4 volte dovresti prendere in considerazione un prestito personale

I prestiti personali possono essere un modo intelligente di prendere in prestito, nelle giuste circostanze. Scopri quando è intelligente chiedere un prestito personale.Fonte immagine:Getty Images.

Stai pensando di prendere in prestito denaro? Una delle opzioni a tua disposizione è un prestito personale. I prestiti personali possono provenire da banche, cooperative di credito, o finanziatori online. Possono essere meno costosi di molte altre forme di credito, anche se i tassi di interesse e le commissioni variano in base al tuo punteggio di credito e alle specifiche del tuo prestito. E, possono essere utilizzati per qualsiasi scopo una volta che sei stato approvato per il finanziamento.

Ecco alcuni casi in cui può avere molto senso prendere in considerazione un prestito personale.

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1. Vuoi consolidare o rifinanziare il debito ad alto interesse

L'interesse che paghi su un prestito personale è solitamente inferiore al tasso di interesse standard sulla maggior parte delle carte di credito. È quasi sicuramente inferiore al tasso di interesse sui prestiti con anticipo sullo stipendio o sui titoli di proprietà dell'auto, e può essere inferiore al tasso di interesse sul debito medico.

Se devi dei soldi e stai pagando molto in interessi, contrarre un prestito personale per estinguere quel debito potrebbe avere molto senso. Per esempio, se paghi $ 25 al mese per pagare $ 1, 000 saldo della carta di credito al 15% di interesse e $ 125 al mese per rimborsare $ 5, 000 saldo della carta di credito al 18% di interesse, un prestito personale può essere una buona idea.

Se hai diritto a un prestito personale al 10,49% con un termine di rimborso di 48 mesi, il tuo pagamento mensile stimato sarà più o meno lo stesso, ma pagherai il tuo debito 1,13 anni prima di quanto avresti fatto altrimenti, e risparmierai $ 1, 714.62 di interesse.

Un prestito personale in questo caso ti farebbe risparmiare un sacco di soldi. Se utilizzi un prestito personale per estinguere più debiti esistenti, consolidi anche quel debito. Il consolidamento ti semplifica la vita poiché devi solo preoccuparti di pagare un prestatore e tenere traccia di un prestito invece di molti.

2. Hai bisogno di fondi per avviare un'impresa

Se hai una buona idea per un'impresa, potresti aver bisogno di un po' di soldi per avviare la tua azienda.

Potresti cercare investitori, ma potresti non trovarli e potresti dover promettere una parte dei tuoi profitti o una quota di proprietà nella società se lo fai. La qualificazione per un prestito aziendale è un'altra possibilità, ma quelli possono essere difficili da qualificare se non hai già un'operazione stabilita.

Un prestito personale potrebbe fornire i fondi necessari per trasformare la tua idea in realtà. Dovresti essere in grado di beneficiare di un prestito personale a un tasso ragionevole se il tuo credito è buono e hai un reddito sufficiente per dimostrare al prestatore che sarai in grado di rimborsare il prestito. Puoi utilizzare i fondi del tuo prestito personale per qualsiasi scopo tu voglia, quindi starà a te decidere come sfruttare al meglio quei dollari per la tua nuova attività.

Ovviamente, prima di prendere in prestito, assicurati di avere un piano aziendale dettagliato e una tempistica per raggiungere la redditività in modo da ridurre le possibilità di prendere in prestito per un'azienda che fallisce.

3. Speri di migliorare la tua casa

Migliorare la propria casa può essere un buon investimento che ne aumenta il valore. Potrebbe anche essere necessario in determinate circostanze se la tua casa è strutturalmente malsana o sviluppa problemi che mettono a rischio te o la casa.

Se non puoi pagare di tasca tua gli aggiornamenti o le riparazioni, potresti finanziarli con un prestito personale. Assicurati di valutare i pro e i contro di questa opzione rispetto all'assunzione di un prestito di equità domestica o di una linea di credito di equità domestica.

I prestiti per la casa e le linee di credito hanno entrambi in genere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti personali perché la casa garantisce il prestito. Se hai utilizzato i proventi del prestito per apportare miglioramenti alla casa, gli interessi potrebbero essere deducibili dalle tasse. Ancora, mentre un prestito a casa o una linea di credito può essere un affare migliore dal punto di vista finanziario, l'utilizzo di un prestito personale per l'ammodernamento della casa può invece avere senso nelle giuste circostanze.

Se non puoi qualificarti per un prestito o una linea di credito per la casa perché hai già un debito eccessivo per la casa, un prestito personale può essere la tua unica risposta. O, potresti voler mantenere un po' di equità nella tua casa - piuttosto che prendere in prestito vicino a quello che vale - così non rischi di finire sott'acqua e di dover più di quanto potresti vendere la casa. In queste circostanze un prestito personale potrebbe consentirti di prendere in prestito per gli aggiornamenti senza correre il rischio di rimanere intrappolato nella tua casa se i valori della proprietà scendono.

4. Hai grandi acquisti che altrimenti metteresti su una carta di credito a un tasso più alto

Idealmente, non dovresti prendere in prestito denaro per cose di cui non hai assolutamente bisogno, ma non è la realtà. Puoi decidere di prendere in prestito per una vacanza, un matrimonio o un anello di fidanzamento, o un altro grande acquisto.

Se hai intenzione di prendere in prestito, potresti essere tentato di usare solo una carta di credito. Dopotutto, è facile passare la plastica e comprare quello che vuoi. Il problema è, l'interesse della carta di credito di solito sarà molto alto, a meno che tu non abbia una carta con uno speciale TAEG promozionale dello 0% sugli acquisti.

Se potessi ottenere un prestito personale invece di utilizzare le tue carte di credito, potresti ridurre gli interessi che paghi sui tuoi acquisti. Anche se continueresti a rendere più costose le cose che acquisti pagando gli interessi, non pagheresti quanto avresti se avessi usato una carta.

Assicurati di aver compreso tutti i costi associati al prestito personale e fai i conti per vedere se è davvero un affare migliore.

Il prestito personale è giusto per te?

I prestiti personali possono essere uno strumento finanziario utile per aumentare la tua capacità di guadagno avviando un'attività o per ridurre ciò che paghi per liberarti dei debiti. Assicurati solo di prendere in prestito responsabilmente, e che trovi un prestatore che ti offre un tasso basso, commissioni minime o nulle, e un termine di rimborso che funzioni con la tua cronologia.

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