Potresti averlo letto nella tua casella di posta.
Iscriviti alla nostra newsletter settimanale gratuita. Niente spam, solo buoni consigli.
Grazie per esserti registrato!
Ci vediamo presto nella tua casella di posta.
Desidero iscrivermi alla newsletter di NextAdvisor. Consulta l'informativa sulla privacy
Il numero di stati degli Stati Uniti che richiedono l'insegnamento della finanza personale a scuola è in aumento, ma nella maggior parte degli stati ai bambini non vengono ancora insegnati i principi finanziari di base in classe.
Ciò significa che le lezioni su come risparmiare, preventivare e bilanciare i debiti devono svolgersi a casa. Altrimenti, i bambini nelle scuole in cui l'alfabetizzazione finanziaria non è nel curriculum non hanno altra scelta che imparare dall'esperienza o dai propri errori.
“Gran parte del mondo ruota intorno al denaro, al debito e al risparmio, e se non lo capiscono, avremo lo stesso problema che abbiamo oggi, dove le persone sono pessime risparmiatrici e hanno molti debiti con la carta di credito ”, afferma Evan Press, CFP, un pianificatore finanziario di Equitable Advisors.
Eliza C. di EverydayFinanceGal è un genitore che cerca di porre fine a quel ciclo. È una mamma single che scrive sul blog del proprio viaggio verso l'alfabetizzazione finanziaria, in modo anonimo, dice, per mantenere la separazione dal suo lavoro quotidiano.
Cresciuta con genitori immigrati e poche risorse, aveva poca conoscenza delle finanze personali quando raggiunse l'età adulta. Ha imparato dall'esperienza l'importanza di stabilire presto buone abitudini finanziarie.
Man mano che impara di più sulle buone abitudini di denaro e sulle pratiche di risparmio, Eliza condivide questa conoscenza con sua figlia di 11 anni. È potenziante, dice. Insieme, praticano il processo decisionale finanziario e differenziano tra desideri e bisogni.
"Abbiamo una struttura", dice. "Finché ne risparmi un po' per il futuro, hai margine di manovra per spendere."
L'attuale crisi economica fornisce un ottimo esempio dei vantaggi di una solida base finanziaria.
"È difficile per i bambini capire perché è importante risparmiare, ma questa volta crea un'interessante opportunità per farlo", afferma Denise Downey, CFP, fondatrice di Financial Trex, una società di pianificazione finanziaria a Spokane, Washington. "Oggi siamo più vicini ai nostri figli, quindi mi auguro che le conversazioni sul denaro possano avvenire in modo più naturale e organico".
Costruire ora una base di conoscenze e abitudini finanziarie intelligenti può aiutare a preparare i bambini a resistere meglio a una tempesta futura.
Innanzitutto, concentrati sulle basi. Anche da bambini piccoli, i bambini possono iniziare a capire il valore del denaro:cosa significa guadagnare, spendere e risparmiare dollari.
"A quell'età, i bambini sono in grado di imparare che il denaro è un mezzo di scambio e sono in grado di comprendere il concetto di equivalenza", afferma Paul Golden, amministratore delegato, media e comunicazione, per il National Endowment for Financial Education ( NEFE). "È allora che puoi davvero iniziare a promuovere il risparmio."
Come punto di partenza, torna ai classici. Utilizzando un salvadanaio, i bambini possono visualizzare come i contributi di risparmio si accumulano nel tempo e fornire i mezzi per raggiungere i tuoi obiettivi.
Costruisci il tuo salvadanaio aprendo un conto di risparmio dedicato con tuo figlio e incoraggiando contributi regolari.
Puoi scegliere un conto di risparmio tradizionale presso la tua banca attuale per un facile accesso, ma un conto di risparmio ad alto rendimento può essere un ottimo modo per tuo figlio di conoscere gli interessi e la crescita del denaro e può essere aperto online.
"Man mano che invecchiano, è allora che vuoi iniziare a parlare di diversi tipi di conti di risparmio", afferma Golden. "Ma non lanciargli concetti troppo presto." Usa la tua discrezione per determinare quali conversazioni sono utili e appropriate, a seconda dell'età e degli interessi di tuo figlio.
Ci sono alcuni account sul mercato diretti specificamente a insegnare ai bambini a risparmiare. Diverse banche nazionali, come Bank of America e Wells Fargo, offrono opzioni di risparmio con comproprietà per bambini e tutori, che consentono sia di effettuare depositi che di prelievi. Allo stesso modo, puoi trovare risparmi congiunti da banche digitali, come Alliant Credit Union e First Internet Bank, che guadagnano anche alti rendimenti sui depositi.
Ma il conto di risparmio specifico che scegli non è importante quanto sviluppare una mentalità e pratiche di risparmio.
Eliza e sua figlia tengono traccia di ogni dollaro utilizzando un foglio di calcolo. E mentre Eliza non indica dove dovrebbe andare ogni dollaro, offre a sua figlia incentivi per risparmiare piuttosto che spendere.
“Le ho detto [il giorno] del suo compleanno, qualunque cosa abbia in risparmio, la raddoppierò. Quindi l'ha incoraggiata a tenere traccia dei suoi risparmi e ogni volta che vuole acquistare qualcosa, lo esamineremo".
Tale incentivo può provenire anche da un conto di risparmio che guadagna interessi, secondo Downey. "Invitali a guardare quelle affermazioni e persino a confrontare mese dopo mese", dice. "Forse il mese scorso hai guadagnato $ 1 di interesse, ora guadagni $ 1,10 di interesse. Ciò consente loro di capire cos'è l'interesse composto e il valore del risparmio continuo".
Anche se risparmi con tuo figlio, cerca di risparmiare anche per lui in un account separato e indipendente. Prendi in considerazione la possibilità di contribuire ai costi futuri dell'istruzione attraverso un piano 529.
"Il 529 è uno dei modi migliori per risparmiare per il college", afferma Press. Si tratta di conti con agevolazioni fiscali che possono essere utilizzati per una serie di spese per l'istruzione superiore e per le spese di istruzione primaria e secondaria.
Quando tuo figlio inizia a guadagnare una qualche forma di reddito, che si tratti di lavori saltuari di quartiere, di un chiosco di limonate o del suo primo concerto part-time, inizia a costruire responsabilità finanziarie relative al reddito nelle sue pratiche di risparmio.
Puoi anche scegliere di iniziare prima, con una normale indennità.
"Non si tratta di quanto dai e dell'età in cui inizi a darlo che di come lo dai", dice Golden. "C'è un programma coerente e un importo coerente dato in modo che il bambino impari a far durare quei soldi fino alla prossima volta che riceve l'indennità."
Usa quel programma per informare il piano di risparmio di tuo figlio; collaborare con loro per determinare una specifica percentuale di reddito che va direttamente al risparmio.
"Anche se il lavoro è fare da babysitter o portare a spasso il cane, fai in modo che risparmino parte della loro busta paga", dice Downey. "Avere loro l'abitudine di risparmiare il 10% o il 15% della loro busta paga sin dal primo lavoro può aiutare a instillare quella mentalità".
Il loro primo lavoro è anche un buon momento per discutere di diversi prodotti bancari che potrebbero diventare necessari, dice Golden. Il budget, così come i conti correnti e le carte di debito, possono diventare una parte più importante della conversazione quando tuo figlio entra nell'adolescenza.
Instillare buone abitudini finanziarie fin dalla giovane età è solo una parte del quadro. Sii consapevole di come le tue pratiche finanziarie e le tue abitudini di risparmio stanno influenzando tuo figlio.
Il modo in cui vediamo i nostri genitori e altri adulti che gestiscono le loro finanze può influenzare il modo in cui pensiamo al denaro per il resto della nostra vita, afferma Press.
"È importante per loro vedere che i genitori devono risparmiare per ottenere le cose che vogliono", dice. "Gran parte di ciò che i bambini crescono imparando e vedendo in casa alla fine è il modo in cui gestiscono la propria vita".
Ciò non significa che la tua salute finanziaria debba essere perfetta, però. In effetti, essere onesti riguardo alle proprie mancanze ed errori quando si tratta di denaro può essere un'ottima esperienza di apprendimento per i bambini.
"I tuoi figli stanno imparando da te e potresti essere in grado di adottare comportamenti migliori anche per te stesso", dice Golden. "Cerca risorse esterne in grado di supportare quelle conversazioni."
Cerca opportunità per momenti di insegnamento. Ad esempio, se tuo figlio inizia a chiedere da dove viene il denaro quando prelevi da un bancomat, questo è un segnale, afferma il National Endowment for Financial Education's Golden. Approfitta di queste opportunità per avviare discussioni finanziarie.
Ecco alcune risorse per ulteriori letture su come educare al meglio tuo figlio al denaro e ai programmi che puoi utilizzare oggi:
Assicurati sempre di valutare nuovi strumenti finanziari e risorse educative e da chi provengono, dice Golden.
Raccomanda di evitare qualsiasi prodotto educativo altamente commerciale e di cercare risorse senza scopo di lucro. Prima di implementare qualsiasi strategia o programma di alfabetizzazione finanziaria, fai le tue ricerche per verificare se una fonte è affidabile e se le informazioni sono accurate. Se non sei sicuro, puoi anche rivolgerti a un professionista finanziario per ricevere assistenza.
Un conto di risparmio universitario è un modo intelligente per investire nellistruzione di chiunque, figlia, nipote, nipote, e spesso offre vantaggi fiscali. Esistono diversi modi per risparmiare per
Dovresti avere più conti finanziari per una serie di motivi. Copriamo solo cinque di questi motivi oggi. Immagina questo. Hai tutti i tuoi conti finanziari con una banca. Esatto, hai un conto cor
A seconda del partner, il supporto finanziario può portare a una serie di problemi. Eccone alcuni e cosa fare al riguardo. Dipendere dal tuo partner per il supporto finanziario può portare a una seri...
Anche se non puoi pianificare ogni possibile e se, puoi fare del tuo meglio in termini finanziari ed essere preparato, se dovesse verificarsi unoccasione inaspettata. È qui che entra in gioco un fondo...
Perché non dovresti mai dipendere dal tuo partner per il supporto finanziario 
La tua guida fondamentale per risparmiare sui fondi di emergenza