10 buoni propositi finanziari per il nuovo anno da prendere per il 2019

Speri di migliorare il denaro durante il nuovo anno? Considera la possibilità di prendere queste risoluzioni finanziarie per il 2019.

L'inizio di un nuovo anno è un ottimo momento per fissare obiettivi per te stesso. In effetti, gli studi hanno dimostrato che le persone che prendono buoni propositi per l'anno nuovo hanno maggiori probabilità rispetto ai non risolutori di raggiungere gli obiettivi che si prefiggono di raggiungere.

Se non sei sicuro da dove iniziare quando si tratta delle tue risoluzioni, dai un'occhiata a questo elenco di 10 obiettivi finanziari che potresti voler fissare da solo. Se non stai già facendo queste cose, decidere di iniziare alcune nuove abitudini nel nuovo anno potrebbe fare un'enorme differenza nel tuo futuro finanziario.

1. Decidi di iniziare finalmente a vivere con un budget limitato

Solo il 35% delle persone vive con un budget limitato, secondo un sondaggio di Willis Towers Watson. Se non vivi con un budget limitato, è meno probabile che tu sappia dove stanno andando i tuoi soldi e più probabilmente sperimenterai uno stress finanziario. Anche i tuoi soldi probabilmente non stanno funzionando in modo efficace come potrebbero per te poiché non gli stai dando un lavoro da fare.

Non è necessario creare un budget super dettagliato che specifichi dove va ogni dollaro, anche se questa è sicuramente un'opzione che funziona per alcune persone. Ma dovresti avere un'idea di cosa stai spendendo i tuoi soldi e stabilire alcuni limiti di spesa per te stesso. Ad esempio, potresti provare un budget 50-30-20. Ciò implica mantenere le tue esigenze al 50% del budget, i tuoi desideri al 30% e risparmiare il 20%.

Per creare un budget, inizia monitorando la spesa per circa 30 giorni in modo da sapere dove stanno andando i tuoi soldi. Quindi, imposta nuovi limiti, dettagliati o vaghi come preferisci, per assicurarti di allocare i tuoi soldi nel modo giusto.

2. Decidi di eliminare le spese inutili

Quasi tutti hanno qualcosa per cui stanno spendendo soldi che non fornisce loro un buon valore.

Le tue spese frivole possono assumere la forma di un abbonamento a una palestra che non usi; TV via cavo non stai guardando molto; o pranzi costosi fuori tutti i giorni al lavoro che non ti piacciono molto.

Dai un'occhiata da vicino a dove vanno a finire i tuoi soldi e trova alcuni posti dove tagliare. Lavori troppo duramente perché i tuoi soldi li sprechino in cose che non ti danno gioia o non ti aiutano a raggiungere importanti obiettivi finanziari.

3. Decidi di ripagare il tuo debito o fai un piano per farlo

Se sei indebitato, stai sprecando soldi in interessi e arricchendo i tuoi creditori. Non solo stai rendendo tutti i tuoi acquisti più costosi pagando gli interessi su di essi, ma stai anche pagando un grande costo opportunità poiché i soldi che stai spendendo per gli interessi non possono essere utilizzati per altre cose migliori.

Può essere difficile rinunciare al debito e uscire dal buco se devi denaro con carte di credito, prestiti personali o prestiti ad alto interesse come prestiti con anticipo sullo stipendio o titoli di auto . Ma, se vuoi andare avanti finanziariamente, dovrai impegnarti.

Per iniziare, calcola l'importo totale che devi e decidi quale debito saldare. In genere non c'è una vera fretta di ripagare il debito ipotecario a basso interesse poiché potresti essere in grado di guadagnare tassi di interesse più elevati investendo i tuoi soldi rispetto a quelli che stai pagando su questi prestiti. Tuttavia, il debito della carta di credito, i prestiti personali, i prestiti medici e altri debiti a interessi più elevati dovrebbero essere nella tua lista dei guadagni.

Una volta che sai quali prestiti vuoi pagare, lavora il tuo budget per liberare più denaro possibile per il rimborso del debito. Quindi, scegli un approccio a valanga di debiti o a valanga di debiti per pagare il debito e inizia a inviare più denaro extra che puoi al tuo debito con gli interessi più alti o al tuo debito con il saldo più basso.

Idealmente, effettuando pagamenti extra, entro la fine del 2019 sarai sulla buona strada per uscire dai debiti, o addirittura liberarti da debiti.

4. Decidi di aumentare i tuoi risparmi per la pensione

La maggior parte delle persone non risparmia abbastanza per la pensione. Non vuoi essere uno di loro. Dovresti mirare a risparmiare circa il 15% del tuo reddito per i tuoi anni d'oro, inclusa qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro fornita per il tuo 401 (k). È probabile che tu non sia affatto vicino a questo numero.

Potrebbe essere troppo difficile saltare all'improvviso fino a risparmiare subito il 15% delle entrate. Ma, decidi di aumentare i contributi che stai attualmente facendo. Anche aumentare l'importo dell'1% o del 2% potrebbe fare una grande differenza a lungo termine. Quindi, parla con le risorse umane dell'aumento dei trasferimenti automatici dalla tua busta paga al tuo 401 (k). Oppure, se stai contribuendo a un'IRA, puoi chiedere alla tua società di intermediazione di prelevare contributi automatici dal tuo conto bancario il giorno di paga per l'importo desiderato.

Se aumenti lentamente l'importo che contribuisci un po' alla volta, non ti mancheranno molto i soldi e potrai risparmiare abbastanza per essere finanziariamente sicuro in pensione.

5. Decidi di assicurarti che il tuo portafoglio sia diversificato

Sai in cosa è investito il tuo portafoglio?

È importante assicurarsi di disporre di un mix appropriato di risorse diverse in modo da non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Sfortunatamente, se non presti molta attenzione ai tuoi investimenti, potresti avere un portafoglio sbilanciato. Questo può accadere se alcuni dei tuoi investimenti hanno ottenuto risultati molto migliori di altri o se non hai scelto il giusto mix di investimenti in primo luogo.

Fai un punto quest'anno per esaminare un po' più da vicino i tuoi conti nel 2019 per assicurarti che il tuo denaro sia distribuito tra mercati e settori diversi. Ad esempio, potresti voler investire sia nel mercato statunitense che in quello estero e potresti voler investire in large cap, small cap, obbligazioni e immobili.

Gli ETF e i fondi comuni di investimento possono semplificare la diversificazione, oppure potresti considerare di affidare i tuoi fondi a un robo-advisor se non vuoi preoccuparti di gestire attivamente il tuo portafoglio.

6. Decidi di tenere sotto controllo le commissioni di investimento

Sai quali commissioni 401(k) stai pagando? Hai controllato quanto sono le commissioni sui tuoi fondi comuni di investimento o ETF in cui hai investito? Sai quanta commissione ti addebita il tuo broker per acquistare e vendere asset?

È importante conoscere la risposta a tutte queste domande perché le commissioni di investimento possono intaccare i tuoi guadagni. In effetti, dovresti investire migliaia di dollari in più per compensare le commissioni elevate.

Se non sai cosa stai pagando, parla con il tuo amministratore 401(k), verifica con il tuo intermediario e controlla i prospetti o le informative che accompagnano i tuoi investimenti a scopri i costi che stai sostenendo.

Se le tue commissioni o commissioni di investimento sono superiori alla media, valuta la possibilità di passare a un broker o un fondo più economico. E, se i tuoi costi 401 (k) sono troppo alti, potresti voler limitare i contributi solo all'importo necessario per massimizzare la corrispondenza del tuo datore di lavoro. Quindi, metti i fondi aggiuntivi in ​​altri conti con vantaggi fiscali, come un'IRA, dove non devi pagare commissioni solo per avere un account.

Potresti avere una scelta più ampia di investimenti in un IRA presso una società di intermediazione rispetto a un 401(k), quindi potresti potenzialmente tagliare sia le commissioni del tuo conto che commissioni di investimento trasferendo alcuni dei tuoi contributi a un'IRA.

7. Decidi di controllare regolarmente il tuo credito

Troppi americani passano mesi senza controllare il proprio credito o non lo controllano mai. Questo può essere un grosso problema, secondo la Federal Trade Commission, con ben 1 rapporto di credito su 5 contenente errori.

Se non controlli il tuo rapporto di credito e c'è un errore su di esso, quell'errore potrebbe ridurre il tuo punteggio di credito e causarti una serie di seri problemi.

Il tuo rapporto di credito viene controllato da molte persone con cui vuoi fare affari o entrare in una relazione. Proprietari, società di telefonia cellulare, società di servizi pubblici, potenziali datori di lavoro e prestatori sono solo alcune delle molte persone e società che controllano il tuo credito. E potrebbero tutti avere un'idea imprecisa di chi sei come mutuatario se il tuo rapporto di credito contiene errori.

Non vuoi che ti venga negato un finanziamento, perdere un lavoro o un appartamento, o dover pagare di più per il credito perché ci sono errori sul tuo rapporto di credito di cui non sei a conoscenza -- quindi devi controllare regolarmente il tuo credito.

Dovresti anche controllare il tuo rapporto di credito in modo da poter cogliere in anticipo i segni di furto di identità. Più tempo ci vuole per scoprire che qualcuno sta usando in modo inappropriato le tue informazioni personali, più difficile sarà risolvere tutti i problemi che i ladri di identità possono causare. Se agisci in anticipo non appena noti richieste insolite o conti che non hai aperto sul tuo rapporto di credito, puoi fermare i ladri di identità nelle loro tracce prima che danneggino troppo il tuo credito.

Non ci sono scuse per non controllare regolarmente il tuo rapporto di credito quando è gratuito e richiede solo pochi minuti. Visita AnnualCreditReport tre volte l'anno e ogni volta che lo fai, puoi estrarre gratuitamente uno dei tuoi rapporti di credito da ciascuna delle principali agenzie di segnalazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion). In questo modo, controllerai il tuo credito ogni pochi mesi e saprai sempre cosa sta succedendo con il tuo rapporto di credito.

8. Decidi di migliorare il tuo punteggio di credito

Dato che il tuo punteggio di credito ha un impatto su così tante transazioni finanziarie, desideri che questo punteggio sia il più alto possibile. Quindi, perché non decidere nel 2019 di adottare alcune misure che potrebbero aumentare il tuo punteggio?

Effettuare pagamenti puntuali, sempre, è uno dei modi più importanti per mantenere alto il tuo punteggio. Questo perché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante per determinare il tuo punteggio.

Se non hai mai pagato in ritardo, mantieni la tendenza nel 2019. Ma, se sei rimasto indietro in passato, fai un piano per assicurarti che vengano effettuati almeno i pagamenti minimi puntuale ogni volta. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di scrivere una lettera di buona volontà a un creditore se hai un pagamento in ritardo che rovina un rapporto di credito altrimenti buono. Il tuo creditore potrebbe essere disposto a rimuovere la registrazione del ritardo di pagamento dal tuo rapporto se sei stato un buon cliente.

Puoi anche aumentare il tuo punteggio di credito pagando il debito per migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito, che è la quantità di credito disponibile che usi rispetto al credito a tua disposizione. Chiedere aumenti della linea di credito può anche aiutare a rafforzare questo rapporto, che dovrebbe essere mantenuto il più basso possibile. Se il tuo rapporto di utilizzo del credito supera il 30%, questo può danneggiare un po' il tuo punteggio, ma un valore più basso sarà sempre migliore.

Infine, puoi evitare di aprire nuovi conti, in modo da non ricevere troppe richieste, o di chiudere quelli vecchi, poiché l'età media del tuo credito è un fattore chiave in determinare il tuo punteggio.

9. Decidi di massimizzare i premi della tua carta di credito

È probabile che tu abbia almeno una carta di credito con un programma a premi. Se lo fai, fai del 2019 l'anno in cui massimizzi i tuoi premi di credito. Puoi farlo imparando di più su come funziona il tuo programma e assicurandoti di riscattare tutti i punti a tua disposizione.

Se la tua carta di credito offre punti bonus per determinati tipi di spesa, tienilo presente quando effettui acquisti. Ad esempio, se stai acquistando carte regalo come regalo e la tua carta ti offre premi bonus per gli acquisti in una stazione di servizio, potresti voler effettuare gli acquisti delle tue carte regalo lì.

La società che ha emesso la carta di credito potrebbe anche offrirti offerte bonus o cashback extra se ti iscrivi online o fai acquisti tramite il portale online della società di carte di credito. Accedi al tuo account o chiedi al tuo creditore se hai l'opportunità di aumentare i tuoi punti, cashback o miglia con questo tipo di shopping strategico.

10. Decidi di non ottenere un rimborso fiscale nel 2019

Infine, se stai ricevendo un rimborso fiscale per l'anno fiscale 2018, prometti di modificare la tua ritenuta d'acconto nel 2019 in modo da non ricevere un rimborso in futuro.

Sebbene in quel momento ricevere un rimborso possa essere piacevole, hai concesso all'IRS un prestito senza interessi e hai bloccato i tuoi soldi per mesi, perdendo l'opportunità di usarli per pagare ridurre i debiti o risparmiare per il tuo futuro. Non dare all'IRS l'uso gratuito del denaro che ti appartiene. Fatti prelevare solo l'importo dagli assegni che devi e conserva il resto per farne buon uso.

Prendere queste risoluzioni può aiutarti a migliorare la tua vita finanziaria

Queste risoluzioni sono progettate per aiutarti a smettere di sprecare denaro e per utilizzare il tuo denaro in modo molto migliore. Se ne realizzi - e ne raggiungi - anche alcuni, è probabile che tu sia in una forma finanziaria molto migliore in futuro. Fai un tentativo e rendi il 2019 l'anno in cui otterrai obiettivi da raggiungere una volta per tutte.