Cash Back o Travel Rewards:quale scegliere?

La scelta tra una carta di credito Travel Rewards o una che restituisce denaro dai tuoi acquisti quotidiani va più in profondità rispetto al fatto che tu viaggi spesso o meno. Prima di scegliere la carta di credito giusta, è importante rivedere la struttura di guadagno di una carta per confrontarla con le proprie abitudini di spesa e vedere se entrambe sono allineate.

"Viaggi? Allora una carta premio di viaggio è la soluzione migliore."

C'è stato un tempo in cui ero d'accordo con questo consiglio. Anni fa, gli abbonamenti erano come un bagaglio a rotelle, costruiti appositamente per semplificare la vita del frequent flyer.

Ora, tuttavia, le carte premio di viaggio sono diventate più complesse. Sono più forti in alcune aree ma più deboli in altre e, nell'ultima categoria, hanno perso molto terreno per rimborsare le carte premio, che sono davvero migliorate solo negli ultimi anni.

Ora che il confine tra travel e cash back è così sfumato, quale è quello giusto per te? Anche se viaggi ogni settimana o non pianifichi di viaggiare di nuovo, la risposta potrebbe sorprenderti.

Professionisti della Travel Card

Grandi risparmi e vantaggi sui viaggi

Non sorprende che le carte premio di viaggio possano farti risparmiare sciocchezze di denaro sui viaggi.

Prendi, ad esempio, la popolare carta Chase Sapphire Preferred®. Riceverai 2 punti per dollaro su tutti gli acquisti di viaggio, 3 punti per dollaro sui pasti e 5 punti per dollaro su tutti i viaggi prenotati tramite il programma di premi Chase, Chase Ultimate Rewards®. Inoltre, i tuoi punti valgono 1,25 centesimi per punto se riscattati tramite il portale di viaggi di Chase.

Quindi, in poche parole, se sei un titolare di carta Sapphire Preferred e riscatti 150.000 punti per una vacanza (compresi voli e hotel) tramite Chase Ultimate Rewards, risparmierai effettivamente 30.000 punti (150.000 punti/1,25 centesimi per riscatto punti come Titolare della carta Chase Sapphire Preferred =120.000), che corrisponde a un risparmio minimo di $ 300.

Dolci vantaggi di viaggio

Le carte premio di viaggio non sono solo fantastiche per ottenere il tuo prossimo volo comp'd. Includono anche un kit di strumenti in buona fede per rendere la vita di chi viaggia spesso un po' più facile.

I vantaggi comuni tra le carte premio di viaggio includono, ma non sono limitati a:

• Nessuna commissione per le transazioni estere.
• Accesso gratuito alla lounge dell'aeroporto.
• Consigliere di viaggio gratuito 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Accesso a siti di prenotazione speciali come Capital One Travel.
• Esonero danni da collisione per autonoleggio.
• Invio stradale.
• Sconti e bonus per i partner con aziende come Hertz, Delta, ecc.

Ma se me lo chiedi, il vantaggio più sottovalutato di una carta premio di viaggio è l'assicurazione di viaggio. Sempre utilizzando la carta Chase Sapphire Preferred® come esempio, la carta include:

• Assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio.
• Rimborso per il ritardo del viaggio.
• Assistenza di viaggio e di emergenza.
• Assicurazione ritardo bagaglio.

Quindi, se hai un viaggio dall'inferno, come perdere la tua crociera a causa di ritardi meteorologici, la tua carta premio di viaggio potrebbe coprire il tuo soggiorno in hotel dell'ultimo minuto, fornire il rimborso per l'essenziale e persino rimborsare l'intero viaggio fino a $ 20.000.

Pazzesco, eppure questo non è raro tra i vantaggi delle carte di viaggio.

Bonus di benvenuto abbondanti e crediti di viaggio

Per finire, le carte premio di viaggio sono spesso dotate di bonus di benvenuto strabilianti.

La carta di credito Capital One Venture X Rewards, ad esempio, offre ben 75.000 miglia aeree bonus del valore di $ 750 in viaggio (se prenotato tramite Capital One Travel) quando si spendono $ 4.000 per gli acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del conto. Quindi la tua nuova carta di viaggio da sola può pagare in parte o in parte la tua prossima vacanza.

Le carte premio di viaggio tendono anche a offrire alcuni crediti generosi. La carta di credito Capital One Venture X Rewards è un esempio lampante, che offre fino a $ 100 per TSA PreCheck o Global Entry, fino a $ 300 come crediti annuali per le prenotazioni effettuate tramite Capital One Travel e altro ancora.

Contro della Travel Card

Tariffa annuale

Per dirla semplicemente, la maggior parte degli abbonamenti non sono gratuiti.

La carta Chase Sapphire Preferred® costa $ 95 all'anno e la carta di credito Capital One Venture X Rewards è $ 395. Le carte premio di viaggio e le carte premio premium sono spesso la stessa cosa e dovrai pagare un po' di contanti in anticipo per ottenere l'accesso ai loro vantaggi redditizi.

Le carte di viaggio potrebbero essere considerate un investimento:vorrai assicurarti di sfruttare tutti i loro vantaggi e premi per massimizzare il tuo ROI, per così dire.

Requisito di credito elevato e aprile

Le migliori carte premio di viaggio tendono anche a non perdonare il credito imperfetto o i ritardi di pagamento. Dal momento che sono destinati a grandi spendaccioni e leader dello stile di vita di lusso, richiedono quasi sempre un punteggio di credito eccellente (720+) e addebitano immediatamente il TAEG più alto del settore:26,99% o superiore.

Non commettere errori:le carte premio di viaggio non sono progettate per aiutarti a trasferire un saldo o pagare grandi acquisti con un lungo aprile introduttivo.

Restrizioni per il riscatto del viaggio

Questo spesso si avvicina di soppiatto ai nuovi titolari di carte premio di viaggio, motivo per cui lo menziono il più spesso possibile; nella maggior parte dei casi, puoi riscattare i punti della tua carta di credito solo tramite il sito di prenotazione proprietario della società emittente della carta di credito e questi siti potrebbero non avere tante opzioni come KAYAK.com.

Professionisti delle carte Cash Back

Premi per gli acquisti quotidiani

Rispetto ai premi di viaggio, i premi cash back tendono ad essere inferiori, in percentuale, ma lanciano una rete molto più ampia.

Con l'offerta Citi® Double Cash Card – 18 mesi BT, ad esempio, guadagnerai il 2% di cashback su tutto, sempre. Ottieni l'1% su tutti gli acquisti e l'1% quando paghi per quegli acquisti. C'è anche una bella semplicità in questo:non devi mai preoccuparti di cosa stai acquistando, in quale categoria rientra e se otterrai più punti se prenoti online... è solo uno sconto del 2% sulla vendita a vita.

Nessun costo

Come accennato, le carte premio di viaggio possono costare centinaia di dollari all'anno. Queste commissioni sono ovviamente compensate da categorie di premi elevati, grandi bonus di benvenuto, crediti di rendicontazione, ecc. Ma il grande avvertimento è che se non usi questi vantaggi, stai solo perdendo potenziali risparmi.

Le carte premio Cash Back, al contrario, in genere non hanno una tariffa annuale e includono anche un piccolo bonus di benvenuto di circa $ 200.

0% di aprile su acquisti e trasferimenti di saldo (a volte)

Infine, le carte premio cashback tendono a offrire incentivi TAEG per alleviare lo stress su acquisti idonei vecchi e nuovi.

La carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards ne è un ottimo esempio, offrendo una tariffa di introduzione dello 0% per 15 mesi su acquisti e trasferimenti di saldo (quindi un aprile del 16,49% - 26,49% (variabile). È anche un denaro abbastanza competitivo back card per l'avvio, con rimborso illimitato dell'1,5% su tutti gli acquisti e un bonus in contanti una tantum di $ 200 una volta spesi $ 500 per gli acquisti entro tre mesi dall'apertura del conto.

Se stai cercando di trasferire il debito della tua vecchia carta di credito sulla tua nuova carta tramite un trasferimento di saldo, fare un grosso acquisto con carta di credito con finanziamento 0% aprile, o semplicemente non sei sicuro di essere in grado di ripagare il tuo fattura mensile della carta di credito, la risposta per te è semplice:salta per ora la carta premio di viaggio e ottieni una semplice carta premio cash back.

Contro della carta Cash Back

Per quanto semplici, dirette e inoffensive, le carte cash back non sono perfette. Ecco alcuni dei loro svantaggi nascosti.

Vantaggi limitati

Le carte cash back in genere offrono meno vantaggi rispetto alle carte premio di viaggio. Avrai comunque l'essenziale, come:

• $0 responsabilità per frode.
• Pagamento automatico.
• Avvisi di sicurezza.
• Monitoraggio del credito.
• Sostituzione della carta.

E altro ancora, e potresti persino ottenere alcuni oggetti utili come la protezione della garanzia estesa. Ma in generale, le carte cash back non possono competere con il vero buffet di vantaggi offerti dalle carte premio di viaggio, in particolare quei vantaggi inestimabili dell'assicurazione di viaggio.

Commissioni sulle transazioni estere

Un'altra netta differenza tra le carte premio di viaggio e le carte premio cashback è che queste ultime in genere addebiteranno una commissione per le transazioni estere.

Questo può essere un vero spasso quando viaggi all'estero, poiché ogni pasto, tour e soggiorno all'improvviso comporta una commissione del 3%. Potrebbe non sembrare molto, ma prendilo da me, è come una puntura di zanzara che prude ogni volta che fai un acquisto.

Bonus di benvenuto inferiore

In generale, le carte cash back senza canone annuale non avranno un gran bonus di benvenuto. La tariffa corrente in questi giorni tende a oscillare intorno ai $ 200, quindi non aspettarti che la tua carta di credito cash back paghi per la tua prossima vacanza.

Almeno la soglia di spesa per attivarla è inferiore:in genere devi spendere solo $ 500 entro i primi mesi dall'acquisto della carta, quindi è difficile non vederla.

Carta di credito di viaggio vs. Carta di credito Cash Back Rewards:quale fa per te?

Altri siti ti diranno che "se viaggi molto, prendi un abbonamento", ma la scelta è molto più sfumata.

Anche se viaggi settimanalmente, potresti scoprire che, in base ai tuoi acquisti quotidiani e alle tue esigenze personali, una carta cash back è più preziosa perché ti restituisce i soldi nel tuo conto bancario.

Al contrario, anche se raramente voli nei cieli, una carta premio di viaggio potrebbe essere proprio ciò di cui hai bisogno per iniziare ad accumulare preziosi premi di viaggio e metterti sulla strada per riscattare punti per viaggi gratuiti.

La tua carta dovrebbe adattarsi alle tue abitudini di spesa

Il fatto che tu scelga una carta premio di viaggio o cashback dovrebbe dipendere dalle tue abitudini di spesa esistenti. La carta dovrebbe sempre adattarsi allo stile di vita, non il contrario.

Quindi, per quali categorie spendi già soldi? Spendi un sacco per cenare fuori e fare un salto da un bar ma guadagni solo 1 punto per dollaro su quegli acquisti? Quindi è necessario rivalutare la strategia di utilizzo della carta di credito. Alcune carte offrono tassi bonus elevati sugli acquisti di ristoranti. Potresti voler usare la calcolatrice perché la decisione giusta dipenderà da alcuni calcoli freddi e difficili.

Ad esempio, potresti confrontare la carta Chase Sapphire Preferred® con l'offerta Citi® Double Cash Card – 18 mesi BT. Hai in programma una grande vacanza europea quest'anno, quindi pensi che la carta Chase abbia più senso, ma dovrai sgranocchiare i numeri per ricontrollare:

Categoria di spesa	Budget annuale	Carta Chase Sapphire Preferred®	Citi® Double Cash Card - Offerta BT 18 mesi
Viaggiare	$ 4.000	$ 200	$ 80
Ristorazione	$ 3.000	$ 90	$ 60
Tutto il resto	$ 13.000	$ 130	$ 260
Tariffa annuale ridotta	-	- $ 95	$0
PREMI ANNUALI TOTALI:	-	$ 325	$ 400

Quindi, nonostante la vacanza costosa, l'offerta Citi® Double Cash Card – 18 mesi BT in realtà guadagna di più.

Ora, questo confronto ovviamente controlla il bonus di benvenuto, i vantaggi di viaggio, ecc., ma dovrebbe almeno servire a evidenziare perché è importante sgranocchiare i numeri.

Riepilogo

La scelta tra una carta premio di viaggio e una carta cash back non è così semplice come "i viaggiatori ottengono le carte di viaggio".

Se esamini le tue abitudini di spesa, potresti scoprire di ottenere un rendimento migliore viaggiando con una carta cash back o, al contrario, rimanendo radicato con una carta di viaggio.

O a seconda della strategia della tua carta, forse anche di entrambi.

Leggi di più:

• Le migliori carte di credito Travel Rewards
• Le migliori carte di credito Cash Back