I conti di risparmio sono ancora una parte importante del tuo piano finanziario,

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C'è molto da essere incerti su questi giorni, e questo si è ridotto al modo in cui gestiamo e investiamo i nostri soldi.

Il conto di risparmio è sempre stato uno standby collaudato, un veicolo facile e accessibile per parcheggiare i tuoi soldi extra per esigenze future. Mentre il COVID-19 continua a lasciare dietro di sé incertezza economica, più persone cercano questo vecchio conto preferito per riporre i loro soldi, ma è la mossa giusta da fare in un contesto di bassi tassi di interesse?

“I tassi di interesse sono ai minimi storici e dovrebbero rimanere bassi per qualche tempo, "dice Jay Abolofia, fondatore di Lyon Financial Planning fuori Boston e pianificatore finanziario certificato. "Generalmente, questo è un bene per i mutuatari e un male per i risparmiatori”.

I tassi dei conti di risparmio sono molto bassi

La pandemia è uno dei principali fattori che determinano il calo dei tassi. In risposta alle ricadute economiche, la Federal Reserve nel marzo 2020 ha tagliato i tassi di interesse vicino allo zero.

“Sebbene ciò abbia giovato all'economia in molti modi, ha anche portato molte banche a ridurre i tassi di interesse per i risparmiatori, "dice Chris Abrams, il fondatore di Abrams Insurance Solutions, una società di assicurazioni e servizi finanziari indipendente.

Per tutto il 2020, i rendimenti dei risparmi sono diminuiti costantemente, sebbene si siano ampiamente stabilizzati. I migliori conti di risparmio attualmente pagano circa lo 0,6 percento APY, mentre la media nazionale è appena dello 0,06 per cento.

Così, perché qualcuno dovrebbe prendere in considerazione un conto di risparmio in un clima del genere?

“Anche con tariffe così basse, un conto di risparmio bancario può svolgere un ruolo fondamentale nella tua strategia di gestione della liquidità complessiva, principalmente a causa della loro liquidità e dell'assicurazione dei depositi, “dice Abolofia.

I migliori utilizzi per un conto di risparmio, anche in un ambiente a basso tasso

Un conto di risparmio può essere il veicolo di cui hai bisogno in alcune situazioni di vita impreviste. Però, potrebbero esserci altri account da considerare per determinati obiettivi o orizzonti temporali.

“Avere un solido fondo di emergenza ti aiuterà a evitare una situazione in cui devi vendere azioni che hanno perso valore per pagare spese impreviste, "dice Scott Schleicher, consulente finanziario senior presso Personal Capital. “Una regola pratica comune è quella di risparmiare da tre a sei mesi di spese di soggiorno non discrezionali in un fondo di emergenza. Ciò include spese come il mutuo o l'affitto, servizi di pubblica utilità, assicurazione, generi alimentari e trasporti.”

Ecco alcuni altri usi per un conto di risparmio.

Quando hai bisogno di un accesso facile e veloce al denaro

Quando si tratta di prelevare i tuoi soldi, i conti di risparmio possono renderlo più facile rispetto ad altri prodotti.

Puoi prelevare denaro dal tuo conto di risparmio senza pagare una penale, a differenza di un CD. Questa funzione è particolarmente importante quando si tratta di emergenze impreviste. Un conto di risparmio ti offre un comodo accesso al denaro per un nuovo pneumatico per auto o per pagare un'emergenza simile.

Anche se la Federal Reserve ha cancellato una regola che limitava i prelievi dal conto di risparmio e il trasferimento a sei per ciclo di rendiconto mensile, la tua banca potrebbe avere ancora questa regola.

Quando hai bisogno di un posto per obiettivi di risparmio a breve termine

La decisione di utilizzare un conto di risparmio invece di un altro veicolo di investimento dipenderà probabilmente da quando avrai bisogno di questi soldi, dice Gilles Hudelot, direttore della formazione per il Gruppo Mentoro, una società di educazione al benessere finanziario.

“Tutto ciò che potrebbe essere necessario in uno o due anni sarebbe nel secchio a breve termine, " dice Hudelot. “Ciò include fondi di emergenza e obiettivi di risparmio a breve termine come Natale, i risparmi o le spese per le vacanze che sai arriveranno presto. Il rischio che quei soldi finiscano in un conto di investimento non supera i possibili guadagni che potresti ottenere".

Quando hai bisogno di un posto dove tenere i tuoi soldi al sicuro

Finché si effettua una banca con una banca assicurata dalla FDIC o una cooperativa di credito assicurata da NCUSIF, hai più protezione di quella che hai con altri investimenti. Sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti. Il governo coprirà fino a $ 250, 000 per guasti. Assicurati sempre di essere entro i limiti e le linee guida FDIC o NCUSIF.

Situazioni in cui un conto di risparmio non ha senso

Nonostante tutti i suoi vantaggi, un conto di risparmio non è per tutti gli scenari.

Quando hai bisogno di un posto per obiettivi di risparmio a lungo termine

Considera strategie che ti aiuteranno a guadagnare di più nel tempo, come investirlo. I conti di risparmio sono eccellenti per i tuoi risparmi a breve termine o per i fondi di emergenza.

Quando non soddisfi il requisito di saldo minimo dell'account

Dovrai soddisfare i requisiti di saldo minimo dell'account affinché sia ​​giusto per te.

"La maggior parte dei conti di risparmio oggi avrà un requisito di saldo minimo, il che significa che se il saldo del conto scende al di sotto dell'importo minimo, il conto incorrerà in spese o commissioni, che può derubare il tuo account del tasso di interesse che (sta) guadagnando, "dice Juan Carlos Cruz, fondatore del Britewater Financial Group a Brooklyn, New York. "L'uso di un conto di risparmio ai fini della pensione e quel basso tasso di interesse potrebbero non aiutare a tenere il passo con l'inflazione".

Quando cerchi grandi ritorni

Un conto di risparmio non sarà la soluzione giusta per ogni situazione.

"Se stai cercando di risparmiare per qualsiasi obiettivo finanziario futuro, ci sono molte opzioni migliori per massimizzare i tuoi soldi, "dice Jacob Dayan, CEO e co-fondatore di Community Tax. Obbligazioni, CD, I buoni del tesoro e le note si adattano meglio a chi è avverso al rischio. Per coloro che possono assumersi più rischi, ci sono ottime opzioni come fondi indicizzati e azioni blue-chip. Queste opzioni sono molto più adatte di un conto di risparmio in cui puoi mettere i tuoi soldi al lavoro e guadagnare rendimenti più elevati".

Linea di fondo

Un conto di risparmio potrebbe non essere l'ideale per ogni situazione, come il risparmio per la pensione. Conti di risparmio, però, può essere uno strumento fantastico nel tuo arsenale finanziario quando hai bisogno di risparmi a breve termine vicini e sicuri.

“I conti di risparmio sono come i paracadute, "dice Roy Ferman, Fondatore e CEO di Seek Capital. “Le tue finanze potrebbero finire in caduta libera, sia che si tratti di debiti, perdita di reddito, o un virus pericoloso per la vita che ha fermato il mondo. Un conto di risparmio servirà allo scopo di prendere la tua caduta. "