La tua lista di controllo finanziaria post-pandemia:7 passaggi per gestire i tuoi soldi per il successo a lungo termine

Da adesso, probabilmente hai sentito tutto il ronzio su un'estate post-pandemia.

Consumatori, risciacquare con contanti da assegni di stimolo e un anno di risparmi indotti dal blocco, sono pronti a fare le cose in grande con le attività di cui sono stati privati, ora che le vaccinazioni sono più ampiamente disponibili e le restrizioni vengono revocate. Potrebbe essere semplice come cenare fuori o viaggiare; potrebbe essere grande come comprare una casa o un'auto.

L'appetito per ciò che alcuni esperti chiamano "la spesa per vendetta" potrebbe essere astronomico, soprattutto se l'indagine sulle pietre miliari finanziarie di Bankrate è indicativa (il 39% degli americani ha ritardato un acquisto importante o un traguardo come il matrimonio o l'avere figli a causa della pandemia).

“Ci sono molte persone che si sentono derubate, che questo ha portato via un pezzo della loro vita, "dice Jerry Patterson, vicepresidente senior dei servizi per la pensione e gli investitori con Principal Financial Group. "Questo è uno sforzo per riconquistare il terreno perduto".

Anche se l'emergenza COVID-19 non è ancora finita, i pianificatori finanziari dicono che dovresti assolutamente ricompensarti per aver superato la pandemia e la recessione più difficili da generazioni. Ma prima di rendere questa tua versione dei ruggenti anni '20, ecco cosa potresti prendere in considerazione di fare con le tue finanze per impostare il tuo portafoglio per il successo post-pandemia a lungo termine.

1. Rivedi il tuo budget mensile

Prima di ricominciare l'abbonamento in palestra o di andare a fare shopping tanto atteso, considera la possibilità di eseguire un controllo approfondito dei tuoi flussi di cassa e rivedere il tuo budget mensile. Potresti non essere in grado di permetterti di riprendere tutto ciò che hai fatto prima dell'epidemia.

È anche sicuro affermare che il virus ha probabilmente trasformato il modo in cui spendi i tuoi soldi. I dati del Dipartimento del Commercio mostrano generalmente che gli americani hanno speso più soldi in generi alimentari e beni durevoli nei mesi più bui dell'epidemia, passare alla spesa in beni anziché in servizi, con vacanze e cenare fuori apparentemente off limits.

Esamina le tue spese ricorrenti e quanti soldi spendevi per determinati beni e servizi prima dell'epidemia. Quindi, familiarizza con l'aspetto delle tue spese ora.

Pensa a cosa devi includere per cavartela e poi alle categorie che sono discrezionali. Confrontalo con quanto reddito hai. Potresti trovarti a tuo agio nell'eliminare alcune di quelle bollette pre-pandemia, abbonamenti o abbonamenti. E come sempre, assicurati di incorporare i risparmi per la pensione e le emergenze in quel budget mensile.

"Per molte persone, i costi del pendolarismo potrebbero non rientrare più in quel budget; spendere soldi in abiti da lavoro potrebbe non rientrare più in quel budget, "dice Patterson. "Gli americani sono in una posizione migliore rispetto a un anno fa per agire, e parte di quell'azione potrebbe essere semplicemente mettere insieme un budget e non spenderlo tutto subito".

2. Mettere da parte un fondo di risparmio specifico per le attività post-pandemia

Quando metti insieme quel budget mensile, questo è il momento perfetto per valutare quanto puoi permetterti di spendere per quelle attività post-pandemia che non vedi l'ora di fare.

Se hai voglia di una vacanza, potresti considerare di stimare quanto costerà quel viaggio ora. Scopri quanto sono i prezzi dell'hotel e del biglietto aereo per le date che stai considerando. Quanto più in anticipo pianifichi, più facile sarà aumentare i tuoi risparmi per permetterti tali spese.

Ma forse stai ancora decidendo come vuoi trascorrere il tuo tempo libero post-pandemia. Considera di destinare una parte specifica del tuo budget mensile a un fondo di risparmio specifico per le tue spese post-pandemia. Quel modo, saprai esattamente quanto puoi permetterti di spendere in qualsiasi momento semplicemente controllando il saldo di quel conto e non dovrai nemmeno sentirti in colpa per averlo cancellato. Quei soldi sono lì per essere spesi.

3. Hai ritardato un traguardo finanziario a causa della pandemia? Pensa prima alle tue entrate e alle tue spese

Oltre a cambiare il modo in cui gli americani spendono i loro soldi, la pandemia ha anche distrutto i loro piani finanziari.

Ecco uno sguardo a quali potrebbero essere alcuni di questi eventi della vita, secondo il sondaggio di aprile di Bankrate:

• Il 13% ha ritardato l'acquisto o il leasing di un'auto.
• Il 12% rimanda l'acquisto di una casa.
• L'11% ha deciso di ritardare l'avanzamento di carriera.
• Il 10% ha dichiarato di non aver proseguito la propria istruzione.
• Il 6% ha deciso di non sposarsi.
• Il 6% non ha figli.

Gli americani sembrano principalmente aspettare la fine della pandemia. Individui che hanno rimandato l'acquisto di una casa o di un'auto, Per esempio, più comunemente si vedono fare quell'acquisto nel 2022 o oltre. I lavoratori che pensano di perseguire l'avanzamento di carriera, nel frattempo, vedere che accade più spesso tra sei mesi da oggi o la fine dell'anno.

Quando si decide se riprendere una pietra miliare, gli esperti dicono che vorrai dare un'occhiata al tuo portafoglio e alle tue entrate. Ciò include l'esame dei tuoi risultati occupazionali e la misurazione della tua fiducia nella sicurezza del lavoro. Si tratta anche di assicurarsi di risparmiare per le emergenze e la pensione, pagare i debiti e non lasciare soldi sul tavolo se il tuo posto di lavoro corrisponde ai tuoi contributi di risparmio pensionistico in un conto come un 401 (k).

“Come con la gestione delle finanze personali durante tutto il corso della nostra vita, la questione se spendere o impegnarsi in una decisione importante come sposarsi o avere figli dovrebbe essere vista nel contesto dei nostri altri obiettivi, "dice Mark Hamrick, Analista economico senior di Bankrate. "Mentre l'economia continua a migliorare ampiamente, è ragionevole ritenere che alcuni, molte o la maggior parte di queste decisioni e attività riprenderanno”.

4. Separa le emozioni dalle tue decisioni finanziarie

Una cosa che viene naturale in un boom di spese post-pandemia:le emozioni potrebbero essere alle stelle.

Solo un esempio di ciò, Patterson afferma che gli americani potrebbero essere concentrati sul tornare dove erano prima della pandemia. “Forse se fossi uno che prima della pandemia usciva a mangiare una volta alla settimana e non uscivo a mangiare da un anno, Raddoppierò e andrò a mangiare fuori due volte a settimana, "dice Patterson.

Questo è almeno comprensibile, considerando che la pandemia ha in gran parte interrotto più di un anno della vita quotidiana degli americani. Ma potrebbe anche aprire una botola di spesa se non rimugini attentamente sulle tue finanze.

“Non lasciare che le emozioni interferiscano con decisioni finanziarie intelligenti, "dice Tony Molina, CPA, responsabile dello specialista di prodotto presso Wealthfront. "Ovviamente, nell'ultimo anno circa le emozioni sono la parte principale delle decisioni finanziarie. Non puoi cancellarli completamente. Ma se ti capita di prendere una decisione finanziaria avventata, soprattutto se è significativo, si tratta solo di fare un passo indietro".

5. Continua a seguire le pratiche finanziarie che ti hanno fatto superare la peggiore crisi di una generazione

Se sei riuscito a accumulare i tuoi risparmi durante la pandemia, cerca di tenere sotto controllo le tue spese, quindi non devi toccarlo. Se hai iniziato a investire quest'anno, mantenere la rotta.

"Pensa a cosa ti ha portato in questo posto dove puoi superare uno dei periodi peggiori dei recenti ricordi della nostra economia, "dice Molina. “Se questo fosse per la maggior parte degli americani un aumento del risparmio, cerca di mantenerlo il più possibile".

Parte di ciò significa che la gestione del tuo portafoglio in un mondo post-pandemia riguarderà tutto il fattore del tuo futuro nelle tue decisioni finanziarie.

Un sondaggio Bankrate di gennaio ha rilevato che meno di 4 americani su 10 pagherebbero a sorpresa $ 1, 000 fattura con i loro risparmi. Nel frattempo, Gli americani hanno indicato in un sondaggio Bankrate del giugno 2020 che il loro più grande rimpianto finanziario era avere un fondo di emergenza insufficiente, probabilmente parlando dell'improvviso e grave tributo economico della pandemia di coronavirus.

"Posso simpatizzare totalmente con chiunque voglia essenzialmente 'lasciarsi strappare' rispetto al recupero del tempo perso, se si tratta di fare un viaggio, cenare, e godersi l'intrattenimento della vita, "dice Hamrick. “Per coloro che hanno ritardato queste decisioni, spese e altre tappe fondamentali, la cosa più importante è gestire le finanze personali in modo sostenibile. Ci saranno altre sfide finanziarie lungo la strada, ma probabilmente non è associato a una pandemia. Anche in circostanze normali, il risparmio ci aiuta a prepararci a spese ed eventi imprevisti. Non è una domanda se quelle cose interromperanno le nostre vite. È solo una questione di cosa e quando».

6. Cosa dovrebbero considerare le persone che hanno affrontato (o stanno ancora affrontando) la perdita del lavoro

C'è un gruppo di americani in particolare che potrebbe sentirsi escluso da qualsiasi boom di spesa post-pandemia:quelli che si sono occupati della disoccupazione.

Le restrizioni per fermare la diffusione del contagio hanno spazzato via 22,2 milioni di posizioni, con solo il 63 per cento di quei posti di lavoro recuperati. Anche la ripresa del mercato del lavoro è stata disomogenea, con la popolazione nera e ispanica che non è stata richiamata al lavoro così rapidamente come le loro controparti bianche, le donne che abbandonano in modo sproporzionato la forza lavoro e gli individui a basso reddito che sopportano il peso della crisi.

Quando si affronta la perdita del lavoro, è fondamentale affrontare sia le tue spese che le tue entrate:i soldi che escono dal tuo portafoglio e entrano. Taglia quanto devi utilizzando tutti i programmi di supporto federali che sono a tua disposizione il più a lungo possibile, come una pausa di pagamento del prestito studentesco federale. Dopo di che, rivolgiti a istituti di credito e aziende a cui paghi regolarmente un conto, che potrebbe essere in grado di lavorare con te alla creazione di un piano di tolleranza specifico per la tua situazione.

Gli esperti in genere affermano che i lavoratori dovrebbero sfruttare la propria rete per opportunità non pubbliche in mercati del lavoro storicamente più difficili e nel frattempo concentrarsi sull'affinamento delle proprie competenze. E se hai dovuto affrontare la perdita del lavoro e hai dovuto ricorrere alle carte di credito per sostenere le tue spese, considera di concentrarti sul pagamento del debito in eccesso e magari di trasferire ciò che devi a una carta di trasferimento del saldo.

“Quell'accumulo di debiti, soprattutto se si tratta di carta di credito o debito ad alto tasso di interesse, può davvero trattenerti a lungo termine dal fare questi grandi acquisti, "dice Molina. "Cerca di approfittare delle offerte a basso interesse che sono là fuori, che si tratti di consolidare i loro prestiti personali o di trasferire il saldo per prendersi cura di quel debito”.

7. Premiati per aver superato i momenti difficili

Dopo aver pensato a tutti questi passaggi, Gli americani dovrebbero ricordare:va bene premiarsi, soprattutto dopo aver attraversato una crisi come la pandemia di coronavirus.

“Non sto predicando che la gente non spenda nulla, e direi anche che le persone meritano di fare qualche spesa per vendetta, perché questo è stato davvero difficile, "dice Patterson. "Ma si tratta di come moderare la spesa per vendetta e iniziare bene".