Quanti soldi dovresti tenere in risparmio?

Hai sicuramente bisogno di un fondo di emergenza, ma non mettere tutti i tuoi soldi in risparmi. (iStock)

Avere un conto di risparmio a filo è importante per ogni famiglia:ti salvaguarda dalla perdita del lavoro, spese mediche elevate o riparazioni domestiche e, nel caso del 2020, una pandemia mondiale.

Ma esattamente quanto devono essere grandi questi risparmi? E dove dovresti conservarli? Ecco cosa hanno da dire gli esperti su come conservare e far crescere i tuoi sudati guadagni.

Quanto dovresti avere di risparmio?

Secondo Michaela McDonald, un pianificatore finanziario certificato ed esperto di consulenza finanziaria presso l'app di finanza personale Albert, dovresti avere almeno tre-sei mesi di spese in banca.

"Questo include le spese chiave come l'affitto, utenze e Wi-Fi, così come elementi essenziali come generi alimentari, forniture per animali domestici e gas, "Ha detto McDonald. “La pandemia ha messo in luce il valore di un fondo di emergenza. Molti americani hanno fatto affidamento sui loro risparmi per farli arrivare fino al 2020. Avere questi fondi in risparmi ti aiuterà a sentirti sicuro e protetto, oltre a proteggerti dal dover utilizzare prodotti di debito ad alto tasso di interesse come carte di credito, prestiti personali, eccetera."

Per vedere quanto avresti dovuto risparmiare, sommate tutte le vostre spese mensili vitali:la rata del mutuo, conto della spesa, costi di acqua ed elettricità, ecc. - e moltiplicalo per tre. Questo è il minimo indispensabile che avresti dovuto risparmiare. Moltiplicalo per sei, e questo è il numero ideale che vorrai colpire.

Se i tuoi risparmi superano quel numero obiettivo e difficilmente ritiri, allora potresti prendere in considerazione l'idea di mettere il denaro extra in un conto di risparmio ad alto rendimento. Quel modo, guadagnerai più interessi sui tuoi soldi nel tempo.

Certo, lo scenario di ognuno è diverso. Come Ian Persaud, un advisor con la società di pianificazione finanziaria Equitable Advisors, spiegato, anche il tuo lavoro - e quanto sia consistente la sua retribuzione - giocherà un ruolo.

“Se qualcuno ha un lavoro stabile, quindi possono sentirsi a proprio agio con un cuscino sul lato più corto di tre o quattro mesi, disse Persaud. "Ma se il compenso di qualcuno si basa in gran parte su commissioni o vendite, che possono variare, hanno bisogno di avere un cuscino sul lato più grande e talvolta più di sei mesi di spese perché non possono davvero prevedere il loro reddito.

Conto di risparmio ad alto rendimento vs conto di risparmio tradizionale

Quando riponi quei fondi di emergenza, hai due scelte:un conto di risparmio tradizionale e uno ad alto rendimento.

"La differenza fondamentale è che un conto di risparmio ad alto rendimento in genere consente un tasso di interesse annuale migliore rispetto a un conto di risparmio tradizionale, "Ha detto McDonald. "Questo li rende un ottimo posto per conservare il tuo fondo di emergenza, poiché guadagnerai più interesse nel tempo.”

Credibile può aiutarti a trovare un fornitore di conti bancari di risparmio ad alto rendimento e tassi di interesse che aumenteranno i tuoi risparmi. Scopri quali opzioni sono attualmente disponibili, dal requisito di saldo minimo di ciascuna banca al relativo APY.

"La differenza fondamentale è che un conto di risparmio ad alto rendimento in genere consente un tasso di interesse annuale migliore rispetto a un conto di risparmio tradizionale".

- Michaela McDonald, pianificatore finanziario

C'è un problema con i conti di risparmio ad alto rendimento, anche se. Nella maggior parte dei casi, questi conti consentono prelievi minimi. Se pensi di aver bisogno di tirare fuori regolarmente i tuoi risparmi, potrebbero non essere l'opzione migliore.

Un'altra cosa a cui pensare? I tassi di interesse possono variare ampiamente sui conti ad alto rendimento, quindi scegliere il primo a cui arrivi probabilmente non è nemmeno saggio.

Utilizza uno strumento come Credible per semplificare il processo e assicurarti di ottenere la migliore tariffa possibile.

“Se hai intenzione di aprire un conto di risparmio ad alto rendimento, dovrai guardarti intorno per vedere quale istituto bancario offre la soluzione giusta per te, "Ha detto McDonald. "Molti dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento in circolazione quest'anno sono offerti da istituti bancari online".

In quale altro modo posso far crescere i miei soldi?

È possibile risparmiare troppo. Infatti, la maggior parte degli esperti consiglia che, una volta raggiunto quel livello di comfort nel fondo di emergenza, vorrai invece iniziare a incanalare i tuoi soldi verso gli investimenti.

"C'è un punto in cui conservare troppi soldi nei risparmi può essere un'occasione mancata, "Ha detto McDonald. “Il mio consiglio standard è:una volta che hai un fondo di emergenza sano e i tuoi debiti sono sotto controllo, è tempo di considerare l'investimento. Quando hai un piano di investimenti, i tuoi soldi iniziano a lavorare per te.”

McDonald consiglia di spostare l'attenzione sui contributi pensionistici, mettendo dal 10% al 15% del tuo denaro disponibile verso il tuo 401 (k), IRA o altri conti pensionistici.

"Da li, puoi iniziare a concentrarti sugli investimenti per obiettivi finanziari a breve termine, come un anticipo per la casa o l'istruzione dei tuoi figli, "Ha detto McDonald.

Metti i tuoi soldi al lavoro

Non hai ancora un solido fondo di emergenza? Un conto di risparmio ad alto rendimento è la soluzione migliore per crearne uno. Tieni a mente, però:i tassi di interesse variano, e la tua banca esistente potrebbe non offrire molte opzioni. Fare acquisti su un marketplace multi-istituto di credito come Credible può aiutarti a trovare l'account con il tasso più alto per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.