Il modo migliore per investire denaro a breve termine

Quando le persone pensano alla parola "investimento", di solito pensano a un impegno a lungo termine del proprio tempo e delle proprie risorse:il conto pensionistico fruttifero o un investimento sicuro e prolungato in una società blue chip.

Ma l'investimento non deve coprire un periodo lungo, apparentemente infinito. Molti investitori moderni hanno raggiunto il successo negli investimenti a breve termine che possono generare profitti più elevati e liquidi rispetto a quelli a lungo termine.

Come funziona? Qual è il modo migliore per investire denaro a breve termine?

Definizione di investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine sono titoli che un investitore detiene per un breve periodo nella speranza di convertire i propri rendimenti in contanti. L'investitore in genere punta a un titolo che dovrebbe produrre un tasso di rendimento superiore a quello della maggior parte delle partecipazioni a lungo termine, come un 401(k) o un IRA.

La definizione di quanto sia "breve" il periodo di investimento può variare, ma in generale è di tre anni o meno. Alcuni esperti dicono addirittura che sono cinque anni o meno. Molti investitori effettuano investimenti a breve termine che durano solo pochi mesi o un anno, ricevendo i loro investimenti e i guadagni risultanti come pagamenti in contanti al termine del termine dell'investimento.

Lo scopo di un investitore a breve termine è generare reddito aggiuntivo, di solito per un obiettivo specifico che sta arrivando relativamente presto. Questo potrebbe essere l'acconto su una casa o un'auto, un fondo per le vacanze, il capitale per avviare una nuova attività o qualsiasi investimento o acquisto importante per cui le persone tendono a risparmiare. In alternativa, un investitore a breve termine potrebbe semplicemente cercare più soldi da reinvestire in altri titoli una volta incassato.

Caratteristiche degli investimenti a breve termine

Nel contesto del tuo portafoglio di investimenti, gli investimenti a breve termine rappresentano una sorta di strato protettivo per le partecipazioni a lungo termine. Quando si verifica un'emergenza che richiede a un investitore di generare liquidità in fretta, potrebbe essere costretto a investire nei propri investimenti a lungo termine. Spesso, dovranno farlo in perdita.

Gli investimenti a breve termine sono strutturati per essere liquidati rapidamente, quindi l'investitore può incassare senza che il loro fondamento, gli investimenti a lungo termine subiscano il colpo. In caso di emergenza, un investimento a breve termine può essere trasformato in denaro senza penali, mantenendo intatto il resto degli altri investimenti. Ciò offre all'investitore molta più flessibilità con i propri investimenti di capitale e prelievi.

Gli investimenti a breve termine sono progettati per produrre un profitto maggiore in un lasso di tempo relativamente breve. Sebbene tu possa certamente svendere un investimento a lungo termine, non solo disinvestirete un bene prezioso, ma probabilmente guadagnerete anche un profitto inferiore. Gli investimenti a breve termine sono progettati per essere invertiti rapidamente, con maggiori possibilità di un migliore pagamento.

Rischi degli investimenti a breve termine

Naturalmente, come con qualsiasi transazione di investimento, gli investimenti a breve termine comportano una certa quantità di rischio. Alcuni investimenti a breve termine sono più rischiosi di altri, ma sono tutti soggetti a fluttuazioni di mercato ed eventi imprevedibili. Gli investitori veterani comprendono questo rischio e continuano a "giocare".

Oltre al rischio sottostante, gli investimenti a breve termine possono essere un po' più costosi in anticipo. Di solito vengono scambiati con un volume estremamente elevato perché hanno il potenziale per generare molti profitti. Ciò fa aumentare i costi, insieme a inflazione, tasse e commissioni di intermediazione.

Anche gli investimenti a breve termine devono essere osservati un po' più da vicino. Gli investitori devono monitorare le variazioni di prezzo e le fluttuazioni dei loro investimenti a breve termine e tenere d'occhio le migliori opportunità per vendere o acquistare le loro azioni. Ciò richiede che l'investitore abbia molte conoscenze e abilità (o abbia accesso immediato a qualcuno che le possiede).

Infine, alcune strutture di investimento a breve termine (soprattutto certificati di deposito) possono comportare sanzioni per gli investitori che prelevano fondi prima della scadenza dell'investimento. Anche se il termine è più breve, l'investitore si impegna comunque a portarlo a termine. Se prelevi denaro prima della scadenza del termine, il tuo intermediario o istituto finanziario probabilmente addebiterà commissioni significative per coprire la perdita del tuo investimento.

Alcune opzioni popolari

Le istituzioni finanziarie hanno diversi meccanismi che soddisfano gli investitori a breve termine. Questi veicoli di solito comportano una quantità minima di rischio; alcuni sono assicurati dalla FDIC per prevenire la perdita. Queste opzioni includono:

• Certificati di deposito  (CD). Un CD è fondamentalmente un conto di risparmio a breve termine emesso da una banca. Offre un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio standard, ma il titolare del conto non può toccare i propri soldi fino alla scadenza del termine del CD o dovrà affrontare sanzioni sostanziali. I CD sono assicurati a livello federale per depositi fino a $ 250.000.
• Tesoro . I Treasury sono obbligazioni emesse dal governo federale per coprire i costi operativi o di progetto. Sono emessi con vari periodi di durata:breve, lungo e intermedio. I titoli del tesoro a breve termine in genere maturano entro tre anni. I titoli del Tesoro sono anche assicurati a livello federale per coprire le perdite.
• Conti del mercato monetario . Un conto del mercato monetario è una sorta di ibrido tra risparmio e conti correnti. I titolari di conti possono accedere ai propri fondi più facilmente rispetto ad altre opzioni a breve termine e il tasso di interesse di un conto del mercato monetario è generalmente superiore ai normali conti correnti. Uno svantaggio è che la maggior parte delle banche richiede un saldo minimo, con il titolare del conto che rischia di incorrere in commissioni e sanzioni se non mantenuto.
• Obbligazioni . Oltre ai buoni del tesoro emessi dal governo, qualsiasi società o società può emettere obbligazioni a breve termine con scadenza da uno a quattro anni. Di solito sono più rischiosi di "cose ​​sicure" come conti del mercato monetario e CD, ma i loro rendimenti sono generalmente più alti. Tuttavia, le obbligazioni societarie non sono assicurate dalla FDIC.

Utilizzo del mercato azionario

Il trading a breve termine sul mercato azionario offre agli investitori una maggiore flessibilità rispetto alle opzioni tradizionali. Non c'è un impegno di tempo minimo. La liquidità non è un problema; puoi praticamente vendere azioni ogni volta che vuoi (a seconda delle politiche della tua intermediazione).

Naturalmente, il trading di azioni a breve termine comporta un rischio più sostanziale rispetto a CD, obbligazioni o conti del mercato monetario. Le transazioni azionarie non sono assicurate e i tuoi investimenti sono soggetti alle fluttuazioni del mercato e alla possibilità di perdite drastiche.

Il trading di azioni a breve termine richiede anche maggiore attenzione, ricerca e monitoraggio quotidiano. L'investitore di azioni a breve termine deve tenere d'occhio le medie mobili delle proprie materie prime. Devono analizzare a fondo i fondamentali e gli aspetti tecnici di ogni società in cui è probabile che investiranno. Devono acquisire una comprensione dei cicli economici e imparare cosa significano determinati modelli e tendenze del mercato azionario. Devono fare tutto il possibile per limitare il loro rischio fissando dei punti di prezzo stop-loss e devono pianificare con attenzione i loro acquisti di azioni per massimizzare i potenziali guadagni.

Nonostante tutte queste preoccupazioni, molti investitori azionari a breve termine realizzano profitti considerevoli, sia attraverso il day trading che attraverso disinvestimenti periodici tempestivi. Metodi solidi, ricerche solide e una gestione quotidiana coerente sono le caratteristiche distintive di un investitore di successo a breve termine.

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