Perché i tuoi conti di risparmio potrebbero presto pagare meno interessi

Confuso su cosa significhi per te la decisione della Fed sui tassi di interesse? Ecco cosa devi sapere. Fonte immagine:Federal Reserve.

I titoli degli ultimi giorni sono stati pieni di speculazioni sul fatto che la Federal Reserve abbia o meno in programma di abbassare il tasso sui fondi federali. Potresti sentire questa notizia e pensare che non ha nulla a che fare con le tue finanze personali. Ma i tassi di interesse fissati dalla Fed influiscono sui consumatori in molti modi, dal tasso di interesse fissato dalla società emittente della carta di credito al costo della sottoscrizione di un prestito per la casa o di un'auto.

Il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha recentemente indicato che la Fed sta valutando la possibilità di tagliare i tassi di interesse in una riunione di fine mese. La Fed generalmente abbassa il tasso di interesse quando l'economia è debole, rendendo più conveniente prendere in prestito denaro in modo che gli americani facciano acquisti più grandi come case e automobili. Quando l'economia si riprende, la Fed aumenta il tasso di interesse, aumentando il ritorno sui risparmi e sugli investimenti per i mutuatari e contribuendo a controllare l'inflazione. L'attuale incertezza sulla politica commerciale sta alimentando i timori di una recessione economica, motivo per cui la Fed sta valutando la possibilità di abbassare i tassi in questo momento.

Il tasso di interesse fissato dalla Fed funge da punto di riferimento per il costo del prestito di denaro per l'intero settore finanziario, quindi se la Fed abbassa i tassi, i consumatori vedranno anche una diminuzione degli interessi che guadagnano sul denaro detenuto nei conti di risparmio.

L'interesse totale che guadagni sui risparmi in un anno è noto come rendimento percentuale annuo (APY). Sebbene gli APY medi di molte banche tradizionali scendano allo 0,08%, i conti di risparmio online stanno diventando sempre più popolari a causa dei loro pagamenti superiori alla media, con gli APY che raggiungono il 2,3%. Questi tassi sono aumentati costantemente negli ultimi anni poiché la Fed ha aumentato il tasso di interesse dai minimi storici post-recessione, ma se la Fed invertirà questa tendenza e abbassa i tassi federali, anche il tuo APY potrebbe iniziare a scendere.

In effetti, di recente ho ricevuto un'e-mail dal mio conto di risparmio online che diceva proprio questo. Dopo aver ricevuto un APY del 2,2% negli ultimi mesi, mi è stato comunicato che la mia banca avrebbe presto abbassato il mio APY al 2,1%, in particolare a causa del potenziale calo dei tassi di interesse federali.

Mentre un APY più basso significa che stai guadagnando un po' meno interessi, è importante notare che i tassi di interesse cambiano con incrementi molto piccoli e molte persone non noteranno affatto questi cambiamenti. In effetti, la mia banca ha notato che questa variazione del tasso di interesse significa che per ogni $ 1.000 nel mio conto, guadagno solo $ 1 in meno di interessi ogni anno. È probabile che i tassi di interesse per i conti di risparmio online ti facciano guadagnare più di 20 volte il tasso delle banche tradizionali, poiché la maggior parte delle banche online offre ancora APY superiori al 2%.

In definitiva, se vuoi che i tuoi soldi crescano a un ritmo più veloce, devi sfruttare i conti di investimento che possono guadagnare rendimenti ancora maggiori rispetto a un conto bancario. Ad esempio, un conto di intermediazione o di mercato monetario potrebbe offrirti rendimenti molto maggiori, soprattutto se utilizzi un conto agevolato fiscale creato per risparmiare per la pensione o per l'istruzione dei tuoi figli.

Tuttavia, con la decisione della Fed nelle notizie, è un buon momento per rivedere la stampa fine su qualsiasi dei tuoi conti - dai conti di risparmio alle carte di credito ai prestiti variabili - e assicurarti di aver compreso gli interessi che stai guadagnando o pagando. Comprendere questi termini può aiutarti a garantire che i tuoi soldi continuino a funzionare per te.