Conti di risparmio per l'istruzione a confronto

Prendere una decisione su un conto di risparmio per l'istruzione può essere una scelta difficile. Ci sono molti fattori diversi che entrano in un conto di risparmio per l'istruzione che rendono necessario valutare la tua situazione attuale. I due principali tipi di conti di risparmio per l'istruzione disponibili sono i conti di risparmio per l'istruzione Coverdell e 529 piani di risparmio per l'università. Entrambi gli strumenti sono unici e dovrebbero essere valutati separatamente. Di seguito sono riportati alcuni aspetti da considerare per ciascun tipo di account.

Contributi

Entrambi i tipi di account hanno vantaggi fiscali. I contributi che fai in uno dei due sono effettuati con dollari al netto delle imposte. Una volta che i soldi sono sul conto, può crescere senza mai pagare le tasse. Questo rende entrambi gli account molto simili a un Roth IRA. Se usi i soldi per le spese scolastiche, non dovrai pagare tasse sulla distribuzione dei fondi.

Ogni tipo di account ha dei massimi che puoi inserire in esso. Con un piano Coverdell, puoi contribuire fino a $ 2000 in ogni anno solare. I limiti di un piano 529 dipendono dallo stato in cui vivi. Però, i limiti vanno ad un massimo di $100, 000 a $ 350, 000. Pertanto, puoi mettere molto di più in un piano 529 rispetto a un Coverdell.

Il piano Coverdell prevede anche restrizioni di reddito su chi può contribuire. Se sei un adulto single che guadagna più di $ 95, 000 non puoi contribuire. Se sei una coppia sposata che guadagna più di $ 190, 000 non puoi contribuire. Un piano 529 non ha tali restrizioni sul reddito. Perciò, se sei ricco, un piano 529 è un'opzione migliore per te.

Investimenti

Una volta che i soldi sono sul tuo conto, ogni account differisce nel modo in cui puoi gestire il denaro. Con un Coverdell ESA, di solito puoi avere più opzioni in cui investire. Oltre a più opzioni, puoi riallocare i fondi all'interno del conto tutte le volte che vuoi in diversi investimenti. Con un piano 529, sei limitato a farlo due volte all'anno.

distribuzioni

Con un Coverdell ESA puoi utilizzare i fondi per qualsiasi spesa di istruzione qualificata. Ciò include l'invio di tuo figlio all'asilo fino al liceo, se lo desideri. Con un piano 529, i fondi sono limitati alle sole istituzioni secondarie. Non è prevista l'istruzione primaria con i fondi.

Una volta che il bambino raggiunge l'età del college, i piani differiscono in modo significativo. Con un piano Coverdell, l'account entra nel controllo dello studente. Possono quindi usarlo come vogliono. Possono incassarlo con sanzioni se lo desiderano.

Con un piano 529, il genitore può mantenere il controllo del denaro e distribuirlo come meglio crede. Questo può essere un grande vantaggio per i genitori che sono preoccupati di dare il controllo di una grossa somma di denaro ai loro figli in età universitaria. Dovrai valutare ogni opzione e determinare quale è meglio per la tua famiglia.