Dovresti usare un prestito personale o un prestito di equità domestica per rimodellare la tua casa?

I costi di ristrutturazione della tua casa possono sommarsi rapidamente, e possono anche essere esorbitanti, a seconda del progetto che ti occupi. Secondo lo studio Cost vs. Value del 2019 di Remodeling Magazine, una piccola ristrutturazione della cucina ti costerebbe $ 22, 507 quest'anno, sostituire un tetto con scandole di asfalto costa in media 22 dollari, 636, e i proprietari di casa hanno pagato $ 47, 427 in media per un'aggiunta bagno di fascia media.

Il fatto che il rimodellamento possa essere così costoso significa che non tutti hanno i soldi per pagare per intero. In molti casi, i proprietari di case devono prendere in prestito i soldi di cui hanno bisogno per un progetto, e il più delle volte usano un prestito personale o un prestito a casa. Ecco come decidere quale opzione è la migliore per il tuo progetto di ristrutturazione.

Pro dei prestiti per la casa

Quando possiedi una casa, è facile presumere automaticamente che un prestito di equità domestica soddisferà al meglio le tue esigenze e potresti avere ragione. I prestiti di equità domestica ti consentono di prendere in prestito contro il valore della tua casa e usarlo come garanzia.

Tassi di interesse bassi e fissi

Questi prestiti garantiti tendono ad avere tassi di interesse bassi e condizioni eque. La maggior parte dei prestiti per la casa dura da 10 a 30 anni, rendendo facile adattare il tuo prestito alle tue esigenze e al tuo budget mensile. I prestiti per la casa hanno anche tassi di interesse fissi, pagamenti mensili fissi, e tempi di rimborso fissi, quindi sono facili da pianificare.

Processo di applicazione facile

Puoi anche confrontare e richiedere prestiti per la casa online e comodamente da casa tua, anche se potresti aver bisogno di una valutazione e di altri passaggi completati prima di poter andare avanti.

Prestazioni fiscali

Come ultimo rialzo, potresti essere in grado di cancellare gli interessi che paghi sul tuo prestito a casa, a condizione di dettagliare. Anche se non puoi detrarre l'interesse per la casa se usi i proventi del prestito per la casa per le spese personali, gli interessi sono ancora deducibili se utilizzi i proventi del prestito per "acquistare, costruire, o migliorare sostanzialmente" la tua casa, nota l'IRS. (Vedi anche:Prestito per la casa o Heloc:quale è giusto per te?)

Contro

Non ci sono molti aspetti negativi quando si tratta di prestiti per la casa, ma ci sono alcuni problemi di cui essere a conoscenza.

Potresti non qualificarti

A seconda di quanta equità hai nella tua casa, potresti anche non qualificarti per questo tipo di prestito. Secondo la Federal Trade Commission (FTC), in genere puoi prendere in prestito solo fino all'85 percento del valore della tua casa attraverso un primo mutuo e un prestito a casa. Ciò significa che, se la tua casa vale $200, 000, puoi prendere in prestito solo fino a $ 170, 000 attraverso una prima ipoteca e un mutuo per la casa.

La possibilità di preclusione

Secondo, il fatto che stai mettendo la tua casa come garanzia significa che potresti perdere la tua proprietà a causa di un pignoramento se smetti di pagare le bollette del mutuo per la casa.

Pro dei prestiti personali

I prestiti personali sono popolari per le ristrutturazioni domestiche per alcuni motivi.

Pagamenti fissi e tassi di interesse

Come i prestiti per la casa, vengono con pagamenti mensili fissi e un tasso di interesse fisso che non cambierà mai.

La tua casa non è una garanzia

Dal momento che i prestiti personali non richiedono di mettere la tua casa come garanzia, l'importo che puoi prendere in prestito non è legato al tuo patrimonio immobiliare. Per tale motivo, possono essere una buona opzione se non hai un sacco di equità in casa ma hai comunque bisogno di prendere in prestito denaro.

Meno burocrazia

Un ultimo motivo per prendere in considerazione un prestito personale è che non ci sono così tanti ostacoli da superare quando si applica. Non devi dimostrare il valore della tua casa, Per esempio, e in genere c'è molto meno lavoro di ufficio coinvolto.

Contro

Mentre i prestiti personali potrebbero essere più facili da gestire e richiedere, ci sono ancora un paio di grossi svantaggi.

Non puoi detrarre gli interessi

Un problema con l'utilizzo di un prestito personale per un progetto di ristrutturazione della casa è che non è possibile detrarre gli interessi sul prestito sulle tasse, qualunque cosa accada.

Tassi di interesse più alti

I prestiti personali possono avere tassi di interesse leggermente più alti rispetto ai prestiti per la casa poiché questi prestiti non sono garantiti.

Quale opzione è giusta per te?

Alla fine del giorno, prestiti per la casa e prestiti personali possono entrambi funzionare bene per il tuo progetto di ristrutturazione della casa. Entrambi hanno tassi di interesse fissi e pagamenti mensili fissi che puoi facilmente pianificare, e entrambe le opzioni potrebbero farti prendere in prestito abbastanza denaro per portare a compimento il tuo progetto di ristrutturazione.

Ancora, ci sono molti fattori da considerare prima di decidere. Per esempio:

• Quanta capitale hai in casa?
• Vuoi mettere in garanzia la tua casa?
• Quanto hai bisogno di prendere in prestito?

Anche, assicurati di considerare tutte le commissioni coinvolte sia nei prestiti per la casa che nei prestiti personali. Molti istituti di credito offrono prodotti senza costi di emissione, tasse di iscrizione, o tasse nascoste, ma quelli in genere vanno solo ai consumatori con un credito buono o eccellente. (Vedi anche:5 commissioni di prestito personale che non dovresti mai, Paghi sempre)

Fortunatamente, è facile confrontare online i termini del prestito di equità domestica e del prestito personale. Alcuni siti Web come LendingTree ti consentono persino di confrontare più opzioni di prestito in un unico posto.

Non importa quello che fai, prenditi il ​​​​tempo per confrontare tutte le tue opzioni di prestito in termini di commissioni, tassi di interesse, e tempistiche di rimborso, insieme al pagamento mensile a cui dovrai impegnarti. Con abbastanza ricerca, potresti avere il tuo grande progetto pronto e funzionante in pochissimo tempo.