Come trovare il miglior certificato di tassi di deposito

Per anni i risparmiatori hanno dovuto fare i conti con tassi bassissimi sui certificati di deposito bancari. Anche quando hanno accettato di bloccare i loro soldi per diversi anni o di affrontare sanzioni per prelievi anticipati, i clienti bancari hanno spesso dovuto accontentarsi di tassi dell'1% o anche meno, a volte. Non è abbastanza per generare il reddito di cui hanno bisogno con i soldi che hanno messo da parte per un uso a breve termine.

Per anni, i risparmiatori hanno dovuto fare i conti con tassi bassissimi sui certificati di deposito bancari . Anche quando hanno accettato di bloccare i loro soldi per diversi anni o di affrontare sanzioni per prelievi anticipati, i clienti bancari hanno spesso dovuto accontentarsi di tassi dell'1% o anche meno, a volte. È tutt'altro che sufficiente per generare il reddito di cui hanno bisogno sui soldi che hanno messo da parte per un uso a breve termine.

Più recentemente, i tassi di interesse hanno iniziato a salire. Ma anche se molte banche hanno aumentato le tariffe sui CD e altri veicoli di risparmio , scoprirai comunque che non tutte le banche hanno svolto un lavoro altrettanto buono nel fornire le migliori tariffe ai propri clienti. Ci voleva un sacco di ricerche per trovare le migliori tariffe per i CD e, sebbene ne valesse la pena a lungo termine, richiedeva comunque più tempo di quanto la maggior parte delle persone volesse spendere. Fortunatamente, è diventato molto più facile trovare le migliori tariffe sui certificati di deposito e, come vedrai di seguito, la tua soluzione potrebbe essere a portata di clic .

Come funzionano i CD bancari

I certificati di deposito sono investimenti molto semplici. Il depositante si impegna a mettere una certa somma di denaro nel CD, ricevendo un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo. Alla fine del periodo, il CD matura e la banca paga al depositante l'intero importo investito più gli interessi.

Le banche offrono certificati di deposito ai clienti per un paio di motivi. Dal punto di vista del cliente, alcuni clienti bancari sanno che non avranno bisogno di accedere ai loro soldi per un certo periodo di tempo, e quindi sono disposti ad accettare restrizioni sulla possibilità di effettuare prelievi in ​​cambio di tassi di interesse più elevati. Dal punto di vista della banca, l'offerta di CD offre a un istituto finanziario maggiore sicurezza sapendo che i fondi rimarranno in deposito per un determinato periodo di tempo, eliminando parte della pressione per avere una quantità fissa di liquidità disponibile a disposizione per gestire l'attività della banca.

Perché le tariffe dei CD differiscono così tanto

Penseresti che con diverse banche che offrono essenzialmente servizi molto simili ai loro clienti, le tariffe sui certificati di deposito sarebbero quasi identiche indipendentemente dall'istituto in cui ti sei recato. Tuttavia, non è così e troverai enormi disparità a seconda di dove vai.

Il motivo per cui le banche offrono tariffe CD diverse ha a che fare con varie aree di interesse nei loro modelli di business. Alcune banche non hanno problemi ad attrarre depositi ma non hanno necessariamente tanti clienti che cercano prestiti, quindi gli istituti bancari non hanno molto bisogno di offrire tassi elevati per portare ancora più capitale di investimento attraverso un certificato di deposito. Altre banche, d'altra parte, hanno così tanta richiesta da parte dei mutuatari di concedere prestiti che devono fare tutto il possibile per portare depositi da prestare, e questo porta quelle istituzioni finanziarie a offrire tassi più elevati sui CD.

Inoltre, le banche devono considerare i costi delle loro operazioni nel decidere quali tassi CD impostare. Spesso scoprirai che istituzioni finanziarie basate su Internet sono tra le prime banche in termini di tariffe CD, perché hanno costi inferiori rispetto alle banche che dispongono di estese reti di filiali che richiedono manutenzione e mantenimento, nonché una grande forza lavoro. Le banche su Internet trasferiscono questi risparmi ai loro clienti e tariffe CD più elevate possono essere un modo in cui i clienti possono raccogliere i frutti.

Poiché le condizioni finanziarie all'interno del settore bancario possono cambiare rapidamente, non troverai sempre le stesse banche che pagano le tariffe CD più alte. A volte, una banca può vedere un deflusso inaspettato di depositi o vedere un'attività di prestito più forte, e ciò può creare la necessità di aumentare i tassi CD per sostituire i depositi e costruire capitale per il prestito. Al contrario, se una banca riceve improvvisamente più depositi in entrata o se la domanda di prestiti si esaurisce, potrebbe abbassare i tassi CD per offrire ai depositanti un incentivo inferiore a inondare la banca di capitale non necessario.

Lascia che qualcuno faccia il lavoro per te

Per trovare le migliori tariffe sui certificati di deposito, ci voleva molto lavoro. È stato necessario chiamare le banche o visitare i siti Web degli istituti finanziari per scoprire quali fossero le tariffe correnti di ciascuna banca e quindi è possibile creare un elenco che mostrasse le tariffe migliori per vari termini CD.

Tuttavia, anche così tanto lavoro ha richiesto molto sforzo. Le tariffe in genere differiscono a seconda della durata del CD, di quanto devi investire e se hai già un rapporto bancario esistente con l'istituto finanziario. Prendere in considerazione tutte queste cose può rendere difficili i confronti.

Ecco perché The Ascent ha mirato a rendere più facile per te trovare il miglior certificato di tassi di deposito. Ogni mese, facciamo la ricerca per te, individuando quali banche sono disposte a pagarti di più in interessi per aprire un conto con loro. Ad esempio, ecco l'ultima versione mensile mostrando le migliori tariffe CD di questo mese. Basta fare clic sul collegamento sopra e vedrai quali banche sembrano più attraenti in questo momento.

Ottieni tutto ciò che meriti

Una cosa da tenere a mente, però, è che le tariffe non sono tutto. Vuoi anche una banca che offra le funzionalità del conto, i vantaggi e altri vantaggi che meriti. Ad esempio, un tasso elevato non ti farà molto bene se la banca che lo offre addebita anche commissioni elevate. D'altra parte, andare con una banca che offre un tasso leggermente inferiore potrebbe valere la pena se si ottengono anche alcuni vantaggi utili, come sconti sui prestiti o accesso a conti speciali che offrono tassi di interesse superiori alla media.

Con i tassi di interesse in aumento in tutto il mercato bancario, i risparmiatori possono ora ricordare perché era così importante assicurarsi di ottenere i migliori tassi possibili sui loro certificati di deposito. Se sei disposto a bloccare alcuni dei tuoi risparmi per un periodo di tempo e vuoi assicurarti di ottenere quanto più reddito possibile per i tuoi sforzi, utilizzare gli strumenti sopra per trovare le migliori tariffe CD è il primo passo per trovare il il posto migliore in cui i tuoi soldi possono lavorare di più per te.