CD e conto di risparmio:quale scegliere?

I certificati di deposito (CD) e i conti di risparmio offrono entrambi un luogo sicuro per risparmiare denaro. Comprendere le differenze può aiutarti a determinare quale è l'opzione migliore per i tuoi obiettivi.

Diamo un'occhiata più da vicino alle differenze tra CD e conti di risparmio.

Che cos'è un certificato di deposito?

Un CD è un conto di deposito vincolato disponibile presso la maggior parte degli istituti finanziari. Quando apri un CD, accetti di bloccare i tuoi fondi in banca per un periodo specificato. In cambio, guadagnerai un tasso di rendimento garantito. I CD in genere richiedono un deposito minimo, anche se l'importo varia un po' da istituto a istituto.

Le durate dei CD possono variare da pochi mesi a diversi anni. Se desideri prelevare i tuoi fondi prima che il CD raggiunga la scadenza, aspetta di pagare una penale. Ecco perché è importante assicurarsi di non aver bisogno dei fondi durante il periodo di validità del CD prima di acquistarne uno.

Finché apri un CD con una banca assicurata o una cooperativa di credito, i tuoi fondi saranno al sicuro. Cerca le banche assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e le cooperative di credito assicurate dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Questa copertura proteggerà fino a $ 250, 000 per depositante, per istituto assicurato, per categoria di proprietà.

Che cos'è un conto di risparmio?

Un conto di risparmio è un tipo standard di conto offerto da banche e cooperative di credito. Questi conti in genere offrono interessi, permettendoti di ottenere un ritorno sui tuoi risparmi. I conti di risparmio sono anche assicurati a livello federale fino a $ 250, 000, rendendoli un luogo altrettanto sicuro dove riporre i tuoi soldi.

È probabile che l'apertura di un conto di risparmio richieda pochissimo denaro in anticipo. Il deposito minimo per aprire un conto varia da banca a banca, e alcuni conti non hanno un deposito minimo da aprire.

Una volta aperto il conto, avrai un rapido accesso ai tuoi soldi quando ne avrai bisogno. Però, ci sono alcune limitazioni sulla frequenza con cui puoi prelevare fondi dal tuo conto di risparmio. In genere sarai in grado di effettuare fino a sei trasferimenti o prelievi dal tuo conto di risparmio per ciclo di estratto conto.

Sebbene alcuni dei migliori conti di risparmio offrano un APY competitivo, non tutti lo fanno. Se stai cercando di ottenere un miglior ritorno sui tuoi risparmi, considera un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca online. Le banche online hanno costi percepiti molto più bassi rispetto alle banche fisiche, in modo che possano offrire rendimenti più competitivi sui loro prodotti di deposito.

Quando usare un CD invece di un conto di risparmio

Un CD è un'opzione a basso rischio che può fornire una solida spinta ai tuoi risparmi. Il tasso di rendimento fisso è una caratteristica interessante per molti risparmiatori. Puoi sapere esattamente quanto interesse guadagnerai sui tuoi risparmi durante il periodo, che siano sei mesi o cinque anni.

Un CD è meglio per obiettivi a medio termine. Per esempio, diciamo che vuoi comprare un'auto in tre anni e versare un grosso anticipo. Puoi riporre i tuoi fondi in un CD di tre anni per un rendimento garantito. Alla fine del mandato, puoi mettere i soldi, più gli interessi che ha guadagnato, verso il tuo acconto.

I CD sono migliori quando sai che non c'è alcuna possibilità che tu abbia bisogno dei fondi per un certo periodo di tempo, come sei o nove mesi, fino a quando non parti per quella vacanza o quando sei pronto a versare un anticipo sulla tua prossima auto.

Quando usare un conto di risparmio invece di un CD

Usa un conto di risparmio invece di un CD se hai bisogno di accedere al denaro. Con un CD, probabilmente non sarai in grado di accedere al denaro prima della data di scadenza del conto senza pagare una penale. Con un conto di risparmio, hai accesso al denaro praticamente ogni volta che lo desideri (anche se sarai limitato a sei prelievi al mese).

Con questo rapido accesso al denaro, un conto di risparmio può essere un buon posto per un fondo di emergenza. Un altro buon uso di un conto di risparmio è quello di risparmiare per obiettivi a breve termine. Se vuoi risparmiare per lo shopping natalizio o per una vacanza imminente, un conto di risparmio è un'ottima scelta.

Il compromesso è che potresti perdere l'opportunità di guadagnare un tasso di interesse più elevato con un CD. Dovrai decidere quale veicolo di risparmio è più adatto ai tuoi obiettivi.

Somiglianze e differenze tra conto di risparmio e CD

Ecco alcune caratteristiche comuni sia ai CD che ai conti di risparmio:

• Sia i conti di risparmio che i CD guadagnano interessi.
• Ci sono limiti all'accesso ai fondi nei conti di risparmio e nei CD.
• Entrambi i prodotti sono comunemente offerti presso banche e cooperative di credito, comprese le istituzioni fisiche e online.
• Entrambi i prodotti sono assicurati a livello federale se acquistati presso banche coperte da FDIC o NCUSIF.

Ecco alcuni modi in cui CD e conti di risparmio sono diversi:

• I fondi dei conti di risparmio sono più accessibili dei CD. Puoi prelevare denaro quando vuoi, sebbene la legge federale limiti alcuni tipi di prelievi e trasferimenti.
• I CD generalmente pagano più interessi dei conti di risparmio.
• Il rendimento di un conto di risparmio può variare, ma la resa su un CD è fissa per il termine.
• I CD sono depositi a termine, quindi i fondi sono bloccati per un determinato periodo di tempo. I conti di risparmio non sono depositi a termine.
• Puoi aggiungere fondi a un conto di risparmio, ma una volta aperto un CD, generalmente non puoi aggiungere denaro ad esso.
• I CD sono veicoli migliori per obiettivi di risparmio a medio termine, mentre i conti di risparmio sono più adatti per obiettivi a breve termine e per il tuo fondo di emergenza.
• I conti di risparmio possono addebitare un canone di manutenzione mensile. I CD no.
• Il deposito minimo per aprire un conto CD è solitamente maggiore del minimo per aprire un conto di risparmio.
• I prelievi che non soddisfano i termini dell'account vengono penalizzati in modo diverso. Un conto di risparmio può essere chiuso o convertito in un conto corrente per prelievi in ​​eccesso. I prelievi anticipati di CD comportano penali che possono cancellare gli interessi maturati.

Come aprire un CD o un conto di risparmio

Aprire un conto di risparmio o un CD è molto simile all'apertura di un qualsiasi conto bancario. Aspettati di fornire un documento d'identità con foto, come una patente di guida o un altro documento d'identità rilasciato dal governo, e informazioni di base come il tuo indirizzo, Data di nascita, Numero di previdenza sociale e informazioni di contatto.

A seconda della banca o della cooperativa di credito scelta, i conti di risparmio e i CD possono essere aperti online sul sito web dell'istituto finanziario o in una filiale.

A meno che il conto non abbia un deposito minimo di apertura, essere pronti a mettere giù il minimo richiesto. Se si apre il conto online, probabilmente dovrai trasferire elettronicamente denaro da un altro conto bancario, quindi tieni a portata di mano le informazioni sull'account.