Come calcolare il valore futuro del denaro utilizzando i tassi di inflazione

L'effetto spesso trascurato dell'inflazione è fondamentale per la pianificazione finanziaria, perché non influisce solo sui prezzi futuri delle merci, ma anche sul valore relativo del tuo denaro nel tempo. Come esempio, se non hai mai ricevuto un aumento, il tuo stipendio si ridurrebbe effettivamente nel tempo, perché il suo potere d'acquisto diminuirebbe. Per garantire la tua crescita economica, impara a tenere conto dell'inflazione quando pianifichi il tuo futuro.

Dati sull'inflazione

Il governo degli Stati Uniti calcola l'inflazione utilizzando la variazione dei prezzi per un'ampia gamma di prodotti e servizi e basa questo calcolo su numerosi indici. La Federal Reserve favorisce la spesa per consumi personali del Dipartimento del Commercio, o PCE, indice a causa della sua ampia gamma di spese ponderate, ma anche la Fed e altri dipartimenti utilizzano l'indice dei prezzi al consumo del Bureau of Labor Statistics. La Fed punta a un tasso di inflazione del 2%, in base al PCE, perché tassi più alti impediscono previsioni a lungo termine e tassi più bassi aumentano il rischio di deflazione in un'economia indebolita.

Effetto dell'inflazione sui prezzi

Per definizione, l'inflazione è calcolata dalla variazione effettiva dei prezzi dei beni di consumo, ma puoi utilizzare i dati storici sull'inflazione per stimare i prezzi futuri. Calcola questa cifra aggiungendo 1 al tasso di inflazione, elevando il risultato al numero di anni e moltiplicando il risultato per il prezzo corrente. Come esempio, se l'attuale tasso di inflazione è del 2 percento e vuoi stimare il costo di un articolo da $ 200 tra 10 anni, aumenta 1,02 alla potenza di 10 e moltiplica per 200 per ottenere il valore futuro di $ 243.

L'effetto dell'inflazione sul potere d'acquisto

Poiché in media i prezzi tendono ad aumentare nel tempo, la stessa quantità di denaro oggi è più preziosa che in futuro. Il calcolo del valore futuro del denaro funziona esattamente come per i prezzi, tranne che il tasso di inflazione viene sottratto a causa del suo effetto degradante sul denaro esistente. Come esempio, utilizzando lo stesso tasso di inflazione del 2% e la previsione a 10 anni, puoi calcolare il valore futuro di $ 200 in contanti sottraendo 0,02 da 1, elevando il risultante 0,98 alla potenza di 10 e moltiplicando il risultato per $ 200 per ottenere un valore futuro di $ 163,41.

L'effetto dell'inflazione sui rendimenti degli investimenti

Sebbene sia allettante sottrarre semplicemente il tasso di inflazione dal tasso di rendimento previsto sugli investimenti per tenere conto dell'inflazione, così facendo offre solo una stima approssimativa. Un'alternativa migliore è aggiungere 1 a entrambe le tariffe, dividere il risultato nominale per il risultato dell'inflazione e sottrarre 1. Ad esempio, se il tasso di rendimento è del 5% e il tasso di inflazione è del 2%, dividere 1,05 per 1,02 e sottrarre 1 per ottenere un tasso di rendimento reale di 0,029, o 2,9 per cento. È quindi possibile utilizzare questa cifra in una formula di interesse composto standard, simile al calcolo del prezzo corretto per l'inflazione.