Come aprire un conto IRA

Un conto pensionistico individuale (IRA) è progettato per consentire alle persone di risparmiare per la pensione anche se non hanno un piano 401 (k) o se hanno superato il limite per contribuire a un 401 (k) ma vogliono ancora aggiungere al loro investimenti previdenziali. Finché hai guadagnato reddito, puoi aprire un conto IRA. L'unica limitazione è che gli IRA tradizionali hanno un limite di età di 70-1/2 (questo non si applica agli IRA Roth). Anche i minorenni possono aprire un conto IRA se hanno guadagnato un reddito. La cosa importante da ricordare è che più aspetti ad aprire un IRA, meno tempo ci sarà per accumulare i guadagni, quindi i ritardi ti costeranno denaro a lungo termine.

Passo 1

Fai i tuoi compiti. Esistono molti approcci possibili per investire utilizzando i conti IRA e alcuni sono migliori di altri per ogni persona. I collegamenti sottostanti ti porteranno al sito Web di Kiplinger che contiene informazioni dettagliate sugli IRA e alla pubblicazione IRS 590 che spiega le norme e i regolamenti che disciplinano gli IRA.

Passo 2

Decidi quale tipo di IRA (tradizionale o Roth) è il migliore per te. Un Roth IRA non ti dà una detrazione fiscale ma non pagherai le tasse dopo il tuo ritiro sui soldi che prelevi. Questa è una buona opzione per le persone che si aspettano di trovarsi in una fascia fiscale più elevata dopo il pensionamento rispetto a ora. Un'IRA tradizionale ti dà una detrazione fiscale ora, ma dovrai pagare le tasse sui soldi che prelevi quando raggiungi la pensione.

Passaggio 3

Seleziona il tipo di approccio di investimento di cui hai bisogno. Generalmente i tre utilizzati sono banche, fondi comuni di investimento, e conti di intermediazione. Le banche sono investimenti sicuri e di solito applicano tassi bassi, o addirittura nessuno se si acquistano CD. È possibile ottenere informazioni sugli addebiti effettuati dalle banche utilizzando il collegamento alla fine di questo articolo. I fondi comuni di investimento sono anche un mezzo semplice per gli investitori inesperti per aprire un conto IRA. I fondi fanno la ricerca e scelgono le azioni per te. Per valutare un fondo comune di investimento, guardare le prestazioni e le commissioni del fondo comune di investimento (su un periodo di almeno 5 anni). In media, i fondi comuni di investimento addebitano circa l'1,4%, ma più economico non è sempre meglio. Potrebbe essere meglio pagare di più se si ottiene un fondo comune di investimento che fornisce rendimenti ben al di sopra della media!

Passaggio 4

Apri un conto IRA con una società di brokeraggio se sei esperto di investimenti. Se lo fai sei responsabile della scelta delle azioni, fondi, o altri investimenti finanziari. Questa è potenzialmente la strategia più redditizia, ma generalmente non è la migliore finché non si ha una certa esperienza con gli investimenti.

Passaggio 5

Apri un conto IRA online o scaricando un'applicazione, compilandola e inviandola per posta (insieme a un assegno per l'investimento iniziale) alla società di investimento prescelta. Di solito c'è un investimento minimo ($ 1000 per la maggior parte dei fondi comuni di investimento, ma fino a $ 100 per le banche). Il contributo massimo che puoi dare è di $ 5000 all'anno ($ 6000 se hai più di 50 anni).

Passaggio 6

Ricorda di conservare tutte le ricevute e gli altri documenti poiché ne avrai bisogno quando arriverà il momento di presentare le tasse ogni anno.