Dovresti pagare il debito della carta di credito con un mutuo per la casa?

Punti chiave

• Con un mutuo per la casa, prendi in prestito il capitale che hai costruito nella tua proprietà.
• Anche se potresti risparmiare denaro estinguendo il debito della carta di credito con un mutuo per la casa, c'è un rischio che devi conoscere.

Se sei seduto sul debito della carta di credito, potresti essere desideroso di ripagarlo il più rapidamente possibile. Più a lungo porti con te il saldo della carta di credito, più interessi potresti accumulare. E quell'interesse potrebbe diventare costoso.

In effetti, se possiedi una casa e hai un sacco di capitale in essa, potresti pensare di prendere un mutuo per la casa e usarlo per pagare il saldo della tua carta di credito . Ma è una mossa intelligente?

Come funzionano i prestiti per la casa?

L'equità domestica si riferisce alla parte della tua casa che possiedi a titolo definitivo. Viene calcolato prendendo il valore di mercato della tua casa e sottraendo il saldo del tuo mutuo.

Se disponi di un'equità nella tua casa, generalmente puoi stipulare un prestito contro di essa e quel prestito sarà garantito dalla tua stessa casa. Quindi, diciamo che la tua casa vale $ 300.000 e devi $ 200.000 sul tuo mutuo. Questo ti lascia con $ 100.000 di capitale proprio.

Se devi $ 10.000 sulle tue carte di credito, potresti facilmente qualificarti per un prestito di casa di $ 10.000 in base al capitale che hai. In tal caso, utilizzeresti i proventi del tuo prestito per pagare le tue carte di credito e quindi ripagare il tuo mutuo per la casa in rate mensili uguali.

Il vantaggio di pagare le carte di credito con un capitale proprio prestito

L'interesse che ti verrà addebitato su un mutuo per la casa sarà generalmente molto inferiore al tasso di interesse che stai pagando sui saldi della tua carta di credito. Ecco perché ha senso utilizzare un mutuo per la casa per ripagare il debito della carta di credito. Se le tue carte di credito ti addebitano un interesse medio del 15% ma hai diritto a un mutuo per la casa con un interesse del 7%, questa è una grande differenza.

Inoltre, gli interessi della carta di credito possono essere variabili e il tasso può aumentare nel tempo. I prestiti per la casa vengono comunemente con tassi di interesse fissi. Ciò non solo rende prevedibili i tuoi pagamenti mensili, ma aiuta a garantire che il tuo prestito non finisca per costare più del necessario.

Lo svantaggio di pagare le carte di credito con un capitale proprio prestito

Un mutuo per la casa è un prestito garantito, il che significa che è legato a un bene specifico:la tua stessa casa. Se rimani abbastanza indietro con i pagamenti del tuo mutuo per la casa, potresti finire per perdere la tua casa.

Al contrario, i saldi delle carte di credito non sono garantiti da un bene specifico. Se rimani indietro nell'effettuare i pagamenti minimi con la carta di credito, ci saranno delle conseguenze, come vedere il tuo punteggio di credito subire un enorme colpo e non essere in grado di prendere in prestito denaro a causa di ciò. Ma rimanere indietro con i conti della tua carta di credito non ti metterà a rischio di perdere la casa.

Un'altra cosa che dovresti sapere è che potresti pagare i costi di chiusura di un mutuo per la casa. L'importo di tali commissioni può variare da prestatore a prestatore, ma è un'altra spesa che potresti sostenere nel rendere meno costoso il pagamento del debito della tua carta di credito.

Qual ​​è la chiamata giusta per te?

Un mutuo per la casa potrebbe rendere più facile il pagamento del debito della tua carta di credito, ma se hai intenzione di seguire questa strada, assicurati di comprendere i rischi connessi. Inoltre, assicurati che il piano di pagamento a cui ti iscrivi sia quello che ti puoi permettere. Se sei in grado di mantenere i pagamenti del tuo mutuo per la casa a un livello gestibile, puoi eliminare il debito della tua carta di credito in modo più conveniente senza rischiare di perdere il tetto sopra la tua testa.