Come realizzare questa importante abitudine finanziaria

C'è sempre spazio per migliorare le abitudini finanziarie:ecco un piccolo aiuto.Fonte immagine:Getty Images.

Per tutto il 2018, il debito delle carte di credito in America ha continuamente raggiunto i massimi storici. Allo stesso tempo, il 40% degli americani afferma di non aver risparmiato abbastanza denaro per coprire un'emergenza di $ 400 e dovrebbe ricorrere alla vendita di qualcosa o al prestito di denaro, anche se anche i tassi di interesse delle carte di credito sono a livelli record.

Non si può negare che la nostra situazione finanziaria non è sempre sotto il nostro controllo. Spesso è dettato da fattori esterni che vanno da salari stagnanti, debiti in aumento e aumento dei costi abitativi, spese mediche e licenziamenti imprevisti. Ma anche i fattori interni, in altre parole le nostre abitudini finanziarie, modellano la nostra situazione finanziaria. Fortunatamente, le nostre abitudini sono sotto il nostro controllo.

Come vengono create le abitudini finanziarie

Mentre sei al negozio, potrebbe sembrare che stai facendo una scelta consapevole di acquistare un articolo, ma ci sono buone probabilità che tu stia effettivamente agendo per abitudine. Secondo Charles Duhigg, autore di Il potere dell'abitudine:perché facciamo ciò che facciamo nella vita e negli affari, dal 40% al 45% circa dei nostri comportamenti quotidiani deriva dall'abitudine.

Considera il termine "acquisto impulsivo" o il fatto che la maggior parte delle nostre case è piena di cose di cui non abbiamo davvero bisogno. Poi c'è l'"Effetto Target", il fenomeno in cui gli acquirenti Target entrano per un articolo e se ne vanno con 20 -- così comune che ha un nome. Questi sono tutti il ​​risultato del fatto che siamo programmati per acquistare senza prima prendere una decisione ponderata.

Ecco perché i nostri comportamenti finanziari possono essere così difficili da cambiare:non ci stiamo nemmeno pensando. Come spiega Duhigg in un'intervista con Harvard Business Review, le abitudini non si verificano nemmeno nella stessa parte del cervello in cui si prendono decisioni informate. Piuttosto, quando il comportamento diventa routine, si sposta in una parte del nostro cervello che elabora le cose automaticamente senza impiegare il pensiero cosciente.

Per aiutarci a capire come funzionano le abitudini, Duhigg suddivide la struttura di un'abitudine in tre parti:un segnale, una routine e una ricompensa. Il segnale è un fattore scatenante che innesca il comportamento, la routine è il comportamento stesso e la ricompensa è il beneficio che si ottiene completando quel comportamento. "La maggior parte delle persone... si concentra sul comportamento o sulla routine", spiega Duhigg. "Ma quello che abbiamo imparato è che è il segnale e la ricompensa che determinano davvero il motivo per cui si sviluppa un'abitudine."

In tal caso, cambiare le nostre abitudini di spesa è semplicemente questione di esaminare i nostri segnali e modificare i nostri premi.

Esaminando i nostri segnali di spesa per frenare la spesa eccessiva

Quando si tratta di esaminare i tuoi segnali, a volte scoprirai che sono collegati a un bisogno. Ad esempio, hai visto la carta igienica e ti sei reso conto che sei quasi finito. Più spesso, probabilmente scoprirai che il segnale è collegato a qualcos'altro. Potrebbe essere che sei andato a fare la spesa mentre hai fame, quindi ti ritrovi a caricare il tuo carrello con cibo che non mangerai. Forse è venerdì e stai cercando di rilassarti dopo una lunga settimana di lavoro. La maggior parte delle volte, quel segnale è in realtà un marketing intelligente.

La pubblicità consiste nel ricablare le nostre abitudini in modo da acquistare un prodotto particolare, e questo viene spesso fatto impiantando segnali nel nostro subconscio. Nel suo libro, Duhigg spiega che ciò che alla fine ha venduto il dentifricio alle masse all'inizio del 1900 non è stato il miglioramento dell'igiene, è stato un pubblicitario che ha creato il marketing per convincere le persone che quando sentono un film sui denti, (il segnale), è ora di usare il dentifricio.

La prossima volta che sei al negozio e metti un articolo nel carrello per acquistarlo, fermati e prenditi un momento per pensare a quale sia stato lo spunto che ti ha portato a ritirare quell'articolo, quindi annotalo. Spostare questi segnali nella tua mente cosciente ti aiuterà a prendere decisioni di spesa più ponderate.

Modificare i nostri premi per incoraggiare il risparmio

Un altro motivo per cui spendere è più facile che risparmiare è che fare un acquisto ha una ricompensa più immediata e ovvia rispetto a mettere quei soldi nel tuo conto di risparmio. Ma mentre le ricompense del risparmio sono più distanti, tendono anche ad essere più appaganti.

Il trucco è tenere d'occhio il premio, anche se sono passati anni. Stabilisci obiettivi specifici per i tuoi risparmi - obiettivi a breve termine come quel viaggio in Costa Rica che hai sempre voluto fare, così come obiettivi a lungo termine come la pensione - e poi medita su di essi regolarmente. Gli studi hanno effettivamente dimostrato che le persone che hanno l'abitudine di immaginare la propria pensione ideale sono più motivate a risparmiare. Puoi anche impostare dei segnali per te stesso, come impostare la schermata di blocco del telefono su una foto di una bellissima spiaggia del Costa Rica.

Puoi anche creare premi immediati per te stesso. Imposta un obiettivo di risparmio mensile e poi aggiungi $ 50 ad esso. Per ogni mese in cui raggiungi il tuo obiettivo, puoi spendere quei $ 50 in più per qualcosa di divertente che non vedevi l'ora di comprare per tutto il mese ma che hai tenuto a bada. Se non lo spendi, si riparte, così puoi anche risparmiare i tuoi premi per acquisti più grandi.

Infine, uno dei modi più semplici per impostare una ricompensa per il risparmio di denaro è aprire un conto di risparmio ad alto rendimento gratuito. I migliori conti di risparmio ad alto rendimento hanno tassi 20 volte superiori alla media nazionale, quindi potresti guadagnare una notevole quantità di denaro ogni mese. Non c'è ricompensa più soddisfacente che guardare i tuoi soldi fare soldi per te. Inoltre, puoi impostare una percentuale della tua busta paga da depositare automaticamente sul tuo conto di risparmio online, così acquisirai una nuova abitudine di risparmiare senza nemmeno provarci.

Duhigg studia anche un gruppo di persone chiamate "cambiatori quantici" - cioè persone nel mezzo della loro vita che improvvisamente apportano cambiamenti drastici ai modelli per tutta la vita. Si può fare, suggerisce, semplicemente diventando più attenti alle nostre abitudini. La morale? Non è mai troppo tardi per cambiare le tue finanze.