Quanto sono davvero sicuri i conti di risparmio?

I conti di risparmio sono una scelta popolare per risparmiare denaro. Ora scopri se sono tutto ciò che sono stati incrinati in termini di sicurezza.

Il conto di risparmio è stato a lungo uno dei modi più popolari per risparmiare e proteggere il denaro. Se sei come la maggior parte dei consumatori, probabilmente hai un conto corrente che usi per pagare le bollette e un conto di risparmio per il resto dei tuoi soldi.

Quando sono in gioco i tuoi soldi, è naturale chiedersi quanto siano davvero sicuri i conti di risparmio. La risposta dovrebbe mettere a tacere tutti i dubbi che hai sul mettere i tuoi soldi in banca.

Quanto sono sicuri i conti di risparmio?

I conti di risparmio sono uno dei posti più sicuri in cui puoi mettere i tuoi soldi. Ad essere onesti, la sicurezza di un conto di risparmio dipenderà in parte da quanto bene proteggi la tua carta di debito e da quanto è forte la tua password per il tuo conto bancario online. Ma anche se un ladro entrasse in possesso della tua carta di debito o fosse in grado di accedere al tuo account online, l'Electronic Funds Transfer Act ti proteggerebbe.

Se la tua carta di debito viene smarrita o rubata, l'Electronic Funds Transfer Act limita la tua responsabilità per transazioni non autorizzate a:

• $ 0 se informi immediatamente la tua banca, prima che vengano effettuate transazioni fraudolente.
• $ 50 se informi la tua banca entro due giorni lavorativi.
• $ 500 se informi la banca dopo due giorni lavorativi ma entro 60 giorni lavorativi.

Per le transazioni non autorizzate che non sono il risultato di una carta di debito smarrita o rubata (ad esempio, qualcuno che ha violato il tuo account ed effettua un trasferimento), non sarai responsabile in alcun modo se segnalerai le transazioni non autorizzate entro 60 giorni lavorativi.

Tuttavia, in entrambe le situazioni di cui sopra, hai la responsabilità illimitata per le transazioni non autorizzate se non le segnali entro 60 giorni lavorativi. Devi solo tenere d'occhio il tuo conto e notificare immediatamente alla tua banca se la tua carta di debito viene smarrita o rubata e sarai al sicuro.

Preoccupato per cosa accadrà se la tua banca morde la polvere? Quasi tutte le principali banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per un massimo di $ 250.000 per conto, quindi sei coperto fino a tale importo. Se hai più di $ 250.000 di risparmio, puoi dividerlo tra più conti con le migliori banche o scegliere un conto che offre una maggiore copertura assicurativa.

Confronto dei conti di risparmio con altri prodotti finanziari

Ora diamo un'occhiata a come i conti di risparmio si confrontano con altri prodotti finanziari in termini di sicurezza.

Conti correnti: Proprio come i conti di risparmio, i conti correnti sono coperti dall'Electronic Funds Transfer Act e possono essere assicurati dalla FDIC. L'unica differenza è che le transazioni con carta di debito generalmente passano attraverso conti correnti, non conti di risparmio, sebbene le carte di debito possano essere spesso utilizzate per prelevare denaro presso un bancomat sia da un conto corrente che da un conto di risparmio.

Ciò significa che se un ladro ottiene la tua carta di debito, il tuo conto corrente è più vulnerabile del tuo conto di risparmio.

Carte di credito: Le carte di credito hanno una sicurezza ancora migliore rispetto alle carte di debito, il che le rende ideali come metodo di pagamento quotidiano. La tua responsabilità massima per le transazioni non autorizzate con carta di credito è di $ 50, e questo è solo se la tua carta viene smarrita o rubata e non segnali la perdita fino a quando non viene effettuata una transazione non autorizzata.

Se hai ancora la tua carta di credito e c'è una transazione non autorizzata effettuata da qualcuno che ha il numero della carta, non hai alcuna responsabilità. Molti emittenti di carte hanno comunque politiche di responsabilità zero, il che significa che non sarai mai agganciato per transazioni non autorizzate.

Certificati di deposito (CD): L'Electronic Funds Transfer Act e l'FDIC coprono i CD, offrendo loro le stesse protezioni che otterresti con un conto di risparmio.

Protezione dei tuoi risparmi

Grazie alle tutele dei consumatori e alla FDIC, il denaro nel tuo conto di risparmio è sicuro e protetto. In caso di transazione non autorizzata, la banca rimborserà i tuoi fondi, a condizione che tu lo segnali in tempo.

Naturalmente, in primo luogo, è meglio evitare transazioni non autorizzate. Questa è in gran parte una tua responsabilità, perché il modo in cui proteggi il tuo conto di risparmio farà la differenza in termini di sicurezza.

Ecco come puoi ridurre drasticamente il rischio di frode:

• Scegli una password complessa per il tuo banking online. Prendi in considerazione l'utilizzo dell'autenticazione in due passaggi per una maggiore sicurezza.
• Tieni traccia della tua carta di debito e non consentire a nessun altro di usarla.
• Controlla regolarmente il tuo conto di risparmio. Potresti voler impostare avvisi dell'account per qualsiasi attività.
• Avvisa immediatamente la tua banca se la tua carta di debito viene smarrita o rubata o se noti transazioni non autorizzate.