Conviene scegliere un prestito a tasso fisso o variabile?

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Quando prendi in prestito denaro, puoi scegliere tra un prestito a tasso fisso o un prestito a tasso variabile. Continua a leggere per scoprire come scegliere quello giusto per te.Fonte immagine:Getty Images.

Quando prendi in prestito denaro, puoi scegliere tra un prestito a tasso fisso o un prestito a tasso variabile. Continua a leggere per scoprire come scegliere quello giusto per te.

Quando prendi in prestito denaro, il tasso di interesse da pagare è una delle considerazioni più importanti. L'interesse è il costo del prestito, e maggiore è il tasso, più costoso sarà il tuo prestito.

Mentre ti guardi intorno per confrontare i tassi di interesse, probabilmente noterai di avere due scelte:potresti optare per un prestito a tasso fisso, oppure potresti optare per un prestito a tasso variabile. Probabilmente dovrai affrontare questa scelta con prestiti personali, mutui e prestiti per la casa, e anche alcuni prestiti auto.

Decidere tra un prestito a tasso fisso o variabile può essere complicato, in quanto ci sono pro e contro da considerare per entrambe le opzioni. Per aiutarti nella scelta, ecco alcuni fattori chiave a cui devi pensare.

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Capire i prestiti a tasso fisso e a tasso variabile

Al momento di decidere tra un prestito a tasso fisso e uno a tasso variabile, è imperativo capire come funziona ciascuno di questi prestiti e qual è la differenza tra loro.

Se opti per un prestito a tasso fisso, il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. Saprai esattamente quanto interesse pagherai ogni mese, e in totale, prima di ricevere i fondi del prestito e prima di iniziare a rimborsare il prestito. Poiché il tasso di interesse non cambia mai, anche i tuoi pagamenti mensili non cambiano mai.

Con un prestito a tasso variabile, d'altro canto, il tuo tasso di interesse non è fisso per tutta la durata del prestito. Può essere fissato per un determinato periodo di tempo. Per esempio, se hai acceso un mutuo a tasso variabile o a tasso variabile, il tasso di prestito potrebbe essere fisso per i primi due anni, o cinque anni, o anche più a lungo. Trascorso tale periodo di tempo in cui scade il tasso fisso, il tasso di interesse del tuo prestito può essere modificato.

La quantità specifica di tempo in cui il tasso di interesse iniziale è bloccato varia a seconda del tipo di prestito. In alcuni casi, la tua tariffa è fissa solo per un tempo molto breve. La frequenza con cui il tasso può adeguarsi è determinata anche dall'istituto di credito e dal tipo di prestito. La tua tariffa può essere limitata all'adeguamento solo una volta all'anno, oppure può adeguarsi mensilmente o semestralmente.

Con un prestito a tasso variabile, il tasso è solitamente legato ad un indice finanziario. Il tuo prestito può essere collegato al Prime Rate o all'indice LIBOR. Di solito è uguale a quell'indice più una certa percentuale, come Prime Rate più il 3%. Se l'indice finanziario a cui è collegato il tuo prestito sale, il tasso di interesse potrebbe salire. Se va giù, il tasso di interesse potrebbe scendere.

Perché il tuo tasso di interesse può cambiare con un prestito a tasso variabile, anche i tuoi pagamenti mensili potrebbero cambiare. Ciò significa che potresti finire per pagare un pagamento mensile più alto o più basso di quello con cui hai iniziato.

Pro e contro dei prestiti a tasso fisso

Optare per un prestito a tasso fisso è generalmente una scelta migliore se si vuole ridurre al minimo il rischio. Saprai esattamente quanto pagherai ogni mese e non correrai il rischio che i tuoi pagamenti aumentino e diventino insostenibili nel tempo.

Purtroppo, questa certezza può avere un costo. I prestiti a tasso fisso generalmente hanno tassi più elevati rispetto al tasso di interesse iniziale iniziale su un prestito a tasso variabile o variabile. Ciò significa che pagherai di più in anticipo per il prestito che prendi di quanto pagheresti se optassi per un prestito a tasso variabile.

Pro e contro dei prestiti a tasso variabile

I prestiti a tasso variabile hanno vantaggi e svantaggi opposti rispetto ai prestiti a tasso fisso.

Con un prestito a tasso variabile, generalmente inizi con un tasso più basso, il che è un grande vantaggio. Ciò è particolarmente vero se inizialmente farai fatica a pagare i prestiti, ma prevedi che il tuo reddito aumenterà.

Il rovescio della medaglia è che corri un grosso rischio. C'è sempre la possibilità che il tasso possa scendere, che è un altro professionista. Tuttavia, c'è anche la possibilità che il tasso possa salire. Ciò potrebbe rendere il prestito molto più costoso a lungo termine, e potrebbe anche metterti a rischio di insolvenza sul tuo prestito a seconda di quanto è alto il tasso.

Il prestito a tasso fisso o variabile fa per te?

In definitiva solo tu puoi decidere se un prestito a tasso fisso o variabile è il tipo di prestito giusto per la tua situazione.

Se hai intenzione di estinguere il prestito per un periodo molto lungo, ad esempio quando stipuli un mutuo e prevedi di rimanere in casa per 30 anni, ha senso stipulare un prestito a tasso fisso. Dopotutto, ci sono buone probabilità che i tassi di interesse aumentino per un lungo periodo di tempo, quindi stai correndo una grande possibilità che ti ritroverai con un prestito più costoso.

Se non puoi permetterti di aumentare i tuoi pagamenti, quindi un prestito a tasso fisso è anche l'opzione migliore. Non vuoi scommettere sul non essere in grado di effettuare i tuoi pagamenti quando i tassi inevitabilmente salgono. Vale la pena pagare un piccolo extra in anticipo per evitare questa situazione precaria poiché l'inadempienza su un prestito potrebbe distruggere il tuo credito e influire seriamente sulla tua stabilità finanziaria a lungo termine.

D'altro canto, se hai intenzione di avere il prestito solo per un breve periodo, un prestito variabile Maggio ha senso, soprattutto se si prevede di estinguere o rifinanziare il prestito prima che il tasso possa adeguarsi. Tuttavia, anche questo è rischioso perché non c'è sempre la garanzia che sarai in grado di ripagare o rifinanziare come previsto. Se hai acceso un mutuo a tasso variabile, Per esempio, i valori delle proprietà potrebbero diminuire e potrebbero impedirti di vendere la tua casa per rimborsare il prestito, anche se avevi intenzione di farlo.

Se stai valutando un prestito a tasso variabile, assicurati di aver compreso esattamente quando e come verranno modificati i pagamenti e quale sarà il pagamento mensile massimo. Se la rata mensile massima è troppo alta per permetterti di pagare, dovresti fortemente considerare di passare il prestito a tasso variabile a causa dell'alto rischio che qualcosa vada storto che ti lascia inadempiente.

Fai una scelta intelligente sui prestiti a tasso variabile rispetto a quelli a tasso fisso

Quando si confrontano i prestiti, è importante considerare se il tasso è variabile o fisso in modo da poter confrontare le mele con le mele. Dovresti anche pensare seriamente ai pro e ai contro di ciascuna opzione, piuttosto che assumere solo il prestito a tasso variabile più basso è sempre l'affare migliore. Valutando attentamente le tue opzioni e considerando la tua situazione finanziaria complessiva, puoi fare la scelta giusta su quale tipo di prestito è meglio per te.

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