tuoi obblighi di pagamento mensile e può causare lotte finanziarie. Le carte di credito possono aggravare il problema poiché potresti fare affidamento su di esse per pagare le bollette quando hai poche entrate o sei tentato di fare acquisti che non puoi permetterti. I tuoi debiti si aggiungono ulteriormente ai tuoi problemi finanziari a causa degli alti interessi che potresti pagare e dei rischi di ritardi o mancati pagamenti.
  
• Abitudini di spesa :Spendere troppo facendo acquisti frivoli e pagare troppo per gli articoli può prosciugare il tuo conto in banca e aumentare il tuo debito. Allo stesso tempo, spendere poco in cose come l'assicurazione, Manutenzione, un'alimentazione e un'assistenza sanitaria adeguati possono portare a problemi finanziari in caso di incidente o problema di salute.
  
• Non si risparmia abbastanza :Quando non risparmi denaro per aiutarti in un'emergenza o per pianificare il tuo futuro, puoi affrontare numerose difficoltà finanziarie che ti lasciano in difficoltà per un prestito o che danneggiano la qualità della tua vita. Vanguard raccomanda di mantenere un fondo di emergenza da tre a sei mesi di reddito, ma avverte che la maggior parte degli americani non ha questo importo. La mancanza di risparmi a lungo termine per la pensione può anche portare a problemi finanziari più avanti nella vita.
  
• Problemi di investimento :Anche se depositare i propri soldi in un conto di risparmio è abbastanza sicuro, investire denaro in azioni, obbligazioni e altri investimenti verranno con rischi. Se investi molti soldi solo per sperimentare una flessione del mercato, puoi perdere molti dei tuoi risparmi. Allo stesso tempo, puoi avere problemi finanziari se non investi affatto poiché non stai ottenendo alcun ritorno significativo sui tuoi soldi.
  
• Mancanza di supervisione :È facile essere così impegnati con il lavoro, famiglia e vita che non metti da parte il tempo per gestire le tue finanze o pianificare il tuo futuro. Però, questa mancanza di attenzione significa che hai meno un'immagine della tua situazione finanziaria e potresti avere una spiacevole sorpresa quando non hai i soldi di cui hai bisogno. Quando non controlli i saldi o i debiti del tuo conto, è più difficile mantenere il controllo ed evitare problemi finanziari.
  

Cause di problemi finanziari

I problemi finanziari possono verificarsi a causa di motivi interni o esterni al tuo controllo. Alcune cause comuni di difficoltà finanziarie includono:

• Mancanza di conoscenza finanziaria :Alcune persone finiscono per avere problemi di debito e credito a causa della mancata comprensione di come gestire correttamente il proprio denaro e il proprio budget. Se la tua famiglia e i tuoi amici gestiscono male i loro soldi, potresti anche assumere alcune delle loro abitudini a meno che tu non cerchi una formazione finanziaria di base attraverso la scuola o da solo.
  
• Tratti della personalità :Se tendi a prendere decisioni d'impulso, non goderti la pianificazione o non avere il desiderio di avere le cose in questo momento, puoi facilmente finire per vivere al di sopra delle tue possibilità.
  
• Fattori economici :Da una recessione e un aumento dell'inflazione a salari bassi o licenziamenti, problemi economici spesso al di fuori del tuo controllo possono causare lotte finanziarie.
  
• Problemi di relazione :Sia che tu e il tuo partner gestiate il denaro in modo diverso o che divorziate, puoi trovarti in difficoltà finanziarie e debiti senza pianificazione e una buona comunicazione. Potresti anche rischiare di perdere un bene come la tua casa condivisa.
  
• Difficoltà inaspettate :Un incidente d'auto o un'emergenza medica in famiglia può lasciarti con un grande, spese impreviste o disabilità che rendono difficile lavorare e continuare a pagare le spese di soggiorno.

Impatto dei problemi finanziari

L'impatto più ovvio di un problema finanziario risiede nelle difficoltà che accadono quando non riesco a pagare le bollette . Mentre i debiti matureranno interessi, puoi finire per pagare le tasse o persino perdere beni come auto e case se non puoi pagare le bollette in tempo. Puoi anche lottare per permetterti beni di prima necessità come cibo, servizi di pubblica utilità, assistenza sanitaria, trasporto e alloggio. Potresti finire per presentare istanza di fallimento o affrontare i senzatetto a causa di gravi problemi finanziari.

L'American Association for Marriage and Family Therapy avverte che anche i problemi finanziari possono avere molti conseguenze sulla salute fisica e mentale . Coloro che lottano con il denaro possono sviluppare ansia o depressione che danneggiano la loro qualità di vita e possono persino farli passare all'abuso di sostanze o all'autolesionismo. Anche un livello inferiore di stress finanziario può portare a problemi di digestione, dormire e prendere decisioni. Anche le tue relazioni e le tue prestazioni lavorative potrebbero risentirne, che può portare a ulteriori problemi.

Affrontare i problemi finanziari

Come risolvere il tuo problema finanziario dipenderà dal causa e problema specifico . L'obiettivo non dovrebbe essere solo quello di risolvere i tuoi problemi finanziari a breve termine, ma di fare un piano per migliorare anche la tua situazione finanziaria per il futuro.

Per esempio, se sei a corto di soldi a breve termine a causa di un problema di lavoro o di un'emergenza, potresti considerare di tagliare la spesa il più possibile, chiedere aiuto a familiari e amici, cercare qualsiasi opzione di assistenza governativa o accettare un lavoro secondario. Se il problema è il debito, potresti smettere di contrarre nuovi debiti, creare un piano per estinguere il debito esistente, cercare programmi di assistenza per mutui o prestiti studenteschi, considerare il consolidamento del debito o addirittura presentare istanza di fallimento come ultima misura.

Quando le tue abitudini di spesa ti causano problemi, stabilire un budget, riconsidera il tuo stile di vita, inizia a monitorare tutte le tue spese e cerca la radice del problema. Potresti anche trovare necessario vendere beni se un evento come un divorzio ha portato a lotte finanziarie. Cerco l'aiuto di a consulente finanziario personale può essere una buona idea quando hai bisogno di un piano per risparmiare denaro per i tuoi obiettivi o hai bisogno di consigli su come prendere decisioni di investimento migliori e ridurre i debiti.

Prevenire le difficoltà finanziarie

Mentre alcune difficoltà finanziarie si verificano inaspettatamente, puoi fare del lavoro per prevenirne altri e prepararti per l'imprevisto. Alcuni passaggi da considerare includono:

• Fai un budget documentando le tue fonti di reddito, spese, debiti e risparmi
• Controlla regolarmente gli estratti conto della tua banca e dei creditori
• Contribuire a un fondo di emergenza ogni busta paga, se possibile
• Paga più del pagamento minimo sui tuoi debiti quando puoi
• Cerca regolarmente modi per ridurre le spese
• Analizzare le decisioni di acquisto per evitare di acquistare articoli non necessari e trovare buoni affari
  
• Considerare l'acquisizione di nuove competenze per la promozione, migliori opportunità di lavoro o un lavoro secondario
  
• Inizia a risparmiare per la pensione in anticipo, preferibilmente mettendo via almeno dal 10 al 15 percento del tuo reddito