Cosa succede al mio 401 (k) se muoio prima della pensione?

I piani 401k sono paradisi fiscali. Questi conti pensionistici sono sempre sponsorizzati dal tuo datore di lavoro. Ciò significa che il piano pensionistico è un piano a cui devi contribuire tramite un datore di lavoro. Una volta lasciato il datore di lavoro, puoi portare con te il tuo piano 401k. Ma, se muori prima di usare i soldi, dovresti capire cosa succede ai soldi.

Processi

Quando ti iscrivi per la prima volta per versare contributi al tuo piano 401k, ti verrà chiesto di nominare un beneficiario sul conto. Il beneficiario è una persona di cui ti fidi che prenderà i proventi del tuo account dopo la tua morte. Il beneficiario è normalmente il coniuge o i figli, ma puoi anche lasciare i soldi a un'organizzazione di beneficenza.

Significato

Se muori prima di poter prendere le normali distribuzioni, il tuo piano 401k viene trasferito al tuo beneficiario. Se il beneficiario è il tuo coniuge, allora può trattare il piano 401k come se fosse il suo. Se il 401k viene passato a qualcuno diverso dal tuo coniuge, poi dovrà prelevare le distribuzioni dal conto entro un anno dalla tua morte.

Beneficio

Il vantaggio di poter nominare un beneficiario è che non dovrai preoccuparti di cosa succede ai tuoi soldi dopo la morte. Non perderai i soldi, e il tuo datore di lavoro non prenderà i tuoi risparmi per la pensione. Questo denaro può essere utilizzato dai beneficiari per qualsiasi scopo, anche come un modo per aiutarli a risparmiare per la propria pensione.

Avvertimento

Se non indichi un beneficiario, i fondi saranno versati al tuo patrimonio. Anche se questo è meglio che perdere i soldi, i fondi possono essere soggetti a costose commissioni di successione. Inoltre, i fondi possono essere vincolati in successione se la tua proprietà è grande. Ciò ritarderà il processo di trasferimento dei tuoi 401k ai tuoi eredi.