Estinguere il mutuo in anticipo è sempre la migliore decisione finanziaria?

Stai pensando di estinguere il mutuo per uscire dai debiti o aumentare il tuo reddito mensile disponibile? Effettuare pagamenti extra del mutuo non è la tua unica opzione per migliorare le tue finanze. (iStock)

Quando si confrontano le opzioni di mutuo, molti acquirenti di case esaminano i costi di chiusura anticipati e i pagamenti mensili per determinare se hanno il giusto flusso di cassa per permettersi l'immobile dei loro sogni. Dopo aver risolto il creditore ipotecario giusto e il mutuo per la casa, vedere i costi previsti della durata del prestito enunciati tramite un calcolatore di mutui può ispirare alcuni proprietari di case a dare la priorità a mettere soldi extra per estinguere il mutuo in anticipo.

Prima eliminerai le rate del mutuo dal tuo budget mensile, più è facile raggiungere pienamente altri obiettivi finanziari. E con i bassi tassi ipotecari di oggi, milioni di proprietari di case hanno già preso la decisione finanziaria di rifinanziare il proprio mutuo per abbassare le rate mensili o accelerare la rata del mutuo. (Puoi ottenere una rapida istantanea dei tassi di rifinanziamento per i quali ti qualifichi visitando un mercato di prestatori di mutui come Credible).

Anche se estinguere il mutuo può essere una buona idea, ci sono ancora vantaggi e svantaggi della finanza personale da considerare.

Perché dovresti estinguere il mutuo in anticipo?

Rifinanziare il mutuo o effettuare pagamenti extra possono essere opzioni saggie per ripagare la tua casa per diversi motivi.

1. Riduci lo stress finanziario

Brandon Renfro, un pianificatore finanziario certificato a Hallsville, Texas, stati, "Per molti, non avere debiti che incombono su di loro è un significativo sollievo dallo stress che migliora la loro qualità di vita”.

Rifinanziare il mutuo per la casa può potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari quando non è possibile una estinzione anticipata del mutuo. I vantaggi di avere rate mensili inferiori del mutuo possono aiutare a portare un po' di tranquillità ai proprietari di case con reddito variabile o altre bollette mensili elevate. Ma ricorda:il rifinanziamento comporta la stipula di un nuovo mutuo per la casa e probabilmente ci saranno costi di chiusura associati.

Credible può aiutarti a confrontare gli istituti di credito ipotecario e scoprire i migliori tassi di rifinanziamento disponibili oggi in modo da poter abbassare i pagamenti mensili e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Puoi anche utilizzare il loro calcolatore di mutuo gratuito per avere un'idea di quanto potresti potenzialmente risparmiare.

2. Ridurre i pagamenti totali degli interessi

Estinguere anticipatamente il mutuo e mirare al saldo principale può ridurre quanto stai pagando per gli interessi del mutuo per la casa e farti risparmiare migliaia di dollari.

Un rapporto di Realtor.com ha rilevato che il prezzo di quotazione mediano nazionale è di $ 340, 000. Gli interessi totali sono di circa $ 140, 000 con un mutuo di 30 anni o $ 66, 000 con un mutuo di 15 anni.

Visita un mercato multi-istituto di credito come Credible per vedere se puoi anche risparmiare denaro attraverso un rifinanziamento ipotecario. Puoi ottenere tariffe prequalificate senza influire sul tuo punteggio di credito.

3. I pensionati vogliono la libertà finanziaria

I proprietari di case più anziani prossimi alla pensione possono beneficiare di un rimborso anticipato del mutuo. Renfro osserva che l'eliminazione della rata del mutuo è un obiettivo finanziario comune per coloro che non vogliono consumare troppo dei soldi che hanno risparmiato per la pensione.

“Essere senza debiti offre molta flessibilità e libertà finanziaria ai pensionati, che è una priorità per la maggior parte in questa fase della vita, ” cita Renfro.

Quando si fa affidamento su un reddito fisso, ridurre le spese mensili totali può aggiungere più anni a un fondo pensione.

Perché non dovresti estinguere il mutuo in anticipo?

È meglio che alcune famiglie continuino a pagare gli importi minimi per il mutuo e altri debiti a basso interesse.

1. Avere debiti ad alto interesse

Molte famiglie hanno più tipi di debito. È probabile che un mutuo abbia il tasso di interesse più basso nonostante le rate mensili elevate.

A seconda della tua situazione finanziaria, potrebbe essere meglio dare la priorità al pagamento del debito ad alto interesse, come dalle carte di credito, o altre linee di credito, come un prestito auto, per darti più flessibilità finanziaria più rapidamente.

Se stai lottando con il debito della carta di credito ad alto interesse, un prestito di consolidamento del debito potrebbe aiutare a ridurre quanto stai pagando in interessi. Se desideri avere un'idea di quali opzioni di prestito di consolidamento del debito sono disponibili per te, visita Credibile per confrontare tassi e istituti di credito.

2. I rendimenti degli investimenti possono essere più alti

Per alcuni proprietari di case che potrebbero effettuare pagamenti extra, mettere quei soldi extra verso veicoli di investimento a lungo termine potrebbe essere più allettante dal punto di vista finanziario. Per esempio, il rendimento annuo storico dell'S&P 500 è di circa il 7% e il tasso ipotecario a 30 anni è di circa il 3% TAEG per acquirenti qualificati.

Poiché i tassi ipotecari odierni sono vicini ai minimi storici, effettuare pagamenti ipotecari extra non ha lo stesso fascino quando i tassi ipotecari sono simili ai rendimenti degli investimenti previsti.

Però, Renfro ricorda ai proprietari di case che c'è un certo grado di incertezza per l'andamento futuro degli investimenti. Raccomanda agli investitori di non confrontare esclusivamente i tassi di prestito con un presunto tasso di rendimento dell'investimento.

3. Altri obiettivi finanziari hanno la priorità

Una rata del mutuo può essere fastidiosa, ma è importante concentrarsi anche su altri obiettivi finanziari.

Alcuni esempi includono la creazione di un fondo di emergenza, risparmiare per un grande acquisto e apportare miglioramenti alla casa per aumentare il valore della tua casa. Anche le esperienze di vita come andare in vacanza e mettere su famiglia possono essere importanti per te.

Se vuoi avviare un fondo di emergenza, considera l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento. Puoi scoprire come risparmiare denaro extra e controllare le opzioni di risparmio ad alto rendimento tramite il marketplace Credible.

Riepilogo

Estinguere anticipatamente il mutuo è un modo efficace per uscire dai debiti e ridurre lo stress finanziario. Ma perseguire opzioni di pagamento anticipato potrebbe non valere la pena se puoi guadagnare di più investendo o vuoi risparmiare per le spese imminenti e gli eventi della vita.

Hai domande sui mutui o non sei sicuro di dover rifinanziare il tuo mutuo? Visita Credibile per entrare in contatto con funzionari esperti di prestito.