Come trovare i migliori conti di risparmio ad alto rendimento

Il nostro obiettivo qui a Credible Operations, Inc., Numero NMLS 1681276, indicato come "Credibile" di seguito, è darti gli strumenti e la fiducia di cui hai bisogno per migliorare le tue finanze. Sebbene promuoviamo prodotti dei nostri istituti di credito partner che ci compensano per i nostri servizi, tutte le opinioni sono nostre.

I conti di risparmio ad alto rendimento offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti tradizionali, aiutandoti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari prima. (iStock)

Se stai risparmiando per un anticipo su una casa, una vacanza, o semplicemente mettere da parte soldi per un fondo di emergenza, vuoi guadagnare più interessi che puoi sui soldi che metti in banca. Un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe essere la soluzione migliore.

Questi conti guadagnano un tasso di interesse più elevato e quindi un rendimento migliore rispetto a un normale conto di risparmio, aggiungendo al tuo gruzzolo più rapidamente. Con il conto deposito medio nazionale APY ad appena lo 0,06% ad agosto 2021, secondo la FDIC, è ancora più vitale trovare un conto ad alto rendimento per i tuoi risparmi. (APY sta per rendimento percentuale annuo, e si riferisce all'interesse che guadagni.)

Ecco come trovare i migliori conti di risparmio ad alto rendimento, che può aiutarti a raggiungere prima i tuoi obiettivi finanziari.

Che cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento e come funziona?

Un conto di risparmio ad alto rendimento è un conto bancario che paga un tasso di interesse significativamente più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Le banche possono essere in grado di offrire questi tassi richiedendo un saldo minimo più elevato, addebitando canoni mensili per gli account inattivi, o in virtù del fatto di essere una banca solo online senza le spese delle filiali fisiche.

Quando depositi denaro su un conto, la banca può quindi utilizzare quei depositi per prestare denaro ad altre persone. L'interesse è la commissione che la tua banca ti paga per utilizzare i tuoi soldi. Con la maggior parte dei conti di risparmio, questo interesse è aggravato, il che significa che non guadagni solo interessi sui soldi che metti sul conto, ma anche sugli interessi che guadagni. Con interesse composto, anche un tasso di interesse leggermente più alto può fare un'enorme differenza nei tuoi risparmi.

Ecco un esempio:supponiamo di avere $ 5, 000 in un conto di risparmio tradizionale pagando lo 0,06% APY. Dopo un anno, avresti $ 5, 003. Hai guadagnato 3 dollari di interessi. Dopo cinque anni, avresti poco più di $ 5, 015, supponendo che il tasso sia rimasto lo stesso e che tu non abbia effettuato altri depositi sul conto.

Ma se metti gli stessi $ 5, 000 in un conto di risparmio ad alto rendimento che paga il 2% APY, dopo un anno, avresti $ 5, 100. Sono $ 100 di interesse rispetto ai $ 3 del conto tradizionale. In cinque anni, avresti circa $ 5, 520 — di nuovo, supponendo che tu non abbia aggiunto altro all'account.

Credibile rende facile confrontare i tassi di risparmio ad alto rendimento.

Cosa rende i migliori conti di risparmio ad alto rendimento?

Quando acquisti un conto di risparmio ad alto rendimento, ci sono alcuni attributi che dovresti cercare. I migliori account ad alto rendimento avranno APY elevati, bassi requisiti di saldo minimo, e commissioni basse.

Rendimento percentuale annuo, o APY

APY misura gli interessi che guadagni sul tuo conto. Più alto è l'APY, più interessi guadagni e più velocemente raggiungi i tuoi obiettivi di risparmio. La maggior parte delle banche metterà in evidenza l'APY che offrono sui loro conti di risparmio ad alto rendimento, facilitando il confronto con altri account.

Deposito minimo di apertura

Questo si riferisce alla quantità di denaro che devi depositare per aprire il conto. Per la maggior parte degli account, questo è da qualche parte tra $ 25 e $ 100, anche se i conti ad alto rendimento possono richiedere importi più elevati. Acquista un account con un deposito minimo che soddisfi le tue esigenze.

Saldo minimo

Il saldo minimo del conto è l'importo che devi avere nel tuo conto per guadagnare interessi. Alcuni conti di risparmio ad alto rendimento non hanno un saldo minimo, il che significa che guadagnerai l'intero APY su qualsiasi importo tu abbia nel tuo account. Ma altri account possono avere saldi minimi di $ 10, 000 o più per guadagnare il tasso di interesse pubblicizzato.

Assicurazione FDIC

L'assicurazione sui depositi della FDIC protegge i tuoi soldi in caso di fallimento della tua banca. Verifica che la banca che offre il conto di risparmio ad alto rendimento che scegli sia assicurata dalla FDIC.

Metodo di composizione

Gli interessi possono essere capitalizzati giornalmente, mensile, trimestrale, annualmente, o da qualche parte nel mezzo. Più frequentemente il tuo interesse è aggravato, più velocemente cresceranno i tuoi risparmi. I migliori conti di risparmio ad alto rendimento vengono capitalizzati giornalmente.

Opzioni di deposito e prelievo

Le banche possono consentire di utilizzare il deposito diretto, trasferimento in linea, assegno di deposito, o altri metodi per mettere da parte i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Pensa a come intendi risparmiare, e assicurati che l'account che scegli abbia questa opzione. Ricordare, però:la legge federale limita le tue transazioni a non più di sei prelievi o trasferimenti da un conto di risparmio ogni mese. Quindi non vorrai usare questo account per le spese quotidiane.

Commissioni basse

Le banche possono addebitare commissioni di mantenimento mensili sui propri conti di risparmio, ma la maggior parte offrirà modi per evitare la tassa, come mantenere un equilibrio minimo, effettuare versamenti regolari, o collegarsi a un altro conto in banca. I migliori conti di risparmio ad alto rendimento non avranno commissioni, o modi semplici per evitare le tasse.

Dove posso trovare i migliori conti di risparmio ad alto rendimento?

Puoi trovare conti di risparmio ad alto rendimento presso molti istituti finanziari, dalle banche tradizionali e cooperative di credito alle banche solo online.

• Istituzioni fisiche:le banche tradizionali possono offrire conti di risparmio ad alto rendimento. Queste offerte possono essere disponibili esclusivamente online o richiedere di tenere altri conti presso la stessa banca. Un conto presso una banca fisica o una cooperativa di credito ti offre la possibilità di un servizio di persona e la possibilità di depositare contanti.
• Banche online:i conti di risparmio ad alto rendimento si trovano più comunemente nelle banche solo online. Queste istituzioni sono in grado di offrire tariffe più elevate perché non hanno le spese di mantenimento di una rete di filiali fisiche. Ma con un conto di risparmio online ad alto rendimento, potresti non avere accesso agli sportelli automatici o la possibilità di depositare contanti. Inoltre, non avrai una filiale in cui andare se hai bisogno di aiuto di persona con il tuo account.

Con credibile, puoi confrontare in pochi minuti i tassi dei conti di risparmio ad alto rendimento di vari istituti finanziari.

Come ottengo un conto di risparmio ad alto rendimento?

I conti di risparmio ad alto rendimento sono in genere facili da aprire.

• Guardarsi intorno. Il primo passo è trovare il miglior tipo di conto di risparmio per te. Guardati intorno utilizzando un sito come Credible per confrontare gli APY e altre funzionalità dell'account.
• Richiedi un account. La maggior parte delle banche con conti di risparmio ad alto rendimento dispone di un'applicazione online. Tutto ciò di cui hai bisogno in genere è il tuo numero di previdenza sociale o il numero di identificazione del contribuente, indirizzo, nome, e compleanno.
• Finanzia il tuo conto. Quando apri il tuo account, dovrai effettuare un deposito iniziale. Questo può essere un minimo di $ 1 o $ 5, o fino a $ 100 o più. Di solito puoi farlo tramite un trasferimento da un altro conto bancario. Potresti anche essere in grado di inviare un assegno, utilizzare il deposito dell'assegno dell'app mobile, o inviare un bonifico.

I migliori conti di risparmio ad alto rendimento:6 banche da considerare

Mentre effettui ricerche sui conti di risparmio ad alto rendimento, puoi utilizzare un sito come Credible per confrontare l'APY e i saldi minimi di diverse banche. Mentre i requisiti di idoneità variano, le seguenti tre banche sono partner credibili con conti di risparmio ad alto rendimento che vale la pena controllare. Le tariffe sono aggiornate a settembre 2021.

Banca Nazionale American Express

• API:0,40%
• Saldo minimo:$ 0

Scopri Banca

• API:0,40%
• Saldo minimo:$ 0

Ricchezza

• API:0,10%
• Saldo minimo:$1

Altre banche da considerare

Ecco altre tre banche credibili valutate. Tieni presente che queste banche non sono offerte tramite Credible, quindi non sarai in grado di confrontare facilmente le tue tariffe con loro sulla piattaforma Credible come puoi con le banche partner. Le tariffe sono aggiornate a settembre 2021.

Banca alleata

• API:0,50%
• Saldo minimo:$ 0

Banca Live Oak

• API:0,50%
• Saldo minimo:$ 0

Marcus di Goldman Sachs

• API:0,50%
• Saldo minimo:$ 0

Metodologia:come Credible ha valutato i migliori conti di risparmio ad alto rendimento

Credible ha scelto i migliori conti di risparmio ad alto rendimento esclusivamente per i seguenti fattori:

• APY dello 0,10% o superiore
• Requisiti di saldo minimo di $ 0 o $ 1

I conti di risparmio ad alto rendimento sono sicuri?

Sì, i conti di risparmio ad alto rendimento sono sicuri. A differenza degli investimenti, non perderai denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento. In quasi tutti i casi, i conti di risparmio ad alto rendimento sono offerti da istituti finanziari assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o dalla National Credit Union Administration (NCUA). Depositi fino a $ 250, 000 sono protetti da perdite in caso di fallimento della banca.

Se sei pronto a trovare un conto di risparmio ad alto rendimento che funzioni per te, usa Credibile per confrontare le tariffe.

Alternative ai conti di risparmio ad alto rendimento

Se stai cercando modi relativamente sicuri per guadagnare interessi sui tuoi risparmi, un conto di risparmio ad alto rendimento non è la tua unica opzione. Ecco un paio di altri modi per risparmiare.

• Certificato di deposito, o CD:noti anche come depositi vincolati, I CD ti consentono di guadagnare un tasso di interesse più elevato in cambio del deposito del tuo denaro sul conto per un certo periodo di tempo. Più lungo è il periodo di tempo, più alto tende ad essere il tuo APY. Ma tieni presente che di solito dovrai affrontare sanzioni per il prelievo anticipato di denaro.
• Conto del mercato monetario:un conto del mercato monetario è come un incrocio tra un conto di risparmio e un conto corrente. Guadagnerai interessi e potresti essere in grado di scrivere assegni su questo conto, ma sei limitato a sei prelievi o trasferimenti al mese. Questi conti sono anche assicurati dalla FDIC o NCUA.