Come andare in pensione presto in 4 semplici passaggi

Andare in pensione presto richiede un piccolo sforzo. Ecco alcuni dei passaggi chiave da seguire se vuoi lasciare la forza lavoro in anticipo.Fonte immagine:Getty Images.

Quasi il 40% degli americani ha in programma di lavorare bene fino ai 70 anni, secondo un sondaggio di Willis Towers Watson. Se questo non ti sembra divertente, potresti avere in programma di andare in pensione presto. In effetti, potresti voler lasciare la forza lavoro molto prima di raggiungere i tuoi primi o metà anni '60, quando la maggior parte delle persone va in pensione.

Andare in pensione presto ti dà la libertà e la flessibilità di goderti la vita mentre sei ancora relativamente giovane e, si spera, in buona salute. Ma hai bisogno di molti soldi per farlo, il che significa che ci vorrà del lavoro. Se sei seriamente intenzionato a ritirarti in anticipo, ecco quattro passaggi che devi compiere.

1. Imposta il tuo obiettivo di risparmio

Se hai intenzione di andare in pensione presto, hai bisogno di un grande gruzzolo di uova che ti sostenga per il resto della tua vita. È fondamentale sapere quanto deve essere grande quel gruzzolo in modo da poter fare un piano per risparmiare abbastanza entro la data di pensionamento desiderata.

Ci sono molti modi diversi per decidere di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione. Potresti effettivamente sederti, capire quali saranno le tue spese in pensione e vedere di quanto reddito hai bisogno per produrre quella somma di denaro. Se hai intenzione di andare in pensione prima di richiedere la previdenza sociale, dovrai assicurarti che i tuoi risparmi da soli possano produrre l'importo desiderato. Se avrai bisogno di $ 50.000, i tuoi risparmi dovrebbero produrre $ 50.000 di reddito.

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia che puoi prelevare il 4% del saldo del tuo conto pensionistico nel primo anno di pensionamento e quindi adeguare l'importo verso l'alto per tenere conto dell'inflazione ogni anno. Attenendosi alla regola del 4%, non dovresti rimanere senza soldi. Quindi, se dividi l'importo di reddito desiderato - $ 50.000 in questo caso - per il 4%, puoi vedere quanti soldi dovrai aver risparmiato. Ciò significherebbe che avresti bisogno di un gruzzolo di $ 1,25 milioni prima di andare in pensione.

Se non sai quanti soldi avrai bisogno dei tuoi risparmi per fornire, potresti semplicemente usare una formula comunemente accettata, come pianificare di risparmiare 10 volte il tuo stipendio finale. Se guadagnassi $ 50.000 appena prima del pensionamento, avresti bisogno di circa $ 500.000 di risparmio. Ma questa regola è rivolta alle persone che vanno in pensione a un'età tipica, quindi se avrai bisogno dei tuoi risparmi per sostenerti più a lungo perché vai in pensione presto, potresti voler peccare per eccesso di cautela e stimare un po' di più.

Qualunque sia l'approccio adottato, è molto improbabile che ti ritiri presto se non hai un chiaro obiettivo di risparmio quando sei ancora giovane.

2. Automatizza i tuoi investimenti previdenziali

Una volta che sai quanto devi risparmiare per la pensione, puoi capire quanti soldi devi mettere da parte ogni mese per raggiungere quell'obiettivo entro l'età pensionabile desiderata.

Supponiamo che il tuo obiettivo sia andare in pensione all'età di 45 anni con $ 1 milione in banca e inizi a risparmiare quando ne hai 25. Puoi utilizzare un calcolatore della pensione per determinare che avresti bisogno di risparmiare circa $ 24.500 all'anno per 20 anni per raggiungere quell'obiettivo di $ 1 milione, supponendo un tasso di rendimento del 7%. Si tratta di circa $ 2.042 al mese.

Per assicurarti di raggiungere questo obiettivo, automatizza i contributi ai conti di risparmio con agevolazioni fiscali come un 401 (k) o un IRA. Se effettui contributi automatici dei fondi necessari per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio, i soldi di cui hai bisogno per andare in pensione anticipati verranno automaticamente trasferiti nei tuoi conti di investimento prima che tu riceva lo stipendio e tu possa spendere il denaro.

Probabilmente dovrai vivere con un budget limitato per risparmiare l'importo desiderato per andare in pensione anticipatamente. Ma la chiave è rendere il processo automatico in modo che tu sia essenzialmente costretto a vivere con il tuo budget e non dover fare la scelta responsabile ogni mese.

3. Crea il giusto portafoglio di investimenti

Una volta che risparmi denaro per la pensione, dovrai investirlo. Dal momento che il tuo obiettivo è andare in pensione presto, probabilmente vorrai investire in modo aggressivo per far crescere il tuo gruzzolo il prima possibile.

È importante che tu scelga un portafoglio che ti permetta di guadagnare un ragionevole tasso di rendimento. Se guadagni un rendimento del 7% e risparmi dai 25 ai 45 anni, è molto probabile che raggiungi il tuo obiettivo da $ 1 milione. Ma se guadagni solo il 3% perché hai investito in modo troppo prudente, dovresti risparmiare molto di più, circa $ 3.050 al mese, per risparmiare $ 1 milione.

Gli investimenti a rischio più elevato in genere hanno un tasso di rendimento più elevato, ma corri anche il rischio di perdere denaro. Avrai bisogno di imparare un po' sugli investimenti, ad esempio come scegliere buoni titoli o come scegliere fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa, in modo da poter costruire un portafoglio diversificato di azioni che probabilmente funzioneranno bene per te .

Devi anche controllare attentamente le tue commissioni, poiché le commissioni di investimento possono prendere un grosso morso dai tuoi potenziali guadagni.

4. Fai un piano per coprire le tue spese sanitarie

Infine, se hai intenzione di lasciare la forza lavoro prima di qualificarti per Medicare all'età di 65 anni, devi sapere come pagherai l'assicurazione sanitaria. Devi anche pianificare i costi sanitari con l'età, poiché Fidelity stima che una coppia di anziani avrebbe bisogno di fino a $ 280.000 per coprire le proprie cure, anche con Medicare.

Idealmente, sarai in grado di investire in un conto di risparmio sanitario (HSA), poiché puoi contribuire a un HSA con fondi al lordo delle imposte, investire il denaro in modo che cresca e prelevare denaro esentasse finché sei utilizzando i contanti per pagare le cure. Tuttavia, puoi investire in un HSA solo se disponi di un piano sanitario qualificato con franchigia elevata.

Se non puoi investire in un HSA, considera una notevole quantità di denaro per coprire l'assistenza quando stabilisci i tuoi obiettivi di risparmio, soprattutto se dovrai pagare i premi per l'assicurazione per anni tra il momento in cui vai in pensione e il momento in cui ' ri ammissibile a Medicare.

Il ritiro anticipato è fattibile con un piccolo sforzo

Andare in pensione presto è un obiettivo degno e ne vale la pena. Anche se eseguire questi passaggi può sembrare scoraggiante, se inizi oggi, sarai sulla buona strada per lasciare presto la forza lavoro.