Come trovare il miglior conto corrente

I conti correnti e le banche sono tutti sostanzialmente uguali? Non proprio. E questo può rendere la richiesta di un nuovo conto corrente più difficile.

Fortunatamente, oggi i consumatori hanno più opzioni. Puoi lavorare con una banca che è completamente online o puoi richiedere un conto corrente con una banca che ha sia sedi fisiche che un portale di online banking.

Puoi scegliere un conto corrente presso una grande banca nazionale o uno con una banca regionale attiva nella tua zona. Potresti anche scegliere di aprire un conto alternativo a una banca tradizionale, come una cooperativa di credito.

Quali fattori vengono comunemente presi in considerazione quando si seleziona un conto corrente?

Qualunque opzione tu scelga, assicurati di cercare un conto corrente che non addebiti commissioni, ti permetta di pagare bollette e trasferire denaro online e ti dia accesso gratuito agli sportelli automatici nella tua zona.

Ecco, quindi, i segni di un buon conto corrente:

Nessun costo di manutenzione mensile

Gli esperti di finanza concordano su un punto:non dovresti mai iscriverti a un conto corrente che addebita commissioni di manutenzione mensili. È difficile risparmiare denaro in modo coerente se hai costantemente a che fare con queste piccole commissioni che si sommano nel tempo.

Un numero crescente di banche non addebita queste commissioni, offrendo ciò che propone come assegno gratuito. Quelle banche che addebitano commissioni di manutenzione mensili di solito ti addebiteranno $ 5 - $ 15 ogni mese per mantenere aperto il tuo conto corrente.

Ma ancora una volta, non c'è motivo di creare un conto corrente che addebita queste commissioni, ha affermato Chane Steiner, amministratore delegato del sito finanziario Crediful.

"Non dovresti avere un account con un canone mensile", ha detto Steiner. "Ci sono abbastanza opzioni gratuite là fuori che, a meno che tu non ottenga funzioni straordinarie dalla tua banca, non dovresti pagare per trattenere i tuoi soldi."

Guarda quelle commissioni di scoperto

Le tariffe mensili non sono le uniche che vengono con i conti correnti. Alcune banche o cooperative di credito ti addebiteranno anche pesanti commissioni di scoperto.

Uno scoperto si verifica quando il saldo del tuo conto corrente si sta esaurendo e scrivi un assegno o effettui un acquisto con carta di debito per un importo maggiore di questo saldo. Quando ciò accade, la tua banca potrebbe coprire questa mancanza e quindi addebitarti una costosa commissione di scoperto. Queste commissioni variano, ma non è insolito che le banche addebitino $ 30 o più ogni volta che il tuo conto corrente è scoperto.

Jared Weitz, amministratore delegato e fondatore di Great Neck, United Capital Source con sede a New York, afferma che queste commissioni possono aumentare.

"Una tazza di caffè da $ 3 potrebbe costare accidentalmente $ 33 a causa di un'inaspettata commissione di scoperto di $ 30", ha affermato.

Weitz consiglia ai consumatori di richiedere solo conti correnti presso banche o cooperative di credito che applicano commissioni di scoperto basse. Ha anche senso lavorare con istituti finanziari che offrono protezione contro lo scoperto con i loro conti correnti.

Con la protezione dallo scoperto, se scrivi un assegno o effettui un acquisto che prosciugherà il saldo del tuo conto corrente, la tua banca incanalerà fondi da un altro conto collegato, di solito il tuo conto di risparmio, per coprire quell'acquisto. In questo modo l'acquisto non viene rifiutato. Di solito è previsto un addebito per questo servizio, sebbene in genere sia meno costoso di una commissione di scoperto.

Altre banche potrebbero semplicemente rifiutare qualsiasi acquisto che svuoterebbe il tuo conto corrente. Questo può essere imbarazzante, ma è meglio che pagare una grossa commissione di scoperto.

Questioni di interesse

Non farai mai fortuna con il tuo conto corrente. Ma dovresti comunque guadagnare qualche interesse sui soldi in esso contenuti. Sfortunatamente, molte banche non pagano interessi sui loro conti correnti.

Tom Nathaniel, fondatore del sito di finanza personale LushDollar.com, afferma che i consumatori non dovrebbero mai registrarsi per uno di questi account. Dovresti sempre guadagnare denaro sul tuo investimento, anche se ti iscrivi con una banca che paga solo lo 0,5% di interessi sui conti correnti.

Come dice Nathaniel, qualcosa è meglio di niente.

"Cerca tassi di interesse superiori alla media", ha detto Nathaniel. "Se riesci a trovare un account con un tasso superiore al 2%, stai andando benissimo."

Stacy Caprio, scrittrice del sito finanziario DealsScoop.com, afferma che i consumatori dovrebbero rivolgersi alle banche online se vogliono trovare tassi di interesse più elevati sui conti correnti.

"Ci sono molte banche online che pagano interessi dal 2% al 3% per i soldi sui loro conti correnti, quindi guardati intorno finché non trovi quello che fa per te", ha detto Caprio.

Nessun minimo

Alcuni conti correnti richiedono di mantenere un saldo minimo giornaliero nel tuo conto corrente. Se il saldo del tuo account è inferiore a questo livello alla fine della giornata, ti verrà addebitata una commissione di manutenzione mensile. Se non scendi al di sotto di questo minimo, non lo farai.

Uri Abramson, co-fondatore di OverdraftApps, afferma che anche i consumatori più attenti possono cadere vittime della sanzione del saldo minimo. Per questo motivo, è meglio trovare un conto corrente che non abbia tali requisiti, ha affermato.

"Dato che sta diventando sempre più difficile trovare una banca fisica che non richieda un saldo minimo per evitare commissioni, controlla invece le banche online se non hai bisogno di sedi fisiche", ha detto Abramson. "L'obiettivo principale è trovare un account che non sia troppo affamato di commissioni."

Come faccio a scegliere una nuova banca?

Se stai cercando una nuova banca, concentrati prima sui conti che offrono. Vuoi una banca che offra conti correnti che non addebitano commissioni e pagano interessi. Dovresti anche controllare gli interessi che queste banche o cooperative di credito pagano sui conti di risparmio. Ancora una volta, non diventerai ricco grazie agli interessi su questi account, ma dovresti comunque guardarti intorno per le migliori tariffe.

Altrettanto importante, tuttavia, è l'accesso. Se desideri una banca fisica o un'unione di credito, assicurati che un istituto abbia sedi e sportelli bancomat vicino a te. Assicurati anche che offra servizi bancari online. Se sei soddisfatto di una banca online, assicurati che la procedura per pagare le bollette, trasferire denaro e depositare denaro sia semplice.

Dovrai considerare anche le commissioni ATM. Molte banche, in particolare quelle online, rimborseranno le commissioni degli sportelli automatici anche se utilizzi sportelli automatici fuori dalla rete della tua banca. Assicurati di iscriverti a una banca che copre queste commissioni. Per altri articoli come questo, dai un'occhiata ai nostri centri di apprendimento del credito e della finanza personale.