Usa questi 9 semplici rituali per una perfetta igiene finanziaria

Un po' di lavoro su base regolare ti lascerà in una forma finanziaria migliore che mai.

La maggior parte delle persone inizia la giornata con una serie di rituali per prepararsi al successo. L'igiene personale, come lavarsi i denti e pettinarsi, è in genere il primo ordine del giorno. Il nostro regime quotidiano ha lo scopo di prepararci al successo e prepararci per la giornata a venire. Qualunque sia il tuo rituale, hai investito tempo nel perfezionarlo al punto che non puoi farne a meno.

Ma per quanto riguarda la tua igiene finanziaria?

Il Cambridge Dictionary definisce l'igiene come "condizioni o pratiche favorevoli al mantenimento della salute e alla prevenzione delle malattie, specialmente attraverso la pulizia". Ma possiamo adottare lo stesso approccio per le nostre finanze personali. Segui questi nove semplici rituali settimanali, mensili e annuali per mantenere la tua salute finanziaria e prevenire catastrofi.

Questi rituali settimanali ti aiutano a rimanere organizzato e in pista

Il primo rituale è piccolo ma ha un impatto significativo:organizzare la posta ogni volta che la controlli. Scegli un posto per la posta, come un vassoio o un cestino vicino alla porta. Non lasciar cadere la pila nel vassoio. Prenditi cinque minuti per ordinarlo e gettare la spazzatura nel cestino. Apri tutto ciò che può sembrare che richieda la tua attenzione immediata. O gestiscilo subito o rimettilo nel vassoio per essere trattato in un momento designato. Organizzare in questo modo aumenta la tua produttività e riduce il tempo che dedichi a gestire e cercare le bollette quando sei pronto per pagarle.

Quindi, scegli un giorno della settimana per pagare le bollette, controllare i saldi dei conti e rivedere gli obiettivi finanziari. Dovrebbe essere un giorno della settimana in cui puoi dedicare da una a due ore per concentrarti sui tuoi soldi. Quel giorno è per il tuo secondo rituale:il regime della giornata finanziaria designato.

Quando paghi le bollette, ricontrolla l'importo della fatturazione, anche se utilizzi il pagamento automatico. Gli errori accadono. Più velocemente si segnala un errore all'emittente della fattura, più facile sarà ricevere un credito. Rivedi le transazioni in tutti i tuoi account. Tieni d'occhio anche l'estratto conto della tua carta di credito e cerca eventuali transazioni sospette. I ladri di carte spesso effettuano piccoli acquisti iniziali per vedere se la carta è attiva, per collegare il tuo account a un altro account in modo che possano prelevare fondi o per effettuare piccoli prelievi continui per diversi mesi, secondo la Federal Trade Commission (FTC). Infine, rivedi i tuoi obiettivi finanziari e monitora i tuoi progressi. Affrontando questo problema ogni settimana, riduci lo stress della gestione delle tue finanze e sai dove ti trovi ogni settimana invece che alla fine del mese.

Esistono diversi modi per semplificare questi rituali settimanali. Molte banche dispongono di servizi online gratuiti che consentono di pagare le bollette direttamente all'emittente della fattura elettronicamente, senza bisogno di francobolli o posta ordinaria. In caso contrario, ci sono diversi servizi di pagamento automatico gratuiti su Internet. Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di strumenti come Quicken (a pagamento) o Mint.com (gratuito) per aiutare con il pagamento delle bollette, la riconciliazione dei conti, il monitoraggio delle transazioni e l'impostazione e il monitoraggio degli obiettivi. Un semplice foglio di calcolo o un taccuino funzionano anche se ti piace mantenerlo vecchio stile.

Questi rituali mensili ti aiutano a far crescere la tua ricchezza e a prepararti per le sorprese

Il tuo primo rituale mensile è quello di rivedere gli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito e bilanciare i tuoi conti per assicurarti che tu e la banca siate d'accordo sull'importo di denaro che è nel conto o dovuto sulla carta. Uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo di un programma come Quicken o Mint è la facilità di tracciamento delle transazioni, che vengono mostrate nell'app. Tutto ciò che ti serve è una rapida scansione delle transazioni e questi programmi riconcilieranno i conti per te.

Il prossimo rituale è risparmiare abbastanza soldi per raggiungere il tuo obiettivo mensile. Idealmente, dovresti pagare te stesso da ogni busta paga tramite deposito diretto sul tuo conto di risparmio e iscrizione a un conto pensionistico fornito dal datore di lavoro. Se nessuna delle due opzioni è disponibile, puoi contribuire autonomamente ai tuoi conti di risparmio e di investimento. Determina un importo in dollari per contribuire al risparmio e agli investimenti pensionistici e impostalo in modo che venga prelevato automaticamente dal tuo assegno lo stesso giorno ogni mese. Anche se si tratta di $ 5 per periodo di pagamento, deposita qualcosa nei tuoi account per creare l'abitudine.

In terzo luogo, esamina la performance dei tuoi conti pensionistici e di investimento per identificare le tendenze delle prestazioni nel tempo. Non modificare la tua strategia di investimento in base alla performance di un solo mese. Il mercato azionario attraversa alti e bassi, ma nel lungo termine ha costantemente guadagnato valore. Dovresti anche utilizzare un calcolatore di pensione fornito dal tuo broker per vedere se stai risparmiando abbastanza per raggiungere il tuo risparmio pensionistico target.

Questi rituali annuali ti preparano al successo a lungo termine

Definire gli obiettivi "SMART" per l'anno è il primo rito. Ciò significa definire obiettivi finanziari specifici, misurabili, realizzabili, pertinenti e basati sul tempo. Ciò ti consente di creare una tabella di marcia che ti terrà in pista e prenderà decisioni basate sui dati. Annota i tuoi obiettivi su un taccuino o su una lavagna visiva.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia ripagare un saldo di una carta di credito di $ 3.000 in 12 mesi pagando $ 250 al mese più gli interessi. Hai identificato un obiettivo specifico rilevante per le tue finanze perché ti salverà da futuri addebiti per interessi e migliorerà il tuo punteggio di credito. È realizzabile perché hai scelto un importo che puoi permetterti di pagare ogni mese. È misurabile perché puoi monitorare il tuo debito residuo di mese in mese ed è basato sul tempo perché hai in mente un programma preciso.

Per il secondo rituale, rivedi le spese mensili dell'anno precedente per vedere dove puoi risparmiare quest'anno. Guardati intorno per vedere se stai ottenendo il miglior tasso di assicurazione auto e casa. Chiama le società di carte di credito e chiedi se abbasseranno i tassi di interesse o rinunceranno alle commissioni annuali. Interrompi tutti i servizi che non utilizzi in modo coerente o che non ti interessano più.

Il terzo rituale può essere fatto in qualsiasi momento, ma almeno una volta all'anno dovresti controllare i tuoi rapporti di credito e punteggi. Esaminali per eventuali errori - addebiti fraudolenti, ritardi di pagamento segnalati erroneamente, ecc. - e correggili. Anche se non sei nel mercato per una nuova casa o un'auto, un buon rapporto di credito è importante. Potenziali datori di lavoro, proprietari e società di servizi pubblici controllano i rapporti di credito, ad esempio.

Diverse carte di credito forniscono il tuo punteggio di credito sul tuo estratto conto mensile a titolo di cortesia. I consumatori hanno diritto per legge a un rapporto di credito gratuito all'anno dalle tre principali società di segnalazione del credito - Equifax, TransUnion ed Experian - visitando AnnualCreditReport.com.

L'ultimo rituale è incontrare un consulente finanziario. Anche se possono essere costosi, i pianificatori finanziari certificati (CFP) sono una buona scommessa, perché hanno seguito una formazione approfondita e possono aiutarti con ogni aspetto delle tue finanze personali, comprese tasse, fondi universitari, risparmi per la pensione, assicurazione sulla vita e così via Su. Guardati intorno, poiché alcuni CFP richiedono una quantità significativa di risorse da gestire.

Queste semplici abitudini ti metteranno in ottima salute finanziaria

Trattare con denaro e finanze può essere fonte di confusione e scoraggiante. Ma se adotti questi 10 rituali per una perfetta igiene finanziaria, inizierai presto a notare alcuni cambiamenti. Sarai in grado di ricordare rapidamente le tue prospettive finanziarie, incluso quanto devi, le tue risorse e i tuoi obiettivi. Sperimenterai anche una sensazione di realizzazione quando raggiungi i tuoi obiettivi finanziari e, a tua volta, acquisirai maggiore sicurezza nella tua capacità di prendere decisioni finanziarie intelligenti, dandoti un maggiore senso di controllo sul tuo futuro.