Come prendere in prestito da SEP IRAs

L'Internal Revenue Service (IRS) non ti consente di prendere in prestito denaro dal tuo conto pensionistico individuale semplificato della pensione dei dipendenti (SEP IRA) o di utilizzarlo come garanzia del prestito. Però, l'IRS ti consente di trasferire denaro dal tuo SEP IRA in un altro piano pensionistico qualificato. Hai a disposizione 60 giorni per completare il trasferimento. Quello che fai con i soldi durante quel periodo dipende da te. Però, completare correttamente il rollover, in caso contrario, bloccherai il tuo conto pensionistico e potresti dover pagare sanzioni significative.

Passo 1

Preleva denaro dal tuo SEP IRA compilando i moduli appropriati dall'istituto finanziario che ha la custodia del tuo conto. Fornisci il tuo numero di conto, nome, indirizzo, Numero di previdenza sociale e come vuoi che ti vengano erogati i soldi. La maggior parte degli istituti finanziari può depositarlo direttamente sul tuo conto bancario o emetterti un assegno.

Passo 2

Metti i soldi che ricevi per qualsiasi scopo ti serva. L'IRS non richiede di documentare come è stato utilizzato il denaro tra il momento in cui lo si riceve e il momento in cui lo si rideposita.

Passaggio 3

Depositare i soldi in un conto di pensionamento fiscalmente differito entro 60 giorni. Puoi rimettere i soldi sullo stesso conto o su un altro conto in sospensione d'imposta, un'IRA tradizionale, Per esempio.

Passaggio 4

Utilizzare il modulo IRS 1040 o 1040A per segnalare il rollover come distribuzione non imponibile. A partire dal 2010, l'importo è riportato alla riga 11a del modulo 1040A o alla riga 15a del modulo 1040. Accanto all'importo scrivere “Rollover”.

Consiglio

Riceverai solo l'80 percento dell'importo del prelievo perché il 20 percento verrà trattenuto a fini fiscali. Però, sei responsabile del rideposito dell'intero importo. Per esempio, se richiedi $ 20, 000, riceverai $ 16, 000 e riposiziona $ 20, 000.

Avvertimento

L'IRS considererà qualsiasi importo che non riesci a ridepositare entro 60 giorni come distribuzione dal tuo SEP IRA.