Posso prendere in prestito denaro contro la mia pensione?

Se hai una pensione, potrebbe essere uno dei nuovi 401 (k) in cui partecipi agli investimenti o un tipo più vecchio in cui solo la società deposita denaro a tuo nome. In entrambi i casi, ci sono regole e regolamenti stabiliti dall'IRS per quanto riguarda l'utilizzo di una pensione a fini di prestito. Se hai il giusto tipo di piano e disposizioni all'interno del piano, a volte puoi prendere in prestito contro la tua pensione.

Garanzia

È contro il codice dell'IRS utilizzare una pensione come garanzia per un prestito. In effetti, l'uso ti dà una ricezione costruttiva dei fondi, il che significa che sono a tua disposizione. Tale disponibilità significa un incidente imponibile. Poiché le banche non possono utilizzare le pensioni, IRA o altri veicoli pensionistici come garanzia, non saresti in grado di farlo comunque.

Prendendo un prestito dal piano

Se partecipi a un 401(k), 403B o pensioni tradizionali che hanno una disposizione che consente di prendere in prestito dall'importo accumulato, puoi normalmente utilizzare quei fondi. Però, IRA, settembre, I SIMPLE e i Keogh non hanno diritto ai prestiti.

Quantità

L'importo che puoi prendere in prestito varia da piano a piano, ma nella maggior parte dei casi, puoi prendere in prestito fino al 50 percento dell'importo maturato che hai a disposizione nel piano, fino a $50, 000. Se il tuo importo acquisito è inferiore a $ 50, 000, il tuo massimo è il 50 percento dell'importo maturato. Allo stesso modo, se $50, 000 è inferiore all'importo acquisito, $50, 000 è ancora il massimale per il prestito.

Interessi deducibili dalle tasse

Se prendi in prestito da un piano pensionistico per acquistare una casa, e disporre di registrazioni adeguate per dimostrare che, gli interessi sono deducibili. Però, se qualcuno dei fondi proveniva da differimenti elettivi, i soldi che ci metti, tale interesse non è deducibile. Un'altra eccezione alla regola della deducibilità è se sei un dipendente chiave. L'IRS afferma che un dipendente chiave è un funzionario e il cui reddito è superiore a $ 130, 000, possiede più del 5 percento dell'organizzazione o possiede più dell'1 percento dell'organizzazione e il cui reddito è superiore a $ 150, 000.

Benefici

Per le persone con un punteggio di credito basso, spesso questo metodo di prestito ha senso. Paghi gli interessi anche a te stesso piuttosto che a un istituto finanziario, ma perdi opportunità di investimento.

Avvertimento

Se lasci il lavoro senza rimborsare per intero il prestito, potresti essere soggetto a una sanzione ea una tassazione del 10% a meno che non continui a effettuare pagamenti e lasci i fondi alla società. Mentre puoi trasferire i tuoi fondi in un IRA o in un altro piano pensionistico, qualsiasi prestito in sospeso è un prelievo secondo l'IRS e soggetto a sanzioni e tasse di prelievo anticipato. Se hai almeno 55 anni quando ti separi dalla tua azienda, paghi solo la tassa sui fondi.