Come prelevare denaro dal mio tradizionale IRA

Un'IRA tradizionale, o conto pensione individuale, aiuta le persone a risparmiare denaro per la pensione offrendo una detrazione fiscale per i contributi versati sul conto e consentendo al denaro di crescere esentasse finché rimane nel conto. Però, quando prelevi denaro dal conto, devi includerlo come reddito imponibile. Sebbene l'IRS non vieti alle persone di prelevare i soldi prima del pensionamento, se prelevi i soldi prima di compiere 59 anni e mezzo, dovrai pagare una penale del 10 percento oltre alle imposte sul reddito.

Passo 1

Completa la documentazione richiesta disponibile presso il tuo istituto finanziario. Ogni istituto finanziario ha una forma leggermente diversa. Il modulo ti richiederà di fornire i tuoi dati identificativi, come il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale, così come le informazioni sul tuo account.

Passo 2

Ricevi un modulo 1099-R dal tuo istituto finanziario entro la fine di gennaio dell'anno successivo. Avrai bisogno di questo modulo per presentare le tue tasse, quindi se non lo hai ricevuto entro il 1 febbraio, contatta il tuo istituto finanziario.

Passaggio 3

Riporta l'importo totale del tuo prelievo IRA tradizionale, trovato nella casella 1 del tuo modulo 1099-R, sulla riga 15a del modulo 1040 o sulla riga 11a del modulo 1040A.

Passaggio 4

Riporta la parte imponibile del tuo prelievo, trovato nella casella 2a del tuo modulo 1099-R, alla riga 15b del modulo 1040 o alla riga 11b del modulo 1040A. A meno che tu non abbia versato contributi non deducibili alla tua IRA tradizionale, la base imponibile sarà uguale all'importo totale. Se hai almeno 59 anni e mezzo, sei finito.

Passaggio 5

Completa il modulo 5329 se non hai 59 anni e mezzo quando effettui il prelievo dall'IRA. Questo modulo documenterà la tua eccezione di recesso anticipato, che ti permetterà di evitare di pagare la penale aggiuntiva del 10% sulla tua distribuzione, o calcolerà quanto sarà grande la sanzione. Se hai un'esenzione, scrivi il codice nello spazio accanto alla riga 2. Ad esempio, se utilizzi questa distribuzione per spese educative più elevate, scriveresti "08". Un elenco completo può essere trovato nelle istruzioni del modulo 5329 (vedi risorse). Se devi una sanzione, segnala l'importo alla riga 58 del tuo modulo 1040.

Cose di cui avrai bisogno

• Modulo 1040 o 1040A

• Modulo 5329 (per recesso anticipato)