Il movimento FIRE:come andare in pensione prima senza debiti ipotecari

Se hai un obiettivo finanziario personale di andare in pensione anticipatamente, potresti chiederti in che modo il tuo mutuo potrebbe influire su questo. Ulteriori informazioni su come estinguere il mutuo prima del pensionamento. (iStock)

Un americano su tre ha fatto del pensionamento anticipato un obiettivo finanziario, secondo un rapporto della società di ricerca finanziaria Hearts &Wallets. Il pensionamento anticipato si riferisce generalmente al diventare finanziariamente indipendenti prima di poter beneficiare della previdenza sociale. Il movimento FUOCO, che sta per "indipendenza finanziaria, andare in pensione presto, "si basa sull'obiettivo che puoi risparmiare e investire in modo aggressivo per accelerare il tempo che ti serve per andare in pensione.

Anche se investire in pensioni può sicuramente aiutarti con la pianificazione finanziaria, sbarazzarsi di debiti come il mutuo prima di andare in pensione può anche liberare un sacco di soldi. Più, non dovrai pensare di effettuare una rata del mutuo considerevole ogni mese durante i tuoi anni in pensione. Per fortuna, non devi scegliere tra il pensionamento anticipato e l'estinzione del mutuo.

La pianificazione del pensionamento anticipato è resa ancora più semplice se è possibile estinguere il mutuo per la casa a un tasso di interesse inferiore. Utilizza un mercato ipotecario online come Credible per confrontare i tassi ipotecari e risparmiare per la pensione.

Guarda come un mutuo si adatta al tuo budget

È normale che qualcuno che persegue il pensionamento anticipato metta il 50% o più del proprio reddito in conti di risparmio e conti pensionistici. All'inizio, dovrai chiederti se è possibile gestire un mutuo risparmiando in modo aggressivo per il tuo fondo pensione. Cercare di affrontare entrambi gli obiettivi contemporaneamente potrebbe richiedere l'acquisto di una casa più piccola o il trasferimento in un'area più economica del paese con costi immobiliari modesti.

In entrambi i casi, ti consigliamo di utilizzare un calcolatore di mutui online, come questo di Credibile, per aiutarti a determinare quanto costeranno i tuoi pagamenti mensili. Una volta calcolata la potenziale rata del mutuo, valuta se c'è spazio nel tuo budget per ulteriori risparmi e pagamenti extra del mutuo. Potrebbe essere necessario adeguare il budget e apportare alcuni tagli per assicurarsi di poter vivere comodamente mentre si estingue il mutuo e si persegue l'obiettivo di raggiungere FIRE.

Elimina tutti gli altri debiti prima di accendere un mutuo

Il debito ipotecario tende ad avere un tasso di interesse molto più basso rispetto ad altri tipi di debito. Questo è il motivo per cui avrà più senso dal punto di vista finanziario affrontare tutti gli altri debiti dei consumatori e salvare il mutuo per ultimo.

Con i tassi di interesse delle carte di credito sui nuovi conti che si aggirano intorno al 20%, impostare un piano per pagare tutti i saldi della carta di credito e mantenerli pagati. Quindi, puoi passare ai prestiti personali, il tuo prestito auto, e il debito del prestito studentesco. Quando il tuo mutuo è l'unico debito rimasto, avrai solo due obiettivi finanziari principali:

• Risparmia e investi per la pensione
• Effettua pagamenti extra sul tuo mutuo

Pagare tutti gli altri debiti può liberare da centinaia a migliaia di dollari che possono essere utilizzati per risparmiare ogni mese. Più, abbasserai il tuo tasso di utilizzo del credito, che è il saldo del tuo account rispetto al limite di credito totale che ti è stato assegnato. Questo può aumentare esponenzialmente il tuo punteggio di credito.

Ottieni il tasso ipotecario più basso possibile

Se stai cercando di acquistare una casa ora, la cosa fantastica è che i tassi ipotecari sono ancora bassi. Garantire un tasso ipotecario più basso può farti risparmiare decine di migliaia di dollari per tutta la durata del prestito. L'utilizzo di un mercato di prestiti online come Credible ti aiuta a confrontare i tassi ipotecari e le offerte di prestito degli istituti di credito nel modo più efficiente possibile.

Se hai già un mutuo ma stai cercando di abbassare il tasso di interesse per risparmiare, Credibile può aiutarti a confrontare i migliori istituti di credito ipotecario per aiutarti a rifinanziare il tuo mutuo. Fare shopping ti consente di sapere che stai ottenendo il tasso di interesse ipotecario più basso per la tua situazione finanziaria.

Estinguere velocemente il mutuo

Certo, vorrai estinguere il tuo mutuo più velocemente mentre stai risparmiando e investendo in modo aggressivo. Se hai un mutuo trentennale, considerare l'effettuazione di pagamenti del capitale aggiuntivi ogni mese o pagamenti bisettimanali. Se vieni pagato ogni due settimane, effettuerai automaticamente una rata del mutuo extra ogni anno passando a pagamenti bisettimanali.

Puoi anche rifinanziare con un mutuo della durata di 15 anni in modo che una parte maggiore del tuo pagamento andrà a pagare il capitale del mutuo. Accelera le rate del mutuo inserendo denaro extra dai bonus di lavoro, rimborsi fiscali, o altri guadagni in denaro per estinguere il mutuo per la casa.

Andare in pensione anticipatamente con un mutuo è possibile

È normale che qualcuno che persegue il FIRE risparmi il 50% del proprio reddito, saldare i debiti, e massimizzare gli investimenti per raggiungere l'indipendenza finanziaria nei loro 30 anni, anni 40, o anni '50. Detto ciò, è possibile andare in pensione anticipatamente ed estinguere il mutuo. In questo modo libererai più soldi nel tuo budget ed eliminerai lo stress di dover effettuare un grande pagamento mensile per l'alloggio che incide sul tuo reddito da pensione.

Una pianificazione finanziaria informata è la chiave per andare in pensione presto. Risparmia denaro dove puoi assicurandoti un tasso di interesse ipotecario più basso e pagando altri debiti ad alto interesse.

Avrai bisogno di un posto dove vivere, che tu sia in pensione o meno. Quindi prendi in considerazione l'utilizzo di Credible per cercare i migliori tassi di mutuo e offerte in modo da poter trovare l'opzione di mutuo migliore per te.

Hai una domanda relativa alla finanza, ma non sai a chi chiedere? Invia un'e-mail a The Credible Money Expert a [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta da Credible nella nostra colonna Money Expert.