CD vs. Conti di risparmio:qual è la migliore alternativa a un conto corrente?

Ci sono molte cose da fare di più con i tuoi soldi oltre a lasciarli in un conto corrente. Puoi prendere in considerazione altri tipi di account che ti aiutano a guadagnare qualche interesse, assicurandoti che l'importo principale rimanga intatto. Anche una piccola quantità di interessi maturati può essere significativa per situazioni come acquisti importanti o emergenze.

Due opzioni sono CD e conti di risparmio. La domanda è:come si fa a scegliere tra un CD e un conto di risparmio? Diamo un'occhiata più da vicino a quali sono questi tipi di account e come sapere quale è più adatto alle tue esigenze.

Definizione di CD e conti di risparmio

Un certificato di deposito, o CD, è un tipo di conto che ti dà l'opportunità di guadagnare un importo garantito di interessi entro un periodo di tempo predeterminato. Fai un deposito iniziale per aprire il conto e devi mantenere quei fondi sul conto fino alla data di scadenza. In molti casi, non sarai in grado di effettuare depositi aggiuntivi. Le tariffe possono essere fisse o variabili e dipenderanno da fattori come la data di scadenza. In generale, più lunga è la data di scadenza, maggiore è il tasso di interesse.

Dopo la scadenza del CD, puoi prelevare il denaro, inclusi gli interessi guadagnati, rinnovare il tuo CD o trasferirlo a un nuovo periodo di CD. Le persone tendono ad aprire i CD se vogliono risparmiare un sacco di soldi per raggiungere un obiettivo e non avranno bisogno di usarlo fino a una data specifica.

I conti di risparmio, d'altra parte, sono generalmente più flessibili in quanto non esiste una data di scadenza, anche se potresti essere limitato nel numero di prelievi che puoi effettuare ogni mese. Questo tipo di conto bancario ti consente anche di guadagnare interessi e il tasso è solitamente basato sul tasso dei fondi federali. Ciò significa che il tuo APY, o rendimento percentuale annuo, può variare a seconda di come si comportano i tassi di interesse. Gli istituti finanziari tendono a offrire vari tipi di conti di risparmio come i conti di risparmio tradizionali e conti di risparmio ad alto rendimento .

Differenze chiave tra CD e conti di risparmio

Una delle principali differenze tra CD e conti di risparmio è il modo in cui puoi depositare e prelevare fondi. Con i conti di risparmio, puoi effettuare tutti i depositi che desideri, anche se potresti essere limitato al numero di prelievi che puoi effettuare ogni mese. Alcune banche potrebbero addebitare commissioni per quelli che ritengono prelievi in ​​eccesso.

In genere sarai in grado di prelevare quanto vuoi in una sola volta, purché tu abbia ancora un saldo positivo nel tuo account. A seconda del tuo conto di risparmio, ti potrebbe anche essere richiesto di mantenere un saldo minimo, sia per assicurarti che il tuo conto rimanga aperto, sia per guadagnare interessi sui tuoi depositi.

I CD, d'altra parte, in genere ti consentono di effettuare un solo deposito quando apri il conto (sebbene alcune banche offrano eccezioni) e non sarai in grado di prelevare i tuoi contanti fino alla data di scadenza. In tal caso, dovrai affrontare penali per il prelievo anticipato, una commissione che dovrai pagare per accedere al tuo denaro prima di quanto concordato. Questo importo dipenderà dalla banca o dall'unione di credito, anche se in genere si basa sulla quantità di denaro che prelevi e sull'intervallo di tempo tra il tuo prelievo e la data di scadenza.

Entrambi gli account differiscono anche in termini di APY che guadagnerai. Con i CD, il tuo tasso è garantito fino alla data di scadenza:alcune banche o cooperative di credito possono offrire conti in cui puoi ottenere un aumento del tasso una tantum. I conti di risparmio, tuttavia, non garantiscono i tassi:possono aumentare o diminuire a seconda dei tassi stabiliti dalla Federal Reserve. Gli APY per i CD sono generalmente superiori ai conti di risparmio.

Entrambi i tipi di conto offrono una copertura FDIC:il tuo denaro è assicurato fino a $ 250.000 per tipo di conto presso lo stesso istituto finanziario.

Apertura di un CD o di un conto di risparmio

L'apertura di un CD o di un conto di risparmio sarà un processo simile. Una volta deciso l'account che desideri aprire, dovrai fornire le informazioni richieste come nome, indirizzo postale, data di nascita e un documento d'identità rilasciato dal governo.

Quindi, dovrai scegliere il prodotto che desideri. Per i CD, ti verrà chiesto di scegliere un account con una data di scadenza specifica. Le banche e le cooperative di credito possono offrire una miriade di opzioni, quindi assicurati di fare le tue ricerche in anticipo.

Dopo aver inserito tutte le informazioni richieste, dovrai effettuare il tuo deposito iniziale. Nella maggior parte dei casi, i requisiti minimi sono più elevati per i CD rispetto a quelli per i conti di risparmio. Scoprirai che, a seconda del conto di risparmio, molti non richiedono un deposito di apertura. Se lo fanno, sarà per meno di $ 100.

I CD, d'altra parte, richiedono di depositare in genere circa $ 1.000 o più. Dopotutto, stai solo effettuando un deposito e lasciando che gli interessi si accumulino. Ecco perché questo tipo di conto è l'ideale per coloro che vogliono mettere da parte una fetta di denaro per i propri obiettivi di risparmio.

Ci sono molti posti in cui puoi aprire un conto di risparmio o CD:presso la tua banca locale o cooperativa di credito o banche online. Assicurati di controllare che l'istituto finanziario con cui vai sia assicurato dalla FDIC in modo da sapere che i tuoi contanti sono al sicuro.

Capire qual è il migliore per te

Entrambi i tipi di account sono ottimi per aiutarti con obiettivi di risparmio a breve e medio termine, ma puoi scegliere l'uno o l'altro a seconda del motivo per cui vuoi risparmiare denaro.

Aprire un conto di risparmio è una scelta intelligente se hai una piccola somma di denaro e vuoi metterla da parte per un fondo di emergenza o un acquisto importante (per i prossimi mesi), come le vacanze imminenti.

L'idea è di lasciare il denaro lì, guadagnando un po' di interesse, pronto per l'accesso in un attimo. Ad esempio, non devi fare i salti mortali per prelevare denaro per una riparazione di emergenza dell'auto. Inoltre, se hai una piccola somma di denaro, potresti non essere in grado di soddisfare i requisiti di deposito minimo per un CD:puoi utilizzare il tuo conto di risparmio per risparmiare fino a quando non lo fai.

I CD sono più adatti per coloro che possono soddisfare i requisiti di deposito minimo e vogliono mettere da parte il denaro per un obiettivo a medio termine, ad esempio entro pochi anni. È anche più adatto per coloro che vogliono assicurarsi che il denaro sia lì, pronto per l'uso, entro un certo lasso di tempo.

Ad esempio, hai abbastanza soldi risparmiati per un acconto, ma non sei pronto per acquistare una casa per i prossimi 6 mesi. Puoi aprire un account CD per quel periodo di tempo finché non sei pronto per andare a caccia di casa.

Ricorda, potresti dover affrontare penali per prelievo anticipato se prendi contanti da un CD prima della data di scadenza. Se non sei sicuro di quando ti serviranno i contanti, potrebbe essere meglio riporli in un conto di risparmio in modo da poterli accedere ogni volta che ne hai bisogno.

Il risultato finale

Scegliere tra un conto di risparmio e un conto CD significa determinare per cosa vuoi utilizzare i tuoi fondi e quando avrai bisogno dei soldi. Un conto di risparmio è un'idea intelligente se vuoi mettere da parte del denaro per un fondo di emergenza o per un grosso acquisto che vuoi fare, ma non sai quando.

Un CD è per coloro che hanno una somma di denaro maggiore e vogliono usufruire di tariffe potenzialmente più elevate rispetto a quelle offerte da un conto di risparmio. Dal momento che dovrai accettare di lasciare i contanti per un determinato periodo di tempo, un CD è meglio per coloro che non avranno bisogno di accedere ai contanti per un po' di tempo.

Indipendentemente dall'opzione che scegli, assicurati di guardarti intorno per le migliori tariffe e condizioni. Leggi la stampa fine in modo da sapere in cosa ti stai cacciando. Inoltre, desideri ottenere un account assicurato dalla FDIC in modo da proteggere fino a $ 250.000 del tuo denaro.

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