Quanti soldi dovresti tenere in risparmio?

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Il fondo di emergenza standard

Dal momento che non sai mai quali spese non pianificate ha in serbo per te la vita, una regola generale è creare un fondo di emergenza con denaro sufficiente per coprire da tre a sei mesi di "spese essenziali", che includono l'affitto o il pagamento del mutuo, pagamenti dell'auto, bollette, assistenza sanitaria e cibo. Questa cifra non deve necessariamente includere spese come viaggi, pasti al ristorante e cavo:costi che puoi tagliare in caso di necessità finanziarie.

Il fatto che tu debba puntare alla fascia bassa di tale intervallo (tre mesi) o alla fascia alta (sei mesi) dipende in parte dai tipi di bollette non pianificate in cui potresti incorrere. Se non possiedi una casa, non puoi rimanere bloccato con una fattura di riparazione importante. Se non possiedi un'auto, non devi preoccuparti di un guasto catastrofico. E se non hai figli, non devi preoccuparti che si ammali e ti costeranno una fortuna in spese mediche. In tal caso, potresti risparmiare tre mesi di spese di soggiorno essenziali e farne a meno.

D'altra parte, se hai problemi di salute che aumentano il rischio di finire in ospedale, o una casa che invecchia che sembra sorprenderti con un nuovo problema ogni anno, allora ha più senso buttare via sei mesi di spese di soggiorno. Lo stesso vale se sei l'unico capofamiglia della tua famiglia e hai diverse persone a carico che contano su di te per il reddito.

Non dimentichiamo il ruolo che il tuo lavoro dovrebbe svolgere nel determinare il tuo livello di risparmio. I soldi nel tuo fondo di emergenza possono aiutarti durante un periodo di disoccupazione. Se hai un lavoro stabile in un settore in piena espansione, potresti non aver bisogno di sei mesi per trovare lavoro in caso di licenziamento, e quindi potresti accontentarti di tre mesi di spese vive in risparmi. Se il tuo lavoro è meno sicuro e trovare una posizione paragonabile a quella che hai ora sarà difficile, allora sarai meglio servito da un cuscino di risparmio di sei mesi.

Perché potresti aver bisogno di ancora più riserve di cassa

Sebbene da tre a sei mesi di spese di soggiorno siano lo standard per il risparmio, ci sono alcuni scenari in cui potresti voler puntare più in alto. Se sei un lavoratore autonomo e il tuo reddito è variabile, ad esempio, conviene avere un po' di contanti in più in banca per guadagnarti un po' di respiro durante i periodi di lavoro più lenti.

Inoltre, non fa mai male avere un po' di soldi in più da risparmiare quando stai attraversando un grande cambiamento di vita, come comprare una casa o avere il tuo primo figlio. Nel primo scenario, potresti essere colto alla sprovvista da quanto ti costano effettivamente la manutenzione e le riparazioni della casa e potresti anche scoprire problemi con la tua casa. In quest'ultimo scenario, potresti scoprire che l'assistenza all'infanzia è una prospettiva più costosa di quanto immaginassi o che non sei pronto per tornare al lavoro subito dopo aver avuto un bambino. In entrambi i casi, apprezzerai di avere dei soldi extra nascosti.

Quanto dovrebbe essere questo "extra"? Ancora una volta, dipende da quanta tranquillità vuoi. Alcune persone non riescono a dormire la notte senza avere un anno di spese vive in banca. Altri potrebbero andar bene con un importo molto inferiore. Pensa alle preoccupazioni finanziarie che sono in cima alla tua lista, siano esse la disoccupazione, le riparazioni domestiche o l'incognita di avere figli, e scopri quanto denaro ci vorrà per alleviarle. Da lì otterrai il tuo obiettivo di risparmio ideale e, fintanto che valgono almeno tre mesi di spese vive in banca, sarai molto più preparato dell'americano medio.