Come andare in pensione a 50 anni

Quindi hai deciso che la vita è troppo breve per passare un secondo dopo il tuo 50° compleanno a litigare con i tuoi colleghi sul microonde dell'ufficio. Andare in pensione a 50 anni e trascorrere i restanti decenni navigando, dando da mangiare ai piccioni, leggendo Proust e facendo tutto ciò che hai rammendato bene, per favore, è un obiettivo comprensibile. Tuttavia, a meno che il ricco zio Pennybags non cada morto e ti lasci in eredità Douglas Street e Granville Street, ci vorranno anni, o più probabilmente, decenni di preparazione. Per andare in pensione a 50 anni, avrai molti meno anni per risparmiare e così tanti anni in più per spenderli.

Ecco 6 passaggi facili da seguire per entrare in sintonia con il gioco del pensionamento anticipato.

Inizia presto, come adesso.

Salvare come un maniaco è fantastico, ma deve accadere presto. Non realizzerai molto se a 47 anni deciderai di essere pronto per andare in pensione tra tre anni. Andare in pensione a 50 anni richiederà che i tuoi risparmi bolliscano a fuoco lento per molto tempo in un conto di investimento, sperimentando il potere magico di accumulare anno dopo anno. Vedremo alcuni numeri specifici più avanti in questa pagina, ma giocheremo con un calcolatore di composizione come questo per avere un'idea di cosa può fare il tempo al denaro. Assumendo un tasso di rendimento annuo ipotetico, sebbene storicamente ragionevole, del 7% su un investimento, un 25enne che riesce a mettere da parte $ 20.000 ogni anno finirà con quasi $ 1,38 milioni entro i 50 anni. Metti gli stessi $ 20.000 a partire dall'età di 35 anni , e finirà solo con $ 531.000 entro 50. In effetti, affinché quella 35enne finisca con lo stesso $ 1,38 milioni entro 50, dovrebbe mettere da parte più di $ 50.000 all'anno per recuperare al early bird che ha iniziato a 25 anni.

Investi in azioni.

Allora, qual è il modo migliore per sfruttare quel potere di composizione miracoloso a cui abbiamo fatto riferimento sopra? Perché, investendo i tuoi risparmi in un posto che ti farà guadagnare dei guadagni significativi. Tre modi in cui non otterrai mai e poi mai quel tipo di rendimento sono infilare i tuoi risparmi in un materasso, depositarli in un conto di risparmio o investirli tutti in un luogo considerato a rischio molto basso, come i titoli di stato. Una grande rivelazione su cui insistono i nostri esperti di conformità molto intelligenti:investire in azioni è speculativo e chiunque ti dica il contrario è un grosso bugiardo, quindi tieni presente che ogni volta che investi in azioni, corri il rischio di perdere una parte significativa del tuo investimento. Detto questo, storicamente, i rendimenti annualizzati dell'S&P 500 negli ultimi 90 anni sono stati poco meno del 10%, che è un tasso di rendimento piuttosto stellare. Un modo particolarmente efficace per trarre vantaggio dalla crescita naturale del mercato è acquistare ETF che tracciano un intero settore economico o indice, come l'S&P 500. Con un tale investimento, un prezzo potrebbe comprarti una piccola scheggia dei 500 più preziosi società del mercato azionario statunitense. Commissioni di gestione elevate possono essere un ostacolo tanto al pensionamento a 50 anni quanto al carico del debito della carta di credito, quindi prima di tuffarti nel mercato azionario, consulta una guida agli investimenti come questa per massimizzare il tuo rialzo, riducendo al minimo sia il rischio di investimento che le commissioni da pagare .

Impegnati a vivere uno stile di vita senza debiti.

Potresti seguire ogni consiglio mai concepito per andare in pensione anticipatamente, ma se porti una quantità significativa di debiti dei consumatori, tutto sarà inutile. Il servizio del debito, ovvero l'alto costo che si paga per prendere in prestito denaro, è come il Nosferatu dei migliori piani di prepensionamento. Ti risucchierà i soldi che devi assolutamente mettere da parte per la tua pensione. Non stiamo parlando tanto di interessi ipotecari, anche se ci sono evangelisti dell'affitto-non-acquisto a cui piace sottolineare che il mercato azionario offre rendimenti che superano quelli degli immobili. I veri nemici del tuo piano pensionistico sono le varie altre forme di debito al consumo, in particolare il debito delle carte di credito e i prestiti auto, che ci portano a...

Diventa un cheapskate.

Una Honda Civic di 10 anni ti consegnerà in modo affidabile in ufficio allo stesso modo di una berlina Mercedes Classe E da $ 60.000? In effetti, e anche se gli estranei in autostrada potrebbero non scambiarti per un atleta professionista, sarai in grado di risparmiare decine di migliaia di pagamenti, molti dei quali saranno costituiti da interessi su ciò che è universalmente considerato un orribile investimento. Se sei seriamente intenzionato a ritirarti a 50 anni, alcuni elementi pubblicitari dovranno subire un colpo. Cenare fuori meno. Fai finta che tutti i caffè Starbucks da 5 dollari siano intrisi di cianuro. Vacanze in un parco nazionale in cui puoi guidare e cenare guardando una foto del Forum in una pizzeria chiamata Bella Roma piuttosto che volare via per vedere il vero McCoy a Roma. Emula le vite dei famosi asceti del cristianesimo primitivo, non dei Kardashian. Una vita a mangiare cereali generici in Old Navy dalla testa ai piedi non fa per te? Se pensi di non essere in grado di attenerti a un budget che ti permetta di mettere da parte il 20, anche il 30 percento del tuo reddito ogni anno, potresti considerare di pianificare un lavoro part-time e di ridimensionare notevolmente durante il pensionamento. Prendi in considerazione un piano per vendere la tua casa e la tua auto e trasferirti in una città con affitti bassi e accesso ai trasporti pubblici, o anche in un paese con un costo della vita significativamente più basso, preferibilmente uno in cui la gente del posto ti chiama El Jefe.

Risparmia intelligente.

La maggior parte delle evasioni fiscali ti farà guadagnare tempo nel caos, ma il governo ne ha effettivamente create alcune perfettamente legali di cui devi approfittare se intendi andare in pensione presto. Un conto fiscale differito come un 401 (k) potrebbe non solo farti guadagnare dei fondi corrispondenti dal tuo datore di lavoro, ma ti consentirà di pagare le tasse sul reddito solo quando lo ritiri in pensione quando il tuo reddito (quindi la tua aliquota fiscale) è inferiore . Ma aspetta, potresti dire, i conti fiscali differiti come 401 (k) s non ti penalizzeranno se ritiri denaro prima dei 59 anni e mezzo? In effetti lo faranno, motivo per cui dovresti pianificare di utilizzare altri fondi per finanziare i tuoi primi dieci anni di pensione. Ma anche se hai bisogno di accedere ai fondi pensione prima del 59 ½, ci sono molti modi per limitare il tuo colpo fiscale, come convertire i tuoi fondi pensione in Roth IRAs attraverso quella che è nota come una scala di conversione Roth. The Mad Fientist, un ragazzo in pensione di 34 anni e da allora ha dedicato la sua vita allo studio dell'indipendenza finanziaria (la "FI" in fientist sta per "Indipendenza finanziaria") ha messo insieme una guida piuttosto sorprendente alla conversione di Roth e quando dovrebbe accadere. Chi è interessato ad approfondire il tema del prepensionamento deve visitare il suo laboratorio.

Quanti soldi ti servono per andare in pensione a 50 anni?

Quindi sei pronto per scendere al nocciolo della questione di quanti soldi avrai effettivamente bisogno per questa avventura. Comprendi innanzitutto che possiamo offrire solo stime basate sul passato. Nessuno sa davvero come sarà il mondo anche tra 10 anni in termini di grandi fattori che influenzeranno direttamente i tuoi piani pensionistici, come i tassi di interesse, l'inflazione, i rendimenti degli investimenti e il costo della vita. Ma indipendentemente da cosa riserva il futuro, ci vorrà assolutamente un sacco di soldi per andare in pensione a 50 anni. Esattamente quanto dipende da due domande, solo una delle quali hai davvero il controllo:quanto costa il tuo stile di vita e quanto tempo hai intenzione di vivere? 82,3 anni è l'aspettativa di vita media negli Stati Uniti, quindi puoi iniziare a fumare sigarette e mangiare Cinnabon due volte al giorno, oppure escogitare un piano per mantenerti finanziato per più anni. È qui che la regola del 4% è utile. La regola, una linea guida basata sulla ricerca introdotta da un consulente finanziario di nome William Bengen, afferma che se ritiri il 4% dei tuoi risparmi per la pensione ogni anno, non rimarrai mai senza soldi, il che è ottimo sia per i vampiri di 400 anni che per i mortali sperando di lasciare una piccola eredità ordinata per un coniuge o eredi. Poiché il 4% rappresenta un importo composto principalmente da interessi e dividendi, è un modo solido per capire di che tipo di gruzzolo avrai bisogno, indipendentemente dall'età prevista per la pensione. Tenendo presente che non stiamo includendo variabili importanti, come la pensione, il reddito OAS o CPP che entreranno in vigore quando invecchierai, $ 1.000.000 risparmiati al momento del pensionamento ti consentiranno $ 40.000 per il resto dei tuoi giorni. Vuoi un reddito lordo annuo di $ 50.000? Avrai bisogno di un portafoglio di $ 1,25 milioni. Se hai bisogno di $ 100.000 all'anno per vivere, vorrai accumulare $ 2,5 milioni. Naturalmente, molte, molte persone spenderanno più del 4% delle loro proprietà ogni anno, il che va bene finché non si esaurisce e non si è preoccupati di causare potenzialmente qualche lamentela post mortem dai propri eredi.

Puoi anche andare in pensione a 50 anni?

È un paese libero. Non devi alzare la mano per andare in bagno e potresti andare in pensione a 25 anni se davvero lo volessi. Forse una domanda più importante da porsi è:posso permettermi di andare in pensione a 50 anni? La nostra società fornisce una piccola rete di sicurezza per i pensionati sotto forma di CPP e OAS, ma il governo non si preoccupa della tempistica del pensionamento. Il Canada Pension Plan (CPP) considera l'età pensionabile "normale" di 65 anni, sebbene tu possa riscuotere un beneficio ridotto a 60 anni; 65 è la prima volta che sei idoneo per Old Age Security (OAS). L'importo CPP a cui hai diritto dipende da quanto hai pagato nel sistema nel corso degli anni, ma l'attuale pagamento CPP medio è di $ 673,10 al mese e l'OAS di base è di $ 586,66 al mese, per un totale di $ 15.116 all'anno.

Ai fini della pianificazione finanziaria in Canada, Wealthsimple consiglia generalmente ai clienti che vanno in pensione a 65 anni di avere un portafoglio di 20 volte quello che intendono ritirare all'anno. Se prevedi di andare in pensione a 50 anni, sarebbe consigliato un minimo di 25 volte. Quindi, se hai bisogno di $ 50.000 all'anno per vivere e alla fine riceverai $ 15.000 all'anno da CPP e OAS, dovrai guadagnare $ 35.000 dai tuoi investimenti. Quindi avrai bisogno di un portafoglio di circa $ 1.000.000 che Ai fini della pianificazione finanziaria, Wealthsimple generalmente consiglia ai clienti che vanno in pensione a 65 anni di avere un portafoglio di 20 volte quello che intendono ritirare all'anno. Ma se prevedi di andare in pensione a 50 anni, sarebbe consigliato un minimo di 25 volte. Quindi, se hai bisogno di £ 50.000 all'anno per vivere e alla fine riceverai £ 8.500 all'anno dalla tua pensione statale, dovrai guadagnare $ 41.500 dai tuoi investimenti all'età di 65 anni. Perché funzioni, avrai bisogno di un portafoglio di circa 1 milione di sterline per finanziare la tua pensione, inclusi quegli anni in cui non avrai diritto a riscuotere una pensione.

Sono sufficienti 2 milioni di dollari per andare in pensione a 50 anni?

A meno che tu non sia abituato a trascorrere i tuoi Natali a prendere il sole su uno yacht noleggiato al largo di Mustique, andare in pensione con un portafoglio di $ 2 milioni potrebbe fornire una pensione totalmente gestibile, anche se non di lusso. Secondo la regola del 4%, sarai in grado di spendere in sicurezza $ 80.000 all'anno senza toccare il capitale, un importo che dipende naturalmente da quanto CPP e OAS alla fine raccoglierai. Gli esperti finanziari consigliano spesso ai clienti che dovrebbero stanziare il 70-80% del loro reddito pre-pensionamento per mantenere uno standard di vita confortevole, quindi $ 2 milioni non dovrebbero essere uno shock per qualcuno abituato a guadagnare $ 100.000 all'anno.

Una laureata di Harvard particolarmente parsimoniosa non ha nemmeno aspettato di avere 50 anni per andare in pensione; ha accumulato un gruzzolo di $ 2,25 milioni lavorando nel settore finanziario, è andata in pensione a 28 anni e da allora ha istruito il mondo tramite il suo blog su come gli altri possono abbandonare la forza lavoro e seguirla fino al pensionamento super anticipato.

Sono sufficienti 3 milioni di dollari per andare in pensione a 50 anni?

Cosa c'è di più attraente del 50% che andare in pensione a 50 anni con $ 2 milioni? Farlo con 3 milioni di dollari. Secondo la regola del 4%, sarai in grado di prendere $ 120.000 senza toccare il preside e, secondo la linea guida del 70-80 percento di cui discutiamo sopra, qualcuno abituato a guadagnare da $ 150.000 a $ 175.000 non si sentirà privato dello stile di vita incassando quell'importo . Ovviamente, questo è più facile a dirsi che a farsi, quindi congratulazioni se hai accumulato questa stimabile fortuna entro la tenera età di 50 anni.