5 modi in cui avere un cattivo credito ti farà del male

Un punteggio di credito basso può avere un impatto sulla tua vita in più di un modo. Ecco alcune ripercussioni che dovresti conoscere.Fonte immagine:Getty Images.

Probabilmente hai sentito dire che è importante mantenere il tuo punteggio di credito il più alto possibile. In caso contrario, potresti non ottenere l'approvazione per la prossima carta di credito che desideri, oppure potresti ottenere l'approvazione con un limite di credito inferiore e un tasso di interesse più elevato di quello che desideri.

La verità, tuttavia, è che avere un cattivo credito non limita solo il tuo stile di spesa, ma potrebbe anche impedirti di fare alcune delle cose che gli adulti funzionali danno per scontate.

Che cosa è considerato un cattivo punteggio di credito? Innanzitutto, sappi questo:quel numero può variare da 300 a 850, quindi più ti avvicini all'estremità inferiore di quell'intervallo, peggiore è la forma in cui ti trovi. In generale, un punteggio di 700 o superiore è considerato "buono" o "eccellente", mentre da 650 a 699 è considerato "giusto". D'altra parte, un punteggio compreso tra 600 e 649 è considerato "scarso", mentre qualsiasi valore inferiore a 600 è, beh, praticamente abissale.

Ora che è fuori mano, ecco alcuni rischi che corri quando lasci che il tuo credito cada in un territorio sfavorevole.

1. Potresti avere difficoltà a ottenere un mutuo o rimanere bloccato con un tasso molto alto

Gli istituti di credito ipotecario sono disposti solo ad assumersi così tanto rischio. Se il tuo punteggio di credito è nelle discariche, puoi aspettarti di avere difficoltà a comprare una casa. Potresti scoprire di non essere in grado di beneficiare di un mutuo a causa del tuo punteggio e se lo sei approvato, il prestatore può offrire un tasso che rende il prestito proibitivo.

Supponi di avere un ottimo punteggio di credito di 760 o superiore. Potresti qualificarti per un TAEG del 4,097% su un mutuo di $ 200.000, che si traduce in un pagamento mensile di $ 966. Con un punteggio di 640, tuttavia, potresti avere un TAEG del 5,14% e un pagamento mensile di $ 1.091 per lo stesso prestito. E con un punteggio di 620, puoi aspettarti un TAEG di circa il 5,686% o un pagamento mensile di $ 1.159.

2. Potresti dover andare senza auto

Molti di noi hanno bisogno di veicoli per ottenere il nostro lavoro, ma se il tuo punteggio di credito è scarso, buona fortuna per ottenere un prestito auto conveniente per finanziare tale acquisto. Anche se riesci a qualificarti, come nel caso di un mutuo, potresti rimanere bloccato con un tasso elevato. myAutoloan.com, ad esempio, offre attualmente prestiti auto a un aprile che va dal 2,74% per le persone con un credito eccellente al 27% per quelle con crediti inesigibili. Questa è abbastanza la diffusione.

Se prendi un prestito auto di $ 15.000 a un aprile del 2,74% e lo ripaga in cinque anni, ti costerà $ 268 al mese. Con un aprile del 27%, ti costerà $ 458 al mese.

3. Un padrone di casa non può affittarti

I proprietari vogliono inquilini che potrebbero tenere il passo con i pagamenti programmati dell'affitto. Se il tuo credito è scarso, potrebbe portare un proprietario a mettere in dubbio la tua capacità di fare costantemente l'affitto e di conseguenza potresti vederti negata una casa. Se riesci a ottenere un contratto di locazione nonostante il tuo cattivo credito, potresti essere costretto a versare un deposito cauzionale più grande del solito per compensare.

4. Potrebbe esserti negato un contratto con il cellulare

Che ci crediate o no, le compagnie di telefonia mobile non iscriveranno nessuno a un piano wireless. Avrai bisogno di un credito decente per un contratto di cellulare standard; in caso contrario, potresti non avere altra scelta che acquistare un cellulare prepagato o firmare un contratto mensile, che in genere sarà più costoso di uno standard.

5. Potresti avere problemi a trovare un lavoro

Che tu ci creda o no, alcuni lavori richiedono che tu abbia un credito decente e non è illegale per i datori di lavoro rifiutarti a causa di un cattivo punteggio di credito. Alcuni datori di lavoro potrebbero considerare il tuo punteggio di credito come un riflesso della tua responsabilità, soprattutto se il lavoro per cui ti stai candidando richiede la gestione o la gestione del denaro.

Aumentare il tuo credito

Se il tuo credito è in cattive condizioni, ci sono misure che puoi intraprendere per migliorare il tuo quadro finanziario ed evitare le ripercussioni di cui sopra. In primo luogo, paga tutte le bollette in tempo per il futuro. Se non riesci a pagare per intero le tue carte di credito, trova quei pagamenti minimi entro le rispettive scadenze. Ciò ti aiuterà a visualizzare la cronologia dei pagamenti, che è il fattore più importante per determinare il tuo punteggio di credito.

Quindi, lavora per ripagare parte del tuo debito esistente. Ciò ridurrà il tuo rapporto di utilizzo del credito, o la percentuale del tuo credito disponibile che stai utilizzando, che è il secondo fattore più influente nel tuo punteggio.

Allo stesso tempo, non sostenere nuove spese se sei attualmente indebitato o hai scarso credito. Ciò aumenterebbe la tua probabilità di perdere un conto e di scavare più a fondo in un buco.

Costruire alcuni risparmi ti aiuterà anche a evitare problemi di credito. Più soldi hai su cui fare affidamento, meno è probabile che tu addebiti una spesa e che questo danneggi il tuo punteggio lungo la linea.

Chiaramente, un cattivo credito è una cattiva notizia, quindi se il tuo punteggio deve essere migliorato, rendilo una priorità. Altrimenti, potresti avere difficoltà finanziarie per mesi o anni a venire.