Come scomporre una pensione nel patrimonio netto?
La tua pensione non è tangibile come la tua casa o un'auto, ma questo non significa che sia meno di un bene. Quando calcoli il tuo patrimonio netto, alcuni consulenti lo sottovalutano o lo tralasciano del tutto, ma questo è fuorviante. In pratica non è diverso da un'obbligazione o da un altro investimento, che non vale molto ora ma ha un chiaro valore futuro. Per spiegarlo in questo momento, dovrai calcolare il suo valore attuale netto.
Formula del patrimonio netto
La formula per calcolare il tuo patrimonio netto è Patrimonio netto =Attività - Passività. Le attività sono entrambe le tue attività liquide, come contanti nel tuo conto di risparmio, azioni e obbligazioni, e attività illiquide, come casa tua, una partnership in un'impresa, e il tuo piano pensionistico. Le tue passività sono i tuoi debiti, come le fatture delle carte di credito, il tuo mutuo, e prestiti bancari e commerciali.
Perché la tua pensione è inclusa
La tua pensione è inclusa nel calcolo del tuo patrimonio netto perché è un bene anche se non otterrai alcun beneficio finanziario fino al pensionamento. Pensalo come un salvadanaio che non puoi aprire finché non raggiungi una certa età. Anche se ora non puoi toccare i soldi, otterrai pagamenti mensili di indennità o un pagamento forfettario al momento del pensionamento. Anche se sarà un pagamento futuro, ha un valore attuale che puoi calcolare. Alcuni consulenti suggeriscono di contare solo il valore attuale della pensione, se dovessi incassarlo ora, ma questo ne sottovaluta il valore reale.
Calcolo del valore attuale della tua pensione
La determinazione del valore della pensione è un calcolo in due fasi. Il primo passo è calcolare quanta rendita si riceverà in pensione, convertendolo in una somma forfettaria se si tratta di pagamenti mensili. Quindi prendi la somma forfettaria e la riporti in termini di valore attuale. Avrai bisogno di un calcolatore finanziario.
Calcolo del valore della pensione:primo passo
Diciamo che hai 50 anni, e se smettessi di lavorare oggi, il tuo datore di lavoro ti dice che quando raggiungerai i 65 anni riceverai $ 10, 000 all'anno di pensione. Secondo le tabelle attuariali, la tua aspettativa di vita è 85, quindi riceverai $ 10, 000 per 20 anni. Con il tuo calcolatore finanziario, collegare $ 10, 000 per il pagamento, 20 anni per il periodo, e utilizzare il 5% (dal 4,5% al 6,5% sono tassi di sconto tipici) come tasso di interesse, e poi premere PV per il valore attuale. Il PV sarà pari a $ 124, 622.
Calcolo del valore della pensione:secondo passaggio
Prossimo, cancella la calcolatrice e collega $ 124, 622 per FV, o valore futuro, mettere 15 anni per il periodo, perché mancano 15 anni alla pensione, e metti il 5% come tasso di interesse e premi PV. Il valore attuale della pensione in questo esempio è $59, 945. Aggiungi $ 59, 945 alla tua colonna patrimoniale e hai incluso la tua pensione nel calcolo del tuo patrimonio netto.
Calcolatrici finanziarie gratuite
Se non hai una calcolatrice finanziaria ma hai uno smartphone, dovresti essere in grado di scaricarne uno gratuitamente da un app store. Molti siti offrono anche calcolatori finanziari gratuiti da utilizzare nel browser, o anche calcolatori completi del patrimonio netto se desideri automatizzare anche il resto dei calcoli. Se tutti gli altri falliscono, o se desideri semplicemente avere una calcolatrice reale per l'uso continuo, dovrebbe essere in grado di prenderne uno per meno di $ 20 ovunque vengano venduti dispositivi elettronici.
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