Come controllare un numero di polizza di assicurazione sulla vita

I canali standard

Se il nome della compagnia di assicurazione è sulla polizza, controllare il numero di polizza è piuttosto semplice. Consulta il sito web dell'azienda, e usa le informazioni sulla sua pagina Contattaci per inviare la tua richiesta. Generalmente, avrai la possibilità di utilizzare un numero verde, un modulo online o un'e-mail, oppure inviando la tua richiesta alla vecchia maniera tramite posta tradizionale o recandoti di persona in un ufficio vendite.

A seconda dell'assicuratore e delle sue politiche operative, potrebbe essere necessario fornire una prova della propria identità o altra documentazione. Se la società che ha emesso la polizza non è più in attività, rintracciare la tua polizza diventa un po' più complicato. C'è stato un grande consolidamento nel settore negli ultimi decenni, ma se digiti "chi ha acquistato [X] compagnia assicurativa" nel tuo motore di ricerca preferito dovresti essere in grado di rintracciare quale compagnia detiene attualmente il portafoglio dell'assicuratore precedente.

Chi sta chiedendo?

Se la polizza è a tuo nome, dovresti solo stabilire la tua identità prima che la società condivida queste informazioni con te. Se la polizza era di proprietà di una persona deceduta, diventa più complicato. Se sei nominato come beneficiario, o se sei l'esecutore testamentario o sei titolare di una procura, l'assicuratore probabilmente richiederà la documentazione del decesso dell'assicurato e del tuo stato. Se la polizza è di proprietà di un familiare ancora in vita ma non competente a causa di malattia o infortunio, potrai richiedere i dettagli della polizza solo se sei in possesso della procura di quella persona. Può essere scomodo, ma l'assicuratore ha l'obbligo di non divulgare i dettagli della polizza a chi non ha un motivo legittimo per richiederlo. In termini assicurativi si parla di "interesse" nella polizza.

Non eccitarti ancora

La probabilità che una polizza ti porti buone notizie finanziarie dipende dal tipo di polizza che è, e come è stato pagato. Politiche di durata, Per esempio, non accumulano valori in contanti e di solito rimangono in vigore solo se i pagamenti vengono mantenuti. A meno che la polizza non sia stata interamente pagata in anticipo, che è raro, una politica di termine dimenticato di solito scade quasi immediatamente se i pagamenti si fermano. Polizze per tutta la vita, d'altra parte, accumulare capitale più o meno allo stesso modo del mutuo per la casa. Quando i pagamenti si fermano, gli assicuratori utilizzano tale capitale o "valore in contanti" per effettuare i pagamenti, e mantenere la politica in vigore. Se la polizza è a tuo nome, ciò può significare che hai un bel gruzzolo imprevisto di valore in contanti accumulato nella politica. Se la polizza era detenuta da una persona deceduta, sarebbe rimasto in vigore finché i valori in contanti fossero stati sufficienti per mantenere i pagamenti. Se sei il beneficiario, avrai comunque diritto all'intera indennità di morte, nonché eventuali valori in contanti rimanenti lasciati nella polizza al momento del decesso.

Se non hai il numero

Se ritieni che fosse in vigore una polizza assicurativa sulla vita, ma non ho più il numero di polizza, potresti essere ancora in grado di rintracciarlo. Le polizze che accumulano capitale spesso devono spedire moduli IRS per segnalare quel reddito, Per esempio, in modo da poterli individuare esaminando i file fiscali degli anni precedenti. Le polizze ottenute attraverso il lavoro sono spesso finanziate da trattenute sui salari, quindi vecchie buste paga o opuscoli sui benefici potrebbero metterti sulla strada giusta. Se stai cercando di trovare polizze che potrebbero essere state detenute da una persona deceduta, segui gli stessi passaggi, utilizzando i loro file. Il settore assicurativo ha anche un database nazionale di polizze potenzialmente perse che puoi cercare. Trovare le informazioni sulla polizza senza il numero di polizza richiede perseveranza e un po' di lavoro investigativo, ma il potenziale guadagno può essere significativo.