Quando dovresti riallineare i saldi 401 (k)?

La necessità di bilanciare un portafoglio pensionistico può essere causata da diversi fattori. Il motivo principale è che il partecipante ha raggiunto l'età pensionabile e desidera ridurre il rischio del portafoglio. Altri motivi includono il piano pensionistico è vincolato a una specifica strategia di trading, una maggiore diversificazione del portafoglio o che il partecipante desidera ricevere un flusso di reddito.

Il riallineamento si verifica verso il pensionamento

La forma più comune di riallineamento del portafoglio di un 401 (k) è quando un partecipante raggiunge la pensione. I partecipanti dovrebbero considerare quanto del 401(k) sarà necessario per il flusso di cassa e quanto possono permettersi di reinvestire. A causa dei timori inflazionistici, il modo migliore per garantire che il conto cresca con il tasso di inflazione è investire in azioni. È meglio investire tutto il denaro necessario nei prossimi due anni in contanti o equivalenti e tenere il resto in azioni. Non spostare tutti i tuoi soldi in contanti per fornire flusso di cassa a meno che tu non abbia investimenti esterni da utilizzare per le spese.

Riallineare un 401 (k) per raggiungere la diversificazione

La diversificazione distribuisce il rischio tra molte classi di attività al fine di migliorare la stabilità dei rendimenti e il rapporto rischio/rendimento. 401 (k) i partecipanti dovrebbero considerare un minimo di tre classi di attività, comprese le azioni, obbligazioni e mercati monetari. Il riallineamento dovrebbe avvenire almeno ogni trimestre in modo che i dividendi e i pagamenti degli interessi vengano reinvestiti in base al rapporto che il partecipante ha scelto per le sue classi di attività.

Riallineamento come parte di una strategia

401 (k) i partecipanti possono utilizzare una strategia azionaria specifica per gli investimenti. Per esempio, 401 (k) i proprietari possono decidere di possedere azioni solo quando l'indice azionario Standard and Poor's 500 è al di sopra della linea della media mobile di 200 giorni. Il riallineamento dovrebbe avvenire immediatamente, e i proventi delle azioni dovrebbero andare in obbligazioni o conti del mercato monetario fino a quando la situazione non si inverte. Tali strategie spesso si traducono in prestazioni azionarie superiori.

Riallineamento basato su un intervallo di tempo

Dovrebbe essere evitato il riallineamento basato su un programma trimestrale o annuale. I programmi annuali sono troppo lenti per reagire agli eventi del mercato. Né le azioni né le obbligazioni rispondono agli eventi del calendario e le tendenze a lungo termine non rispondono alle date del calendario ma agli eventi. 401 (k) i partecipanti devono utilizzare eventi di mercato come recessioni o recuperi, non date di calendario, al fine di apportare modifiche tempestive a un portafoglio.

Riallineamento per sfruttare nuove opportunità

401 (k) i partecipanti dovrebbero ridistribuire le risorse all'interno delle categorie. Dividere le partecipazioni obbligazionarie, Per esempio, in breve, intermedio, e fondi obbligazionari a lungo termine. Le azioni dovrebbero essere mantenute nelle categorie di crescita e valore. Considera gli stock di origine sia nazionale che internazionale. Considera di possedere una porzione elevata di azioni che pagano dividendi.